北京一家銀行的個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)處史麗攝
央行回應(yīng)欠話費(fèi)將進(jìn)銀行“黑名單”質(zhì)疑
稱(chēng)銀行有信用考評(píng)辦法不會(huì)“一票否決”專(zhuān)家稱(chēng)銀行應(yīng)先甄別是否“惡意欠費(fèi)”
手機(jī)欠費(fèi)，今后要小心了，因?yàn)榍焚M(fèi)記錄可能作為不良信用信息，進(jìn)入到銀行的個(gè)人信用檔案，甚至將影響到無(wú)法進(jìn)行房屋或其他消費(fèi)貸款。據(jù)悉，目前央行已和信息產(chǎn)業(yè)部達(dá)成協(xié)議，同意電信用戶(hù)繳費(fèi)信息接入個(gè)人征信系統(tǒng)，并已責(zé)成各地人民銀行和電信企業(yè)推進(jìn)這項(xiàng)工作。目前，吉林、深圳等地已開(kāi)始“試水”。
此舉在得到一些人認(rèn)同的同時(shí)，也遭到了不少質(zhì)疑。一些人認(rèn)為，因電信計(jì)價(jià)不準(zhǔn)而引發(fā)的話費(fèi)糾紛時(shí)有發(fā)生，如果把所有“欠費(fèi)”都當(dāng)成不良信用記錄，那就等于把過(guò)錯(cuò)都算在了用戶(hù)頭上，此舉有失公平。
對(duì)此，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人昨日回應(yīng)稱(chēng)，每家銀行都有一整套合理的信用考評(píng)辦法，不會(huì)簡(jiǎn)單地根據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)的某一條負(fù)面信息就對(duì)客戶(hù)“一票否決”。
無(wú)故欠費(fèi)兩個(gè)月將被記入信用報(bào)告
記者昨天獲悉，吉林省內(nèi)六家電信企業(yè)的用戶(hù)繳費(fèi)信息都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)和個(gè)人征信系統(tǒng)的對(duì)接，如果一個(gè)用戶(hù)欠費(fèi)超過(guò)兩個(gè)月，相關(guān)信息就將被記入個(gè)人信用報(bào)告，而這個(gè)記錄將影響到是否對(duì)該客戶(hù)發(fā)放貸款。去年5月，信息產(chǎn)業(yè)部與央行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行與電信企業(yè)共享企業(yè)和個(gè)人信用信息有關(guān)問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，深圳等地已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了兩大部門(mén)信用信息共享。
《意見(jiàn)》要求，從共享企業(yè)和個(gè)人欠繳電信費(fèi)用信息起步，逐步擴(kuò)大信息共享范圍，發(fā)揮征信體系為企業(yè)和個(gè)人積累信用財(cái)富的功能?！兑庖?jiàn)》指出，可在部分信息化程度較高的省市進(jìn)行試點(diǎn)，再逐步向全國(guó)推廣，并要求人民銀行上?？偛俊⒏鞣种泻透魇?、自治區(qū)、直轄市通信管理局相關(guān)部門(mén)在廣泛調(diào)研和充分考慮參與各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，制定詳細(xì)的試點(diǎn)方案報(bào)人民銀行和信息產(chǎn)業(yè)部備案后實(shí)施。
水電欠費(fèi)信息可能也將被納入
據(jù)介紹，銀行與電信部門(mén)的合作是銀行征信系統(tǒng)采集非銀行信息的重要一步。據(jù)了解，全國(guó)銀行聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)除了生日、最高學(xué)歷、住址、聯(lián)系電話、工作單位、年收入等基本信息和個(gè)人借款還貸和信用卡的記錄外，還提供了住房公積金的繳存情況。今后還將采集個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
公眾質(zhì)疑信用標(biāo)準(zhǔn)稱(chēng)特殊情況應(yīng)特殊對(duì)待
不少人認(rèn)為，因計(jì)時(shí)計(jì)價(jià)不準(zhǔn)而引發(fā)的話費(fèi)糾紛經(jīng)常發(fā)生，假如把所有的拒絕繳費(fèi)都記入個(gè)人信用記錄，那就等于把所有拒絕和拖延繳電話費(fèi)的過(guò)錯(cuò)全都算在了用戶(hù)頭上。如果不能保證每一次收費(fèi)都是公平公正的，就把繳費(fèi)記錄納入個(gè)人信用記錄，那對(duì)繳費(fèi)者是極大的不公正。特殊情況應(yīng)該特殊對(duì)待。
也正是因此，有不少人擔(dān)心，如果自己因?yàn)樘厥庠蚯妨穗娫捹M(fèi)，會(huì)不會(huì)也留下信用污點(diǎn)？此外，如果電信部門(mén)提供的欠費(fèi)記錄存在差錯(cuò)，如何修改？還有，自己的一些私人信息會(huì)因銀行征信系統(tǒng)而泄露。
銀行稱(chēng)有考評(píng)辦法不會(huì)“一票否決”
對(duì)于公眾的質(zhì)疑，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，個(gè)人征信系統(tǒng)的作用是給商業(yè)銀行發(fā)放貸款和信用卡時(shí)提供參考。每家商業(yè)銀行都有一整套科學(xué)合理的信用考評(píng)辦法，不會(huì)簡(jiǎn)單地根據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)的某一條負(fù)面信息就對(duì)客戶(hù)“一票否決”。而且一般也會(huì)甄別得出惡意和非惡意的拖欠記錄。
此外，個(gè)人征信系統(tǒng)的使用充分考慮了個(gè)人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密的保護(hù)問(wèn)題。個(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告享有充分的知情權(quán)，可以申請(qǐng)查詢(xún)自身的信用報(bào)告，并根據(jù)自身意愿使用信用報(bào)告；如果個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告存在錯(cuò)誤，可以向中國(guó)人民銀行信貸征信服務(wù)中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分、支行反映，經(jīng)核實(shí)后可以得到修改。同時(shí)，個(gè)人也可以了解到哪些機(jī)構(gòu)由于什么原因查詢(xún)過(guò)自己的信用報(bào)告，對(duì)非法查詢(xún)信用報(bào)告的行為可以向征信中心反映并依法處理。
據(jù)記者了解，各銀行在給市民貸款時(shí)，都會(huì)查詢(xún)個(gè)人征信系統(tǒng)。經(jīng)常拖欠話費(fèi)的客戶(hù)，將被列入“不受歡迎”名單，可能享受不了優(yōu)惠的貸款利率。拖欠話費(fèi)超過(guò)一年或金額巨大的，銀行很可能會(huì)拒絕為其發(fā)放貸款或者信用卡。
觀點(diǎn)
電信專(zhuān)家闞凱力
納入征信系統(tǒng)需先
甄別是否惡意欠費(fèi)
“手機(jī)欠費(fèi)納入央行征信系統(tǒng)，這個(gè)做法是基本合理的。因?yàn)楦鲊?guó)都有類(lèi)似的規(guī)定或者慣例?！弊蛱欤本┼]電大學(xué)教授、知名電信專(zhuān)家闞凱力告訴記者。
據(jù)悉，根據(jù)2001年的統(tǒng)計(jì)，當(dāng)年中國(guó)因盜用通信設(shè)施和用戶(hù)惡意欠費(fèi)的損失超過(guò)200億元人民幣，戶(hù)均60元以上。這個(gè)數(shù)字仍以每年20%的速度增長(zhǎng)。據(jù)了解，200億這個(gè)數(shù)字是最保守的計(jì)算。因?yàn)?001年是中國(guó)電信業(yè)動(dòng)蕩的一年，分拆合并不斷進(jìn)行，再加上各個(gè)運(yùn)營(yíng)公司刻意隱瞞用戶(hù)欠費(fèi)數(shù)字，專(zhuān)家認(rèn)為這個(gè)數(shù)字有可能更多。造成這部分巨額損失的大部分都是惡意欠費(fèi)的用戶(hù)，但目前除了數(shù)額特別巨大的案件公檢法會(huì)介入調(diào)查以外，運(yùn)營(yíng)商仍未有任何積極的措施能夠給予防范。
闞凱力告訴記者，手機(jī)欠費(fèi)納入征信系統(tǒng)基本合理，但是，具體實(shí)施要保護(hù)消費(fèi)者的切實(shí)利益。目前移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商可以向征信系統(tǒng)提供的手機(jī)欠費(fèi)信息，有一部分是惡意欠費(fèi)的用戶(hù)，有一部分則是由于各種客觀條件而導(dǎo)致的欠費(fèi)用戶(hù)。征信系統(tǒng)所需要的是惡意欠費(fèi)的用戶(hù)信息，而非“無(wú)意”欠費(fèi)用戶(hù)的信息。這就涉及一個(gè)用戶(hù)篩選的問(wèn)題。而且，由于盜用他人身份證而產(chǎn)生的手機(jī)欠費(fèi)每年就有幾百萬(wàn)，因此，希望一些平臺(tái)是開(kāi)放可查詢(xún)的。比如個(gè)人信用記錄如果能在網(wǎng)上實(shí)行查詢(xún)，那么消費(fèi)者能夠方便地啟動(dòng)爭(zhēng)議程序，這樣能夠保護(hù)消費(fèi)者的利益。畢竟，信用記錄要跟隨消費(fèi)者一生。
背景
央行征信系統(tǒng)已為
五億人建信用檔案
2006年1月，央行征信系統(tǒng)正式運(yùn)行。據(jù)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧透露，截至2006年年末，央行的征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)已覆蓋全國(guó)，并為5.33億自然人和1116萬(wàn)多戶(hù)企業(yè)建立了信用檔案。
所謂信用檔案，就是全面、客觀記錄個(gè)人的信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件。主要包括姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息，還包含銀行貸款、信用卡等信息。如今，只要個(gè)人進(jìn)行過(guò)貸款、擔(dān)保、開(kāi)設(shè)過(guò)個(gè)人賬戶(hù)等，就會(huì)被錄入到個(gè)人征信系統(tǒng)中。
據(jù)新華社
鏈接
深圳106名欠費(fèi)者貸款遇障礙
2006年6月，深圳106名市民因欠電話費(fèi)，在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)遭到拒絕。
2006年1月，深圳電信與深圳市個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議，系統(tǒng)從當(dāng)年5月開(kāi)始聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。按照協(xié)議，所有簽約單位，如公安、工商、社保和金融機(jī)構(gòu)等，均可在市民需要辦理相應(yīng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，由被查詢(xún)?nèi)藭?shū)面授權(quán)，通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)?cè)捹M(fèi)交款信息。
據(jù)深圳電信6月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，一個(gè)月內(nèi)各銀行在辦理授信業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)城市個(gè)人信用征信系統(tǒng)查詢(xún)電信費(fèi)用繳交信息達(dá)兩萬(wàn)多次，其中99.47%的電話用戶(hù)無(wú)欠費(fèi)、未繳納記錄，從而順利辦理了貸款和信用卡業(yè)務(wù)。當(dāng)月，有106名市民因有欠費(fèi)記錄，在銀行辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)時(shí)遭拒。師小姐到銀行申請(qǐng)信用卡時(shí)，就遇到了這一尷尬，她有200多元電信欠費(fèi)記錄，欠費(fèi)時(shí)間超過(guò)5個(gè)月。獲知情況后，師小姐立即到深圳電信繳清了所欠費(fèi)用。銀行隨后為其辦理了信用卡。此后又有近百人像師小姐一樣繳清話費(fèi)，并辦理了銀行業(yè)務(wù)。
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