近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持了較快的發(fā)展勢(shì)頭，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。從1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)積累第一個(gè)1萬(wàn)億資產(chǎn)用了24年，而積累第二個(gè)1萬(wàn)億資產(chǎn)僅用了3年。特別是2002年十六大召開(kāi)以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年均增長(zhǎng)速度保持在16%左右。當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到2.53萬(wàn)億元，行業(yè)資本金總量超過(guò)2000億元，是2002年的5.6倍?！驯緢?bào)記者 盧曉平
歷 程
中資保險(xiǎn)公司基本實(shí)現(xiàn)股改
在五年的發(fā)展中，我國(guó)的保險(xiǎn)體制改革取得了新突破。目前，除經(jīng)營(yíng)政策性業(yè)務(wù)的出口信用保險(xiǎn)公司外，所有中資保險(xiǎn)公司都采取了股份制的組織形式。
據(jù)了解，目前我國(guó)已有5家保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市。保險(xiǎn)公司改制上市所產(chǎn)生的制度變革效應(yīng)，成為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。不僅完成了國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改造，而且也為建立現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度奠定了基礎(chǔ)。同時(shí)，也完善了保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。保監(jiān)會(huì)為此專門(mén)制定了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》及配套制度。
另外，通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，讓保險(xiǎn)公司通過(guò)引入戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)約束，使保險(xiǎn)公司股東更加關(guān)注公司發(fā)展，董事會(huì)更加專業(yè)化，管理層更加職業(yè)化，初步形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理者之間的有效制衡機(jī)制。
通過(guò)一系列措施，提高了中資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。有數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽市值已躍居全球上市壽險(xiǎn)公司第一位。在2007年《財(cái)富》雜志評(píng)選的世界500強(qiáng)中，中國(guó)人壽排名192位，比2003年提高了98位。
三方面構(gòu)筑保險(xiǎn)監(jiān)管新體系
在五年發(fā)展中，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)生了很大變化。具體表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
一是“三支柱”現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架初步建立。我國(guó)建立了以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為監(jiān)管“三支柱”的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架。
二是防范風(fēng)險(xiǎn)的五道防線基本形成。以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)筑了防范風(fēng)險(xiǎn)的五道防線，從事前防范、事中控制和事后化解三個(gè)環(huán)節(jié)，形成了防范化解風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。
三是市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)自救機(jī)制逐步完善。過(guò)去幾年，保險(xiǎn)業(yè)建立和完善了保險(xiǎn)保障基金制度，率先在金融業(yè)建立起市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)自救機(jī)制。截至2007年6月底，保險(xiǎn)保障基金規(guī)模達(dá)到88億元。
成 就
保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到2.53萬(wàn)億
統(tǒng)計(jì)顯示，2006年全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)到5641億元，是2002年的1.8倍。今年前8個(gè)月，全國(guó)保費(fèi)收入4683.5億元，同比增長(zhǎng)22.6%。另外，行業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到2.53萬(wàn)億元。
行業(yè)整體實(shí)力提升的同時(shí)，是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)的日益優(yōu)化。目前我國(guó)有保險(xiǎn)公司102家，其中中資公司61家，外資公司41家，比2002年增加了60家。同時(shí)，專業(yè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)從無(wú)到有，目前有專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2256家，初步形成了功能相對(duì)完善、分工比較合理，公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。
目前，在境內(nèi)外上市的中資保險(xiǎn)公司達(dá)到5家。2003年11月，中國(guó)人保在香港掛牌上市，成為第一家在境外上市的內(nèi)地金融企業(yè)。2003年12月，中國(guó)人壽同時(shí)在紐約和香港掛牌上市，創(chuàng)造了當(dāng)年國(guó)際資本市場(chǎng)首次公開(kāi)發(fā)行融資額的最高紀(jì)錄。2004年6月，中國(guó)平安在香港上市，成為我國(guó)第一家以集團(tuán)形式在境外上市的金融保險(xiǎn)企業(yè)。今年，中國(guó)人壽和中國(guó)平安又成功回歸A股，成為內(nèi)地資本市場(chǎng)重要的標(biāo)志性公司。
成穩(wěn)定資本市場(chǎng)的重要力量
隨著金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，保險(xiǎn)資金在支持金融改革、促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)育和完善方面發(fā)揮了重要作用。保險(xiǎn)公司已成為債券市場(chǎng)的第二大機(jī)構(gòu)投資者和股票市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者，成為穩(wěn)定資本市場(chǎng)的重要力量。保險(xiǎn)公司作為戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)投資者參與商業(yè)銀行上市重組，有力地支持了商業(yè)銀行改革。
目前，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)到2.3萬(wàn)億元，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了大量長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，譬如積極參與投資京滬高速鐵路項(xiàng)目等國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及為500多億美元的出口商品和100多項(xiàng)大型對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作項(xiàng)目提供保險(xiǎn)支持等。
就國(guó)際地位看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際差距逐步縮小。2006年我國(guó)保費(fèi)收入世界排名第9位，比2000年上升了7位，國(guó)際排名平均每年上升1位。
擴(kuò)大覆蓋面為經(jīng)濟(jì)社會(huì)服務(wù)
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一直以來(lái)都把不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面、更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作為首要任務(wù)。許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域從無(wú)到有、從小到大，過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)單一、服務(wù)能力較弱的情況有了比較明顯的改善。
首先表現(xiàn)在應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故和突發(fā)事件、保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行上，面對(duì)自然災(zāi)害和各種事故，包括臺(tái)風(fēng)、水災(zāi)、空難、海難、交通事故、地鐵透水等，2002年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款與給付4000多億元。
其次，在服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)上，保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展糧食主產(chǎn)區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。2002年以來(lái)累計(jì)承保農(nóng)作物面積1.45億畝，牲畜2.46億頭。在22個(gè)省市累計(jì)為3000萬(wàn)人次的農(nóng)民工提供了保險(xiǎn)保障。
第三，在促進(jìn)社會(huì)保障水平提高方面，越來(lái)越多的企業(yè)和家庭開(kāi)始把商業(yè)保險(xiǎn)作為解決養(yǎng)老和健康保障的重要手段。目前，保險(xiǎn)業(yè)為人民群眾未來(lái)的養(yǎng)老和健康積累了準(zhǔn)備金1.5萬(wàn)億元。
第四，在積極參與社會(huì)管理，促進(jìn)政府公共服務(wù)創(chuàng)新上，保險(xiǎn)業(yè)大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，用市場(chǎng)化手段促進(jìn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高，解決責(zé)任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，有效化解社會(huì)矛盾，減輕政府壓力，提高社會(huì)管理效率。
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