5月12日的8級(jí)汶川大地震牽動(dòng)了無(wú)數(shù)國(guó)人的心，看著一棟棟建筑瞬間坍塌，熱鬧的街道瞬間變成廢墟，人們?cè)陉P(guān)心著災(zāi)區(qū)的同時(shí)也關(guān)心起自己的房屋來(lái)。房屋可保地震險(xiǎn)嗎？房子倒了還需要付按揭嗎？災(zāi)難面前如何才能把房屋的損失降至最低？
房貸險(xiǎn)已不強(qiáng)制繳納
據(jù)21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)北京區(qū)域市場(chǎng)部經(jīng)理齊凡介紹，2006年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知規(guī)定房貸險(xiǎn)采取自愿繳納,不再?gòu)?qiáng)制上繳；2007年住房公積金貸款也改為自愿繳納。有的客戶根本不知道房貸險(xiǎn)的存在，而知道的客戶大多不重視，因此，貸款買房繳納保險(xiǎn)費(fèi)的購(gòu)房者極少。
記者咨詢多家保險(xiǎn)公司了解到，住房保險(xiǎn)一般包括住房財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人抵押貸款保險(xiǎn)。由于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)期限較長(zhǎng)，當(dāng)中可能會(huì)出現(xiàn)變數(shù)，銀行希望借款人在無(wú)力償還貸款時(shí)能保障貸款的償還，而借款人則希望這一保障能使其保留房產(chǎn)，因此引入了住房貸款保險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額（即總房?jī)r(jià)）×保險(xiǎn)費(fèi)率×保險(xiǎn)期限。該險(xiǎn)種的出現(xiàn)，使得銀行在有還貸危險(xiǎn)時(shí)能得到賠付，而投保人出險(xiǎn)后可保住房產(chǎn)。
另?yè)?jù)了解，房貸險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)理賠范圍多為火災(zāi)、爆炸、空中物體墜落導(dǎo)致房屋損害、人身意外等，不包含地震。除非客戶強(qiáng)烈要求投地震險(xiǎn)，可在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加擴(kuò)展條款。一般來(lái)說(shuō)，附加地震條款的多為企業(yè)或單位，主要是針對(duì)辦公大樓或酒店。地震險(xiǎn)的保費(fèi)偏高，而且不是所有的保險(xiǎn)公司都有地震險(xiǎn)產(chǎn)品。
其他房屋險(xiǎn)還有四種
通過(guò)咨詢中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司及華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等專業(yè)人員，記者了解到，除了大家關(guān)注的房貸險(xiǎn)之外，目前涉及住房的保險(xiǎn)形式主要還有四種。
房屋保險(xiǎn)：屬家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇,主要保障火災(zāi)、爆炸、雷擊等自然災(zāi)害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險(xiǎn)一般由屋主或住戶投保,保險(xiǎn)費(fèi)率為房屋總值的0.1%-0.2%,發(fā)生損失時(shí),保險(xiǎn)公司按房屋的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償,但以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。
房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種,投保人可以是團(tuán)體、法人、自然人等,與居民有關(guān)的主要是商品住宅保險(xiǎn)和自購(gòu)公有住房保險(xiǎn)。其中，商品住宅保險(xiǎn)是為購(gòu)買商品住宅的人、提供的使其在所購(gòu)住宅遇到意外損失時(shí)能及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種；而自購(gòu)公房保險(xiǎn)，是居民因房改從而購(gòu)買原租住的公房的險(xiǎn)種。兩種保險(xiǎn)的責(zé)任相同,即因自然災(zāi)害而造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損毀以及為防止災(zāi)害蔓延或因搶救、保護(hù)等必要措施而造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。所保的財(cái)產(chǎn)只能是房屋及其附屬設(shè)備和室內(nèi)裝修材料等。保險(xiǎn)期一般為一年,可續(xù)保。保險(xiǎn)費(fèi)由雙方按規(guī)定約定。
房地產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)：主要強(qiáng)調(diào)房屋所有人、出租人和承租人的責(zé)任保險(xiǎn)，一般稱為房地產(chǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。它主要承保在房屋使用過(guò)程中產(chǎn)生的賠償責(zé)任。
房地產(chǎn)人身保險(xiǎn)：主要是指房屋被保險(xiǎn)人遭受因房屋造成的意外傷害而死亡或永久致殘,由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金額的險(xiǎn)種。
|
