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以房養(yǎng)老提出多年無實質(zhì)進展 70年產(chǎn)權(quán)是最大障礙
關(guān)鍵詞： 倒按揭 以房養(yǎng)老 意見 養(yǎng)老保險 反向抵押貸款 剩余價值 物權(quán)法 養(yǎng)兒防老 房價 按揭貸款
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70年產(chǎn)權(quán)是最大障礙
多名金融界人士認為，房屋產(chǎn)權(quán)70年，是“倒按揭”的最大障礙，也是與國外政策環(huán)境最大的差異。雖然2007年出臺的《物權(quán)法》已經(jīng)規(guī)定，“住宅建設用地使用權(quán)期間屆滿的，自動續(xù)期”，但“自動”并不意味著“無償”。如果70年產(chǎn)權(quán)到期后，抵押房屋要有償續(xù)期，那么續(xù)期費用將是一個巨大的未知風險。如果續(xù)期費用太高，金融機構(gòu)很可能會無利可圖，甚至虧本。
此外，房價的未來走勢，也是金融機構(gòu)必須考慮的問題。北京一家保險公司的負責人指出，未來房價不一定像這幾年一樣只升不降。即使房價上升確定無疑，但上升幅度會有多大，很難現(xiàn)在就作出準確判斷，這對保險公司而言將是不小的風險。
老人愿意把房子留給子女
業(yè)內(nèi)人士還指出，中國人傳統(tǒng)的把房產(chǎn)等遺產(chǎn)留給子女的做法也是“以房養(yǎng)老”的一大障礙。
從老家來北京幫子女看孩子的張女士，今年64歲。當北青報記者問她是否會選擇“以房養(yǎng)老”的模式時，她堅決搖頭表示不同意?！拔夷芰艚o子女的就只有那套房子，怎么能給保險公司呢？”她還認為，如果自己用這種方式養(yǎng)老，別人知道了，會認為子女不孝，自己也會覺得很沒面子。
有業(yè)內(nèi)人士認為，素有“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)觀念的中國老人大部分可能都不會選擇這種模式。這種形式應該更適合那些無子女的孤寡老人。歐美國家倒按揭之所以流行，與高額的遺產(chǎn)稅有很大關(guān)系，人們在“以房養(yǎng)老”和“留房給子女但交大筆稅金”之間很容易作出選擇。
新聞內(nèi)存
國外如何以房養(yǎng)老
美國：美國政府和一些金融機構(gòu)推出“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，對象為62歲以上的老年人。主要有三種形式：一、聯(lián)邦政府保險的倒按揭貸款；二、由政府擔保的倒按揭貸款，這種貸款有固定期限，老年住戶須作出搬移住房及實施還貸計劃后才能獲貸；三、專有倒按揭貸款，一般由金融機構(gòu)辦理，發(fā)放貸款的機構(gòu)與住戶同享住房增值收益。
加拿大：超過62歲的老人可將住房抵押給銀行，貸款數(shù)額1.5萬-30萬加元，只要不搬、不賣，房產(chǎn)主權(quán)不變，可一直住到享盡天年，由后人處理房產(chǎn)時折還貸款。
新加坡：60歲以上的老人把房子抵押給有政府背景的公益性機構(gòu)，由后者一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時產(chǎn)權(quán)由這些機構(gòu)處理，“剩余價值”(房價減去已支付的養(yǎng)老金總額)交給其繼承人。這種模式風險較小。
日本：日本老齡化現(xiàn)象十分嚴重，導致其“以房養(yǎng)老”也非常普遍。通常選用“倒按揭”形式，適用于55歲以上的人群。這種貸款不需要還債，貸款人死亡時房子作為還債的資金。