曾火爆一時萬人爭搶的基金，如今在各大銀行柜臺上銷售無人問津。相比保險公司投連險等產(chǎn)品的火熱銷售，基金銷售顯得步履維艱。
投連險銷售壓過基金
近日，記者在交通銀行、工商銀行等大行的上海陸家嘴分行分別咨詢銀行客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理從架子上拿出幾份基金產(chǎn)品三折頁宣傳單，對記者介紹，“現(xiàn)在股市風險比較大，我們現(xiàn)在不推薦投資基金。倒是風險比基金低的投連險產(chǎn)品可以考慮?！?/p>
記者看到，一款名為“平安聚富步步高投資連接保險”理財產(chǎn)品受到客戶經(jīng)理的大力推薦。記者粗略研究了一下，發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品包括了4個不同風險特征的投資賬戶，即，貨幣賬戶、發(fā)展投資賬戶、基金投資賬戶、精選權益投資賬戶，投資范圍涵蓋債券型基金、貨幣基金、債券、股票基金、股票等類別，投資風險依次加大。管理人根據(jù)市場狀況的不同，在這些賬戶之間進行轉(zhuǎn)換。
銀行客戶經(jīng)理對記者介紹，雖然投連險產(chǎn)品2%的管理費比一般股票型基金1.5%的管理費高，但購買這樣的一款產(chǎn)品就如同一下子購買了4只風險收益不同的基金產(chǎn)品，同時還可以享受相關保險保障?！翱町a(chǎn)品銷售得非常好，目前規(guī)模已經(jīng)超過140億?！?/p>
這個數(shù)字讓記者吃了一驚。這與目前新基金發(fā)行狀況形成了強烈對比?；鸸臼钩鰷喩斫鈹?shù)，給銀行比以往更高的傭金、延長發(fā)行期、深入渠道培訓等，發(fā)行結果依然差強人意，業(yè)內(nèi)品牌、業(yè)績一流的大型基金公司募集到十幾億的規(guī)模已經(jīng)算十分良好。
激勵不同使然？
基金難敵投連險，基金業(yè)內(nèi)不少人認為，這與保險、基金分別對銷售渠道的激勵不同有關?！笆紫?，保險公司對銀行渠道的傭金一般高于基金公司。另外，基金公司一般是跟總行進行合作談判，傭金一次性劃撥給總行，由總行進行分配；而保險公司是直接跟分行談，激勵能直接到支行、到具體的銷售人員?！蹦硺I(yè)內(nèi)人士表示。
據(jù)悉，目前銀行銷售保險產(chǎn)品的手續(xù)費為4%。而銀行銷售基金的費用則包括申購費、一次性激勵、尾隨傭金等三大塊，其中股票基金申購費1.5%，一次性激勵和尾隨傭金一般千分之四。
“銀行客戶經(jīng)理往往一人同時擔負銷售基金、保險等不同理財產(chǎn)品銷售的任務?！蹦潮ｋU公司人士這樣表示。至于銀行會不會從保險公司付給的費用中劃撥一部分給銷售人員作為激勵費用，保險公司相關負責人表示，“這將視銀行而定?！?/p>
除了銷售激勵不同，業(yè)內(nèi)人士也認為，基金在過去銷售火爆，但隨后業(yè)績不佳，傷害了不少銀行客戶，甚至不少銀行客戶經(jīng)理也成為基金的受害者?！氨ｋU公司投連險本身有著基金無法比擬的優(yōu)勢，畢竟是個保險產(chǎn)品，能夠享受到相關保險條款”。
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