中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的通知
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：
為加強商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理，推動商業(yè)銀行進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險管理能力，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、城市信用社、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行主報告行。
二○○七年五月十四日
商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引
第一章 總 則
第一條 為加強商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行和中外合資銀行適用本指引。
第三條 本指引所稱操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。本定義所指操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。
第四條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性。
第二章 操作風(fēng)險管理
第五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本指引要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險。操作風(fēng)險管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應(yīng)包括以下基本要素：
（一）董事會的監(jiān)督控制；
（二）高級管理層的職責(zé)；
（三）適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；
（四）操作風(fēng)險管理政策、方法和程序；
（五）計提操作風(fēng)險所需資本的規(guī)定。
第六條 商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。主要職責(zé)包括：
（一）制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和總體政策；
（二）通過審批及檢查高級管理層有關(guān)操作風(fēng)險的職責(zé)、權(quán)限及報告制度，確保全行的操作風(fēng)險管理決策體系的有效性，并盡可能地確保將本行從事的各項業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險控制在可以承受的范圍內(nèi)；
（三）定期審閱高級管理層提交的操作風(fēng)險報告，充分了解本行操作風(fēng)險管理的總體情況、高級管理層處理重大操作風(fēng)險事件的有效性以及監(jiān)控和評價日常操作風(fēng)險管理的有效性；
（四）確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險；
（五）確保本行操作風(fēng)險管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督；
（六）制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫龋谌蟹秶行У赝苿硬僮黠L(fēng)險管理體系地建設(shè)。
第七條 商業(yè)銀行的高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責(zé)包括：
（一）在操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任；
（二）根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風(fēng)險總體情況的報告；
（三）全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風(fēng)險事件或項目；
（四）明確界定各部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)以及操作風(fēng)險報告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實履行操作風(fēng)險管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險管理體系的正常運行；
（五）為操作風(fēng)險管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；
（六）及時對操作風(fēng)險管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險損失事件。
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