中國銀行業(yè)理財(cái)市場正在經(jīng)歷一場深刻的變化。記者昨天從多個(gè)渠道獲悉，自銀監(jiān)會(huì)發(fā)文以來，各地銀監(jiān)局已經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)展開暗訪，同時(shí)多家商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)部門已經(jīng)暫停運(yùn)營，正集中精力于各項(xiàng)合規(guī)工作。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，這些銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)有望于5月上旬得到恢復(fù)。今后，銀行理財(cái)產(chǎn)品在宣傳、營銷和風(fēng)險(xiǎn)控制方面就將更加規(guī)范。
4月11日，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題》的通知，要求商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)，建立客戶資料檔案，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員也進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。昨天，上海銀監(jiān)局有關(guān)人士向記者表示，自辦法下發(fā)以后，該局已經(jīng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了多次暗訪檢查，以“神秘人”方式詳細(xì)調(diào)查銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)上的各項(xiàng)問題。他解釋道：所謂的“神秘人”，是指銀監(jiān)局工作人員以客戶身份對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)地暗查和暗訪。據(jù)悉，神秘人通過暗查和暗訪的形式檢查后，將及時(shí)以書面形式向總行或分行報(bào)告檢查情況。對(duì)于確實(shí)存在問題的網(wǎng)點(diǎn)，銀監(jiān)局將通知其所在地分行，限期整改；對(duì)于存在重大問題的網(wǎng)點(diǎn)，將追究相關(guān)工作人員、主管及上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。
據(jù)悉，股份制商業(yè)銀行和外資法人銀行是此次調(diào)查的重點(diǎn)。因?yàn)橄啾戎拢拇髧秀y行的理財(cái)業(yè)務(wù)比較保守，運(yùn)作也比較規(guī)范；而城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力也不強(qiáng)。某股份制銀行理財(cái)師告訴記者，4月15日晚，他突然接到總行個(gè)金部通知，要求正在發(fā)售中的理財(cái)產(chǎn)品全部暫停，相關(guān)廣告和宣傳冊全部撤回。同時(shí)，該行理財(cái)相關(guān)人員停止正常工作，實(shí)施合規(guī)自查，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)師到終端銷售人員無一例外。
深發(fā)展銀行發(fā)言人向記者表示，收到銀監(jiān)會(huì)通知的當(dāng)天，該行即主動(dòng)開展了風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)方面的自查行動(dòng)，按照銀監(jiān)會(huì)的要求對(duì)該行理財(cái)業(yè)務(wù)的各個(gè)方面進(jìn)行梳理，同時(shí)對(duì)理財(cái)經(jīng)理組織各項(xiàng)培訓(xùn)，切實(shí)提高服務(wù)水平，盡全力以最快速度達(dá)到銀監(jiān)會(huì)的要求。她強(qiáng)調(diào)，銀監(jiān)會(huì)此次下發(fā)的專項(xiàng)通知，無疑將對(duì)中國銀行業(yè)理財(cái)市場產(chǎn)生長遠(yuǎn)的積極影響。今后，深發(fā)展銀行理財(cái)產(chǎn)品在宣傳、營銷和風(fēng)險(xiǎn)控制方面，將進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量。
記者昨日在交行深圳某網(wǎng)點(diǎn)看到，標(biāo)明“在售理財(cái)產(chǎn)品”的柜臺(tái)上只有一個(gè)宣傳單，宣傳單顯示目前在售產(chǎn)品有1款人民幣保本保收益理財(cái)產(chǎn)品、2款保本保息外幣理財(cái)產(chǎn)品。
招行網(wǎng)點(diǎn)的“理財(cái)服務(wù)柜臺(tái)”的工作人員則告訴記者，“昨天一款3個(gè)月期限的保本理財(cái)產(chǎn)品剛賣完，今天暫時(shí)沒有任何產(chǎn)品賣?！?/p>
記者進(jìn)入工行理財(cái)金賬戶服務(wù)區(qū)，咨詢目前有什么理財(cái)產(chǎn)品在賣，理財(cái)經(jīng)理給記者介紹了華泰資產(chǎn)管理公司的一款新股申購理財(cái)產(chǎn)品，以及工行代理推出的一款人民幣銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：“現(xiàn)在在賣的理財(cái)產(chǎn)品就這些了?！?/p>
記者以客戶身份走訪了幾家銀行后也發(fā)現(xiàn)，部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)按照銀監(jiān)會(huì)要求，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，并在宣傳和介紹材料中隱去了“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。例如，中信銀行和光大銀行在新一期的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，以往常見的“預(yù)期收益率”已經(jīng)消失；而星展銀行在新一期的LIBOR掛鉤產(chǎn)品中，也向客戶提供了詳細(xì)的測算方式。
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