關(guān)于印發(fā)《中國保險業(yè)發(fā)展"十一五"規(guī)劃綱要》的通知
保監(jiān)發(fā)〔2006〕97號
各保監(jiān)局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險中介機構(gòu)，各國有保險公司監(jiān)事會，保監(jiān)會機關(guān)各部門，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學(xué)會：
為貫徹落實黨的十六大和十六屆五中全會精神，根據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》和國務(wù)院的要求，保監(jiān)會組織編制了《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認(rèn)真組織實施。
二○○六年九月二十一日
中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要
序 言
“十一五”時期是全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期，具有承前啟后的歷史地位。保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，肩負(fù)著促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民的重要使命，在社會主義和諧社會建設(shè)中具有重要作用。當(dāng)前我國保險業(yè)進入了深化改革、全面開放、加快發(fā)展的新階段，保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會的領(lǐng)域越來越廣，承擔(dān)的社會責(zé)任越來越重，改革發(fā)展的任務(wù)越來越緊迫。面向未來，保險業(yè)發(fā)展站在一個新的歷史起點上。根據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》和《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，結(jié)合我國保險業(yè)實際，借鑒國際經(jīng)驗，制定《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》，進一步明確“十一五”期間（2006年至2010年）保險業(yè)的發(fā)展方向、預(yù)期目標(biāo)和政策措施，引領(lǐng)我國保險業(yè)穩(wěn)定持續(xù)健康快速發(fā)展，為全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會做出新的更大的貢獻。
一、“十五”期間保險業(yè)發(fā)展的基本情況
“十五”期間，我國保險業(yè)在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，樹立政治意識、大局意識和責(zé)任意識，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，堅持加快發(fā)展、防范化解風(fēng)險，開創(chuàng)了蓬勃發(fā)展的新局面，為“十一五”時期奠定了良好的發(fā)展基礎(chǔ)。
（一）主要成就
“十五”期間，特別是黨的十六大以來，我國保險業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。
業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長。保險業(yè)務(wù)收入年均增長超過25％，是我國國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。2005年，全國保險業(yè)務(wù)收入達到4928.4億元，保險密度379元，保險深度2.7%，與2000年相比，分別增長了2.1倍、2倍和提高了0.9個百分點。保險業(yè)務(wù)收入的世界排名由2000年的第16位上升到2005年的第11位。保險公司總資產(chǎn)達到15296.3億元，比2000年增長了3.6倍。全行業(yè)整體實力明顯增強，可持續(xù)發(fā)展能力進一步提高。
功能作用不斷增強。全國保險業(yè)“十五”期間共賠款和給付4286億元，是“九五”時期的1.6倍，在經(jīng)濟補償方面發(fā)揮了積極作用。2005年底保險資金運用余額達14092.7億元，比2000年底增長了4.6倍，成為貨幣市場和資本市場的重要力量，有力支持了國民經(jīng)濟建設(shè)和經(jīng)濟體制改革。保險業(yè)大力開展“三農(nóng)”、養(yǎng)老、健康和責(zé)任保險業(yè)務(wù)，拓展企業(yè)年金市場，積極參與社會管理，促進了社會保障體系的完善。在經(jīng)濟和社會發(fā)展進程中，保險業(yè)較好地發(fā)揮了經(jīng)濟“助推器”和社會“穩(wěn)定器”的作用，促進了社會和諧，影響不斷擴大。
改革取得重大進展。國有保險公司完成重組改制，中國人保、中國人壽和中國平安先后在境外成功上市，為金融企業(yè)改革探索了新的道路。保險公司市場化經(jīng)營理念明顯增強，經(jīng)營機制進一步轉(zhuǎn)換。外資和民營資本進入保險業(yè)，股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于多元化，公司治理結(jié)構(gòu)初步建立。保險資金管理體制改革成效顯著，資金運用向集中化管理、專業(yè)化運作方向邁進。完成了《保險法》第一次修訂，頒布實施了與之相配套的法規(guī)規(guī)章，國家相關(guān)支持政策相繼出臺，市場運行環(huán)境不斷優(yōu)化。行政審批制度和條款費率管理制度改革穩(wěn)步推進。保險業(yè)市場化、專業(yè)化和法制化程度不斷提高。
市場體系逐步完善。初步形成了國有控股（集團）公司、股份制公司、外資公司等多種形式、多種所有制成份并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場格局。2005年底，我國共有保險公司82家，保險集團和控股公司6家、保險資產(chǎn)管理公司5家，專業(yè)保險中介機構(gòu)達1800家，兼業(yè)代理機構(gòu)達12萬家，保險營銷員達152萬人。一批農(nóng)業(yè)保險公司、養(yǎng)老保險公司、健康保險公司、汽車保險公司、相互制保險公司和保險資產(chǎn)管理公司相繼設(shè)立，專業(yè)性保險機構(gòu)從無到有，再保險市場主體數(shù)量逐步增加，中介市場發(fā)展迅速。壽險新型產(chǎn)品、銀行保險等迅速發(fā)展，產(chǎn)品種類不斷豐富，電話銷售、網(wǎng)上保險等新的服務(wù)方式不斷涌現(xiàn)。
開放水平顯著提高。認(rèn)真履行加入世貿(mào)組織承諾，穩(wěn)步開放國內(nèi)保險市場，外資公司的經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍進一步擴大。外資保險公司由2000年的13家增至2005年的40家，外資參股的保險公司達到22家。2004年12月過渡期結(jié)束，保險業(yè)進入全面對外開放的新時期，中外資公司平等競爭、共同發(fā)展，國內(nèi)保險業(yè)通過學(xué)習(xí)借鑒外資公司的先進經(jīng)營理念和經(jīng)營技術(shù)，提升了服務(wù)水平和競爭能力。貫徹實施“走出去”戰(zhàn)略，海外融資取得顯著成效，為出口貿(mào)易和對外投資提供了保險保障。國際交流合作日益深入，形成了合作共贏、優(yōu)勢互補的新格局。
風(fēng)險防范明顯加強。初步形成了以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場行為監(jiān)管為支柱的保險監(jiān)管體系框架，構(gòu)筑了以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險保障基金為屏障的五道風(fēng)險防線。保險公司通過公開上市、增資擴股等多種方式增強資本實力，2005年底保險業(yè)資本金總量達到1097億元，采取綜合措施有效控制了利差損風(fēng)險，抵御風(fēng)險的能力明顯增強。建立了保險保障基金制度，率先在金融行業(yè)引入市場化的風(fēng)險自救機制，2005年底保險保障基金達到55億元。
理論創(chuàng)新取得突破。創(chuàng)新了保險發(fā)展理論，作出了我國保險業(yè)處于發(fā)展初級階段的基本判斷，明確了當(dāng)前的主要矛盾是保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)，提出了又快又好、做大做強的戰(zhàn)略任務(wù)。創(chuàng)新了保險監(jiān)管理論，明確了監(jiān)管與發(fā)展的辨證關(guān)系，豐富了風(fēng)險防范的理論內(nèi)涵。創(chuàng)新了保險功能理論，提出了現(xiàn)代保險不僅具有經(jīng)濟補償、資金融通功能，而且具有社會管理功能，可以在促進經(jīng)濟發(fā)展、完善社會保障體系和參與社會管理方面發(fā)揮重要作用。通過保險理論創(chuàng)新，對保險發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識更加深刻，統(tǒng)一了全行業(yè)思想，推動了保險實踐向?qū)掝I(lǐng)域、多層次發(fā)展。
（二）基本經(jīng)驗
“十五”期間我國保險業(yè)發(fā)展的實踐，為把握現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展規(guī)律、探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路積累了寶貴經(jīng)驗。
必須把服務(wù)經(jīng)濟社會全局和最廣大人民群眾作為保險業(yè)發(fā)展的根本目的。經(jīng)濟越發(fā)展，社會越進步，保險越重要。保險業(yè)只有置身于經(jīng)濟社會發(fā)展當(dāng)中，想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局，不斷增強大局意識、服務(wù)意識和責(zé)任意識，緊緊圍繞黨和國家的中心工作以及最廣大人民群眾的實際需要，發(fā)展的基礎(chǔ)才會更牢固，發(fā)展的空間才會更寬闊。
必須把做大做強作為保險業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略任務(wù)。保險業(yè)只有抓住難得的歷史機遇，把發(fā)展作為第一要務(wù)，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，加快發(fā)展、做大做強，才能解決我國保險業(yè)整體發(fā)展水平與經(jīng)濟社會不相適應(yīng)的矛盾。
必須把改革開放作為保險業(yè)發(fā)展的強大動力。我國保險業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展主要得益于改革開放。保險業(yè)只有不斷改革，才能消除制約保險業(yè)發(fā)展的體制機制障礙，增強發(fā)展動力；只有擴大開放，以開放促改革促發(fā)展，不斷注入發(fā)展活力，才能開創(chuàng)一條既符合我國國情又順應(yīng)國際趨勢的發(fā)展道路。
必須把防范風(fēng)險作為保險業(yè)發(fā)展的重要保證。保險業(yè)越是加快發(fā)展，越要加強監(jiān)管和防范風(fēng)險。只有正確處理加快發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系，不斷增強駕馭市場和防范風(fēng)險的能力，才能及時消除風(fēng)險隱患，保證保險業(yè)健康發(fā)展，保護廣大保險消費者的根本利益。
（三）存在問題
我國保險業(yè)起步晚、基礎(chǔ)薄弱、覆蓋面不寬，功能和作用發(fā)揮不充分，與全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會的要求不相適應(yīng)，與建立完善的社會主義市場經(jīng)濟體制不相適應(yīng)，與經(jīng)濟全球化、金融一體化和全面對外開放的新形勢不相適應(yīng)。主要矛盾和問題表現(xiàn)在：公司治理結(jié)構(gòu)不健全，內(nèi)控機制不完善；產(chǎn)品不能有效滿足多樣化、個性化的保險需求；銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題比較突出，市場秩序有待進一步規(guī)范，誠信建設(shè)亟待加強；個別保險公司依然存在利差損和償付能力不足等問題；保險人才總量不足，高素質(zhì)管理人才和專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏。
二、“十一五”期間保險業(yè)面臨的發(fā)展環(huán)境
未來5年是我國保險業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)生深刻變化的重要時期，機遇和挑戰(zhàn)并存。
（一）社會環(huán)境
社會轉(zhuǎn)型加速。工業(yè)化和城市化進程加快，社會發(fā)展日趨多元化，社會管理方式逐步市場化、社會化，公眾保險意識不斷增強，保險在社會管理中的作用日益突出，保險需求更加多樣，發(fā)展空間更加廣闊，同時也對保險業(yè)的服務(wù)能力提出挑戰(zhàn)。
保障需求增大。我國是擁有13億人口的發(fā)展中國家，人口老齡化、家庭小型化趨勢明顯，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾越來越突出，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險，建立健全多層次的社會保障體系成為必然選擇。同時，自然災(zāi)害和意外事故的破壞力增大，社會風(fēng)險保障需求顯著提高。
法制日臻完善。產(chǎn)權(quán)保護、公共安全和社會保障領(lǐng)域的相關(guān)立法逐步健全，將推動相關(guān)保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，同時也為保險經(jīng)營提供了新的規(guī)范。
科技發(fā)展迅猛。信息技術(shù)的進步，有利于保險業(yè)提高經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力，為保險業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力支撐，同時也對信息管理和信息安全提出了新的挑戰(zhàn)。
（二）經(jīng)濟環(huán)境
經(jīng)濟持續(xù)快速增長?！笆晃濉逼陂g，我國提出了2010年人均國內(nèi)生產(chǎn)總值比2000年翻一番的目標(biāo)，經(jīng)濟預(yù)期增長速度將保持年均7.5%左右。經(jīng)濟總量、投資規(guī)模和進出口的擴大，以及人均可支配收入的增加，為保險業(yè)發(fā)展奠定了堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。
消費結(jié)構(gòu)不斷升級。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和城鎮(zhèn)化進程加快，社會主義新農(nóng)村建設(shè)大力推進，未來5年將是我國消費結(jié)構(gòu)快速升級的時期，人們在汽車、住房、教育、旅游等方面的需求逐步擴大，必將進一步拉動保險需求。
金融環(huán)境日趨復(fù)雜。利率市場化和匯率形成機制改革的推進，加大了保險投資、產(chǎn)品定價、風(fēng)險控制和監(jiān)管的難度。資本市場的發(fā)展有利于拓寬保險融資渠道，提高投資收益，但也對保險業(yè)風(fēng)險控制能力提出了更高要求。金融綜合經(jīng)營趨勢增強，為保險業(yè)整合金融資源、加快發(fā)展提供了新的契機，同時也對防范綜合經(jīng)營風(fēng)險提出了挑戰(zhàn)。
（三）國際環(huán)境
世界經(jīng)濟呈現(xiàn)新趨勢。和平、發(fā)展、合作是當(dāng)今世界的主流。世界經(jīng)濟平穩(wěn)增長，經(jīng)濟全球化深入發(fā)展，要素流動和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加快，服務(wù)貿(mào)易自由化日趨廣泛，為保險業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇，也在客觀上使我國保險業(yè)面臨著更激烈的國際競爭。
全球保險發(fā)展日新月異。世界保險業(yè)的經(jīng)營管理創(chuàng)新大量涌現(xiàn)，國際市場競爭日趨激烈，保險監(jiān)管理念和方式不斷發(fā)展，需要我國保險業(yè)努力借鑒國際先進經(jīng)驗，不斷改革發(fā)展創(chuàng)新，跟上世界保險業(yè)的步伐。
國際交流合作繼續(xù)深化。我國與世界經(jīng)濟的相互聯(lián)系和影響日益加深，國際交流合作領(lǐng)域不斷拓寬，方式更加多樣，為我國保險業(yè)更好地利用國際資本、技術(shù)和人才，迅速提高發(fā)展水平提供了契機。
總體上看，我國保險業(yè)面臨的外部環(huán)境十分有利，“十一五”時期是難得的發(fā)展機遇期。特別是《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的頒布，為保險業(yè)創(chuàng)造了極為有利的政策環(huán)境。保險業(yè)必須順應(yīng)形勢，趨利避害，乘勢而上，加快發(fā)展。
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