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第三季度中國銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告警示房貸風(fēng)險(xiǎn)
關(guān)鍵詞： 報(bào)告 銀監(jiān)會 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)防控 資本充足率 民間借貸 資產(chǎn)質(zhì)量 中國銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告 房地產(chǎn)貸款 銀行間市場
本報(bào)訊 記者萬荃報(bào)道日前，銀監(jiān)會發(fā)布了2011年第三季度《中國銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告》。報(bào)告指出，2011年三季度，商業(yè)銀行運(yùn)行情況平穩(wěn)，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步增長，盈利水平持續(xù)向好，資本充足率穩(wěn)步上升，流動(dòng)性趨緊狀況有所緩解，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。銀監(jiān)會以提高監(jiān)管有效性為核心，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控政策，強(qiáng)化對經(jīng)濟(jì)社會關(guān)鍵環(huán)節(jié)的信貸支持，加大對政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范力度，進(jìn)一步改善金融服務(wù)，切實(shí)提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平。
《報(bào)告》顯示，截至2011年三季度末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)余額達(dá)83.3萬億元，資產(chǎn)組合中，各項(xiàng)貸款余額為43.0 萬億元，比上季末增加1.1萬億元，同比增長16.7%。各類商業(yè)銀行中，資產(chǎn)余額同比增長最快的是農(nóng)村商業(yè)銀行，增幅達(dá)43.1%，部分原因是農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量增加，其次是外資銀行和城市商業(yè)銀行，增幅分別為29.6%和27.5%。前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤8173億元，比去年同期增加2138 億元，同比增長35.4%。平均資產(chǎn)利潤率為1.38%，平均資本利潤率為22.1%，同比分別上升0.17個(gè)和0.98個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率方面，三季度末，商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率12.3%，加權(quán)平均核心資本充足率為10.1%。其中，323 家商業(yè)銀行資本充足率均超過8%。
《報(bào)告》稱，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例和人民幣超額備付率較上季末有所上升，銀行間市場利率水平有所回落，銀行整體流動(dòng)性壓力趨于緩解。2011年三季度末，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為42.8%，比二季度末上升0.8個(gè)百分點(diǎn)，同比上升0.3個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量方面，商業(yè)銀行整體不良貸款水平穩(wěn)中有降。三季度末，不良貸款余額為4078億元，比年初減少258億元；不良貸款率為0.95%，比年初下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。
《報(bào)告》表示，銀監(jiān)會持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管工作。一是繼續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控，針對當(dāng)前房地產(chǎn)市場的形勢，銀監(jiān)會要求銀行密切關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)變化，增加風(fēng)險(xiǎn)排查和實(shí)地走訪頻度，全面掌握授信企業(yè)通過各種渠道的融資情況，加強(qiáng)對土地、房產(chǎn)等押品的及時(shí)估值和持續(xù)管理。二是繼續(xù)加強(qiáng)地方政府融資平臺貸款的規(guī)范清理，繼續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步化解平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)。一方面，繼續(xù)嚴(yán)格把控平臺貸款的審慎準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，規(guī)范整改存量，繼續(xù)落實(shí)動(dòng)態(tài)臺賬管理、補(bǔ)足抵質(zhì)押擔(dān)保、合同補(bǔ)正、嚴(yán)格分類處置、風(fēng)險(xiǎn)資本和撥備計(jì)提等風(fēng)險(xiǎn)管理和抵補(bǔ)措施。三是嚴(yán)防民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延。為防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)筑牢與民間借貸市場的防火墻，同時(shí)，繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”等貸款新規(guī)，切實(shí)做好貸款“三查”和全流程管理，防止信貸資金被違規(guī)挪用進(jìn)入民間借貸市場。四是進(jìn)一步加強(qiáng)對城市商業(yè)銀行等中小銀行的監(jiān)管力度，引導(dǎo)其制定科學(xué)的發(fā)展目標(biāo)和市場定位，不斷提升經(jīng)營管理水平，為維護(hù)地方金融秩序和社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)揮重要作用。