繼商業(yè)銀行自查信貸資金流向之后，部分地方銀監(jiān)局也開(kāi)始了房貸資金違規(guī)入市路徑的調(diào)查。
上海某地方銀行權(quán)威人士透露，日前多家地方銀監(jiān)局經(jīng)銀監(jiān)會(huì)授意開(kāi)始就房貸資金違規(guī)入市進(jìn)行路徑盤(pán)查，“作為課題研究的一部分，地方銀監(jiān)局還將對(duì)此做出可行性政策建議做內(nèi)部交流”。
采訪中，多家地方銀監(jiān)局人士以話題敏感為由未作解釋。不過(guò)參與了本次專項(xiàng)調(diào)查的某地方銀監(jiān)局人士稱，各家進(jìn)行路徑盤(pán)查的銀監(jiān)局進(jìn)展程度不一，政策建議還未上升到銀監(jiān)會(huì)下達(dá)通知文件的程度，基調(diào)仍是基于信用風(fēng)險(xiǎn)控制。據(jù)悉，該局已完成房貸資金違規(guī)入市路徑調(diào)查。
在銀監(jiān)會(huì)2006年年底下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》之后，各商業(yè)銀行開(kāi)始自查企業(yè)或個(gè)人挪用信貸資金進(jìn)入股市的情況。上述銀監(jiān)局人士表示，此項(xiàng)工作由地方銀監(jiān)局監(jiān)督并上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，已于5月底完成。“但是商業(yè)銀行自查效果并不十分理想，此次由地方銀監(jiān)局親自操刀也有加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示的意味。”
5月30日財(cái)政部上調(diào)印花稅之后，商業(yè)銀行紛紛全面收緊個(gè)人消費(fèi)貸款，停止信用貸款，并對(duì)企業(yè)貸款資金流向特別是房產(chǎn)抵押貸款進(jìn)行自查。浦發(fā)銀行、光大銀行等在政策出臺(tái)當(dāng)天就擱置了計(jì)劃在上半年全面推廣的信用貸款及股票質(zhì)押貸款。
某股份制商業(yè)銀行上海分行個(gè)貸部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，個(gè)貸方面信貸資金違規(guī)入市爭(zhēng)議最大的是循環(huán)信貸產(chǎn)品?！半m然銀行方面都還在做，但是不管是審貸還是放貸都已普遍收緊。對(duì)不能提供合理貸款用途和還款來(lái)源的客戶不予發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，對(duì)公業(yè)務(wù)方面就更加謹(jǐn)慎?！?/p>
據(jù)悉，企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款是此次地方銀監(jiān)局排查房貸資金入市時(shí)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容之一。某國(guó)有銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，不少企業(yè)采用混用自有資金和信貸資金的手法使得信貸資金流入股市，雖然銀監(jiān)會(huì)多次指示商業(yè)銀行需加強(qiáng)資金流向監(jiān)控，但是由于銀行方面僅能追查一級(jí)轉(zhuǎn)賬賬戶，多次轉(zhuǎn)賬或轉(zhuǎn)賬后提現(xiàn)的資金流向無(wú)法跟蹤，因此通過(guò)追查資金流向發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作以控制風(fēng)險(xiǎn)的做法可行性并不高。
不過(guò)地方銀監(jiān)局人士普遍認(rèn)為，印花稅上調(diào)對(duì)資本市場(chǎng)產(chǎn)生的劇烈震動(dòng)著實(shí)給商業(yè)銀行敲了一記警鐘。某地方銀監(jiān)局人士表示，由于房產(chǎn)抵押貸款大多仍基于真實(shí)的信貸需求，無(wú)法通過(guò)暫停業(yè)務(wù)阻隔風(fēng)險(xiǎn)，但這又是最容易出現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，對(duì)信貸資金流向性質(zhì)的甄別要求相對(duì)較高?！爸档米⒁獾氖?，一旦股市與樓市同時(shí)出現(xiàn)整體性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行將兩頭受制，所謂抵押房產(chǎn)處置僅僅是不得已而為之的手段。因此商業(yè)銀行需對(duì)這部分貸款業(yè)務(wù)慎之又慎。”
央行上?？偛吭谏现馨l(fā)布的《2007年5月上海市貨幣信貸運(yùn)行報(bào)告》中也提到，上海市個(gè)人住房貸款已經(jīng)連續(xù)第7個(gè)月呈上升勢(shì)頭，這與股市財(cái)富效應(yīng)不無(wú)關(guān)聯(lián)。同時(shí)股市分流儲(chǔ)蓄資金的現(xiàn)象也出現(xiàn)了規(guī)模擴(kuò)大的趨勢(shì)，5月貸存比高達(dá)73%，直接導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性管理壓力進(jìn)一步增大。
對(duì)此某股份制商業(yè)銀行人士表示，針對(duì)貸存比高企現(xiàn)象，部分銀行在總分支各級(jí)行之間設(shè)置了逐級(jí)懲罰性措施?！耙环矫婕哟罅Χ茸ゴ婵?，另一方面控制信貸發(fā)放，這也在一定程度上配合了信貸資金違規(guī)入市的風(fēng)險(xiǎn)管控”。（記者 鄒靚）
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