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應(yīng)擴(kuò)大公積金投資渠道，比如，將部分結(jié)余公積金購(gòu)買(mǎi)國(guó)家住宅債券，用于保障性住房建設(shè)，或是進(jìn)入開(kāi)放性投資基金市場(chǎng)，選擇業(yè)績(jī)穩(wěn)定、費(fèi)用低、誠(chéng)信程度高的專(zhuān)業(yè)性基金投資公司，委托其負(fù)責(zé)運(yùn)作，并給予公積金投資優(yōu)惠政策，對(duì)住房公積金的投資收益、傭金等減稅或免稅。
如何保證安全？
全程實(shí)時(shí)監(jiān)管，為貸款資金提供擔(dān)保
為保證住房公積金安全使用，萊蕪市規(guī)定，加強(qiáng)貸款、提取調(diào)查，采取與借款申請(qǐng)人面談、電話(huà)訪談、實(shí)地調(diào)查、查詢(xún)銀行征信系統(tǒng)等多種方式開(kāi)展貸款調(diào)查?！巴瑫r(shí)，搞好公積金貸款回收。每月抽調(diào)專(zhuān)人，積極與銀行配合，采取電話(huà)催交，上門(mén)催收及相關(guān)法律手段等形式，加大公積金貸款的回收力度，保證資金安全。”呂春明說(shuō)。
山東省財(cái)政廳有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，山東制定下發(fā)《利用住房公積金發(fā)放保障性住房建設(shè)貸款財(cái)務(wù)管理辦法》，要求資金定向用于經(jīng)濟(jì)適用住房、列入保障性住房規(guī)劃的棚戶(hù)區(qū)改造項(xiàng)目安置房和政府投資的公共租賃住房建設(shè)，嚴(yán)禁用于商品住房開(kāi)發(fā)和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。嚴(yán)格控制貸款范圍、貸款條件、貸款期限，適度控制政府投資的公共租賃住房建設(shè)貸款規(guī)模。對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房和安置用房項(xiàng)目，如無(wú)足額抵押的在建項(xiàng)目、房產(chǎn)或無(wú)土地使用權(quán)的不得發(fā)放貸款。
濟(jì)南市專(zhuān)門(mén)成立由財(cái)政、土地、房管、公積金管理、監(jiān)察、審計(jì)等11個(gè)部門(mén)聯(lián)合組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)資金安全。同時(shí)，嚴(yán)格審批程序。公積金中心提出試點(diǎn)項(xiàng)目及其貸款額度建議，提交住房公積金管理委員會(huì)審議，經(jīng)濟(jì)南市政府審批后，報(bào)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部和人民銀行批準(zhǔn)。
“住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部建設(shè)了項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行平臺(tái)和項(xiàng)目貸款運(yùn)行監(jiān)管系統(tǒng)。濟(jì)南市公積金中心與受委托的建設(shè)銀行，通過(guò)業(yè)務(wù)運(yùn)行平臺(tái)進(jìn)行貸款操作和管理。每一個(gè)項(xiàng)目信息、項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)信息和資金操作信息，都要同步反映到住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部，部省兩級(jí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)、財(cái)政、人民銀行部門(mén)對(duì)項(xiàng)目貸款進(jìn)行全程實(shí)時(shí)監(jiān)控和異常干預(yù)。”徐評(píng)云說(shuō)，比如，項(xiàng)目方要給施工人員發(fā)放工資，必須將雙方合同和發(fā)票等證明上報(bào)，同時(shí)在網(wǎng)上申報(bào)，等住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等部門(mén)批準(zhǔn)后，通知建設(shè)銀行，方可從該賬戶(hù)取款。
此外，濟(jì)南還明確了貸款資金償還來(lái)源。一方面，由借款人提供的國(guó)有土地使用權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為抵押擔(dān)保；另一方面，濟(jì)南市政府將以土地出讓金返還部分為擔(dān)保，承諾貸款償還。一旦出現(xiàn)項(xiàng)目貸款無(wú)法按時(shí)還本付息的情況，將用這筆錢(qián)償還貸款本息。同時(shí)，濟(jì)南市住房公積金管理中心還按照規(guī)定列出貸款余額的1%左右作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。目前，濟(jì)南公積金本部貸款余額88億元，列出貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金共1.1億元。
專(zhuān)家建議
如果資金監(jiān)管不到位，利用公積金貸款支持保障房建設(shè)，可能出現(xiàn)呆賬、壞賬，導(dǎo)致地方政府高額負(fù)債。應(yīng)建立代表公積金繳納人的機(jī)構(gòu)，作為第三方參與到公積金運(yùn)行中。
如何體現(xiàn)公平？
擴(kuò)大保障范圍，讓低收入者多受益
郭松海說(shuō)，全國(guó)多數(shù)城市住房公積金使用率偏低，作用受到限制。他建議，擴(kuò)大公積金制度的覆蓋面，在城里工作一年以上的農(nóng)民工應(yīng)與城市產(chǎn)業(yè)工人一樣享受相同的待遇和社會(huì)福利。
在萊蕪，住房公積金管理新政策擴(kuò)大了公積金覆蓋范圍。一是支持中小企業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)者建立住房公積金制度，不設(shè)單位繳存職工人數(shù)最低門(mén)檻；二是進(jìn)城或進(jìn)各類(lèi)園區(qū)農(nóng)民工與企業(yè)簽訂一年以上正式合同，單位和個(gè)人都應(yīng)繳存住房公積金，合同終了，未重新就業(yè)的可以辦理賬戶(hù)封存，賬戶(hù)封存期間不視為繳存中斷，也可無(wú)條件提取住房公積金。
“為讓更多中低收入職工從公積金制度中受益，住房公積金的使用渠道應(yīng)進(jìn)一步拓寬。建議住房公積金除了用于職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建住房，在裝修、維修、租賃自住住房時(shí)，也可動(dòng)用公積金。”郭松海說(shuō)，拓展住房公積金使用途徑，把公積金“個(gè)人積累制”逐步融入“統(tǒng)籌管理”的社保賬戶(hù)，擴(kuò)大公積金的社保功能。
公積金收益應(yīng)該用在哪里，這關(guān)乎社會(huì)公平。按照《住房公積金管理?xiàng)l例》，住房公積金的增值收益用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。“建設(shè)廉租住房應(yīng)是收益的主要用途，滿(mǎn)足低收入者的住房需求?！毙煸u(píng)云說(shuō)，去年，濟(jì)南住房公積金管理中心本部上交收益1.32億元，累計(jì)上交財(cái)政2.2億元。3年來(lái)，濟(jì)南啟動(dòng)36個(gè)集中片區(qū)和31個(gè)零星片區(qū)棚戶(hù)區(qū)改造，開(kāi)工建設(shè)安置房210萬(wàn)平方米。累計(jì)有5.2萬(wàn)戶(hù)低收入家庭通過(guò)棚戶(hù)區(qū)改造和廉租住房、經(jīng)濟(jì)適用住房解決住房困難。
專(zhuān)家建議
由于不同行業(yè)、不同企業(yè)的收入差距較大，各地執(zhí)行的住房公積金占職工工資收入的比例由5%到20%不等，造成新的不公平。應(yīng)實(shí)行靈活的住房公積金繳交比例調(diào)控機(jī)制，單位和個(gè)人繳交比例各自浮動(dòng)，包括單位和個(gè)人繳交比例整體浮動(dòng)、單位和個(gè)人繳交比例各自浮動(dòng)以及個(gè)人繳交比例隨年齡階段不同浮動(dòng)。