遇難游客大部分未買旅游保險
我國探索建立旅行社重大災(zāi)害事故超賠責(zé)任保險機(jī)制取得重大進(jìn)展。記者昨日從“2008旅游保險論壇”上獲悉，該機(jī)制初步設(shè)想是：在旅行社遇到重大災(zāi)害事故時，當(dāng)整體賠償金額大于旅游責(zé)任險賠償限額的情況下，可再由保險公司提供一個超賠責(zé)任保險。
對此，保險業(yè)專家表示，超賠責(zé)任保險將有效擴(kuò)大保險保障，增強(qiáng)旅游行業(yè)的抗風(fēng)險能力，并充分體現(xiàn)保險作為避險工具的功能。
游客投保意識亟待提升
根據(jù)四川省旅游局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，此次汶川大地震中受災(zāi)波及游客逾5000人，其中境外游客832人，國內(nèi)游客4335人，不幸遇難游客近50人。令保險業(yè)尷尬的是，在國內(nèi)游客中，大部分人均未購買旅游保險。
對此，上海保監(jiān)局局長孫國棟表示：“近3年的時間里，旅游保險尤其以旅游意外險為代表有著飛躍式發(fā)展，旅游保險收入增長1倍以上?！钡珜O國棟坦言，與日益壯大、迅猛發(fā)展的國內(nèi)與出境游人數(shù)增長速度相比，旅游保險投保的發(fā)展速度仍顯落后，與成熟的國際旅游保險市場及保險意識有著一定差距。
來自零點(diǎn)市場對北京、上海、廣州三地618位市民進(jìn)行的電話調(diào)查顯示，絕大多數(shù)旅游消費(fèi)者表示，在出行時不會購買旅游保險或者對于購買旅游保險意識模糊；而購買旅游保險的人們，保險金額多在百元以下。
“投保意識薄弱已經(jīng)成為阻礙旅游保險發(fā)展的主要原因。”人保財險上海分公司責(zé)任信用保險部總經(jīng)理吳曉紅在接受記者采訪時表示。
國際航空協(xié)會審訂旅行社商會有限公司副主席利偉強(qiáng)告訴記者，消費(fèi)者或多或少存在規(guī)避風(fēng)險的僥幸心理，不清楚如何進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，對如何購買旅游保險缺乏了解及實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，對于旅游保險存在很多誤區(qū)，這些都是造成旅游保險購買率低的原因。
在利偉強(qiáng)看來，旅游業(yè)、保險業(yè)和政府應(yīng)該加強(qiáng)對旅游保險的宣傳普及力度。他進(jìn)一步指出，近年來，中國旅游市場不斷壯大，但是航空行李遺失風(fēng)險增大，旅行中緊急醫(yī)療援助、醫(yī)療費(fèi)用昂貴，石油、飛行成本價格高企，航空公司面臨財務(wù)考驗(yàn)，這些外部環(huán)境都給旅游保險市場發(fā)展提供了條件。
旅責(zé)險統(tǒng)保制度呼之欲出
“目前，上海旅行社責(zé)任保險的投保率是100％，但是旅行社在分散投保時，為控制成本大幅壓低保費(fèi)，保險公司為求規(guī)模大幅度降低保費(fèi)，無序競爭現(xiàn)象非常嚴(yán)重。”吳曉紅告訴記者。
據(jù)了解，按旅行社責(zé)任保險條款費(fèi)率規(guī)定，投保200萬元賠償限額，應(yīng)繳納8000元保費(fèi)，而目前市場保費(fèi)已降至2800元。
吳曉紅進(jìn)一步指出，無序低價競爭導(dǎo)致各保險公司將旅行社責(zé)任保險列為非效益險種，在承保條件無法改變的前提下，盡可能苛刻理賠標(biāo)準(zhǔn)，以拒賠或少賠的方式控制賠付率?！澳壳?，在上海市場的簡單賠付率為63.7％，對大部分保險公司而言，賠付率已經(jīng)非常高?！?/p>
但是，旅行社責(zé)任保險涉及到普通百姓的人身傷害補(bǔ)償及保障，一旦旅行社因無法轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險而在面臨高額索賠時發(fā)生破產(chǎn)、逃逸等行為，將造成嚴(yán)重的社會不良后果。對此，孫國棟向記者透露，為進(jìn)一步做好旅行社責(zé)任保險工作，針對此類險種行業(yè)牽涉面小、保費(fèi)規(guī)模不大、保險資源有限的情況，“我們認(rèn)為，應(yīng)該推動旅游行業(yè)建立旅行社責(zé)任統(tǒng)保制度”。
記者了解到，人保財險目前已經(jīng)開始在成都、浙江等地推廣旅行社責(zé)任統(tǒng)保制度，即由人保財險承接當(dāng)?shù)厮新眯猩绲呢?zé)任保險，統(tǒng)一理賠。
產(chǎn)品種類需要突破創(chuàng)新
與旅行社責(zé)任保險相比，旅游意外保險的投保情況并不樂觀。據(jù)2007年上海保險市場數(shù)據(jù)顯示，非壽險保險公司中，旅游意外保險（不含交通類意外險）的保費(fèi)收入僅為5200萬元，簡單賠付率為13％。
“事實(shí)上，旅游意外保險才是直接與游客利益掛鉤的產(chǎn)品?！卑策_(dá)保險集團(tuán)旅行險東南亞區(qū)總監(jiān)葉永雄告訴記者。
一般來說，旅行社責(zé)任保險是旅行社根據(jù)保險合同的約定向保險公司支付相應(yīng)保險費(fèi)，一旦旅行社在旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中發(fā)生使旅游者人身財產(chǎn)遭受損害的行為，應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任則由保險公司負(fù)責(zé)賠償。
吳曉紅說，旅行社責(zé)任保險是旅行社與保險公司的合同，它的標(biāo)的其實(shí)是旅行社因本身“過失、失誤”對游客造成的傷害。以此次地震災(zāi)害為例，因?yàn)槁眯猩缲?zé)任保險將地震列入了免賠范圍，游客因地震造成意外傷害無法獲得理賠，“因此，對于游客而言，除了旅行社責(zé)任保險，其他商業(yè)保險如旅游意外保險同樣重要。”吳曉紅指出。
葉永雄建議，保險公司在傳統(tǒng)的旅游保險對人身意外傷害和醫(yī)療風(fēng)險保障的基礎(chǔ)上有所創(chuàng)新，設(shè)計(jì)出包含保障高風(fēng)險運(yùn)動、24小時緊急救援、個人錢財、行李盜搶、旅程延誤、個人責(zé)任的產(chǎn)品。
與此同時，在產(chǎn)品銷售渠道上進(jìn)行創(chuàng)新。葉永雄指出，保險公司可以通過電話營銷、網(wǎng)絡(luò)營銷、手機(jī)短信等途徑，提高服務(wù)質(zhì)量和銷售規(guī)模。
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