近日，銀監(jiān)會首席顧問沈聯(lián)濤到廈門調(diào)研，就當前銀行業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管的熱點和方向，提出銀行業(yè)風險的五個“關(guān)注”。
一要關(guān)注市場風險。市場風險是當前銀監(jiān)會關(guān)注的重要風險之一。由于匯率和利率的調(diào)整變化，將會影響銀行的資金價格，對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生重大影響，商業(yè)銀行有必要通過模型和壓力測試來檢驗自己的抗風險能力。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該關(guān)注、研究市場風險對各類銀行業(yè)金融機構(gòu)的影響
二要關(guān)注宏觀經(jīng)濟調(diào)控對中小銀行的影響。宏觀調(diào)控力度加大后，經(jīng)營不夠?qū)徤鞯闹行°y行業(yè)金融機構(gòu)可能成為宏觀調(diào)控下貸款風險的最后承擔者。其傳導(dǎo)途徑為：宏觀調(diào)控力度加大→經(jīng)濟降溫→企業(yè)收入下降→銀行不良資產(chǎn)壓力上升→大銀行在對宏觀信息的敏感度和預(yù)防措施上優(yōu)于中小銀行→大銀行優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)→擠出較差貸款項目→不夠?qū)徤鞯闹行°y行擴張信貸并承接擠出貸款風險→中小銀行危機出現(xiàn)。因此，應(yīng)關(guān)注大銀行宏觀調(diào)控下擠出貸款項目的流向，并及時向中小銀行提示風險。
三要關(guān)注銀行計提貸款損失準備與做實利潤、承擔風險的關(guān)系。當前多數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)實施總行集中計提貸款損失準備，這與利潤在各級分支機構(gòu)實現(xiàn)的現(xiàn)實存在矛盾，引起總行與分支機構(gòu)之間的行為不一致，即在以利潤指標為主體的業(yè)績考核體系下，分支機構(gòu)存在隱匿信貸風險的機會主義，如貸款分類不準確、壞賬核銷不積極等。應(yīng)關(guān)注分支機構(gòu)出現(xiàn)“利潤上繳、獎金進包、撥備上賬、核銷遞延、高管升級、不良潛伏”的問題。
四要關(guān)注流動性過剩中企業(yè)的房地產(chǎn)等升值與銀行不良貸款消化的關(guān)系。當前流動性過剩推動包括房地產(chǎn)在內(nèi)的資產(chǎn)價格大幅升值。銀行以房地產(chǎn)等為標的的抵債資產(chǎn)的價值攀升，銀行處置和沖銷不良貸款更加容易。這是好事，但是也要透徹地看到銀行自身防范和識別信貸風險的能力并沒有提高，消化不良貸款的真正能力沒有得到檢驗。應(yīng)當關(guān)注在無資產(chǎn)價格大幅度上升因素下，銀行自身消化不良資產(chǎn)的機制和能力的建設(shè)。
五要關(guān)注與人行共享企業(yè)融資信息，特別是大型企業(yè)的融資信息。要防止在統(tǒng)計信息低限5000萬元以下，又實施了多頭融資，異地融資企業(yè)的風險積累問題。
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