“我們正在制定數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)，第一套巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)主要覆蓋地震、洪水和臺風(fēng)，計(jì)劃2008年底完成?！?月29日，中國保監(jiān)會政策研究室綜合處副處長吉昱華在2008年度巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)研討會上表示。
這一項(xiàng)目，為保監(jiān)會與世界銀行聯(lián)合進(jìn)行的“中國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)與實(shí)證研究”課題的一部分。吉昱華稱，民政部、財(cái)政部及部分再保險(xiǎn)公司也加入了這一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目的研究，標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)將包括巨災(zāi)損失數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)交易數(shù)據(jù)兩大類。
就在同日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會會長金堅(jiān)強(qiáng)亦在汶川地震保險(xiǎn)業(yè)理賠情況新聞發(fā)布會上呼吁，應(yīng)盡快建立中國的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。他表示，保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)加強(qiáng)與國家有關(guān)部門的配合，為國家立法部門最終建立有國家政策支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度提供決策依據(jù)。
賠付升至1.35億元
保監(jiān)會最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至5月28日，保險(xiǎn)業(yè)共接到地震相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案21.7萬件，初步核實(shí)，被保險(xiǎn)人死亡1.5萬人，傷殘1945人，被保險(xiǎn)房屋倒塌4.29萬間，已付賠款1.35億元，比5月27日增加602萬元。
對于災(zāi)后理賠，中國人壽保險(xiǎn)公司副總裁劉英齊感嘆，“任務(wù)艱巨、情況復(fù)雜、時效緊迫，需要面臨的客戶數(shù)量是迄今為止全世界壽險(xiǎn)行業(yè)前所未有的?！?/p>
即使保險(xiǎn)業(yè)的地震賠付金額逐日急劇上升，但巨災(zāi)模型公司AIR估計(jì)，本次地震造成的所有投保和未投保保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)損失可能超過1400億人民幣，而其中投保財(cái)產(chǎn)損失可能僅為20至70億人民幣。
“純粹利用商業(yè)保險(xiǎn)提供地震風(fēng)險(xiǎn)保障往往面臨市場失靈的困境，因此應(yīng)建立地震保險(xiǎn)制度，加快地震保險(xiǎn)的立法?！奔湃A表示。
在地質(zhì)學(xué)家劃分的全球三大地震帶中，環(huán)太平洋地震帶和歐亞地震帶都會影響到中國，我國大陸大部分地區(qū)位于地震烈度6度以上區(qū)域，50％的國土面積位于7度以上的地震高烈度區(qū)域。
對于地震災(zāi)害來說，制度化建設(shè)尤為迫切。金堅(jiān)強(qiáng)亦稱，只有通過建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，才能使公眾遭受巨災(zāi)損失后及時得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
吉昱華說，由于保險(xiǎn)費(fèi)率難以精確厘定、受災(zāi)相關(guān)性高限制了保險(xiǎn)公司的承保能力、費(fèi)率過高導(dǎo)致公眾很難接受等原因，純粹利用商業(yè)保險(xiǎn)提供地震風(fēng)險(xiǎn)保障往往面臨市場失靈的困境。
此外，地震發(fā)生的概率小造成可用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)缺乏，加大了對地震風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)精算的難度，完全的風(fēng)險(xiǎn)保障必然導(dǎo)致地震保險(xiǎn)費(fèi)率過高，公眾很難接受，而限額風(fēng)險(xiǎn)保障對多數(shù)群體又缺乏足夠的吸引力，這些都使得純粹利用商業(yè)化的保險(xiǎn)手段提供地震風(fēng)險(xiǎn)保障缺乏可操作性。
對此，金堅(jiān)強(qiáng)認(rèn)為，建立地震保險(xiǎn)在內(nèi)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度離不開必要的立法支持和政府支持，是一項(xiàng)涉及多部門的、復(fù)雜的系統(tǒng)工程。
呼吁地震保險(xiǎn)立法
《國家防震減災(zāi)規(guī)劃(2006—2020年)》中明確表示，2006-2020年我國防震減災(zāi)的主要任務(wù)之一就是完善地震救援救助體系，逐步建立和完善政府投入、地震災(zāi)害保險(xiǎn)、社會捐贈相結(jié)合的多渠道災(zāi)后恢復(fù)重建與救助補(bǔ)償機(jī)制。
吉昱華認(rèn)為，應(yīng)從加快地震保險(xiǎn)立法、實(shí)施有效的政府推動和政策支持、設(shè)立地震保險(xiǎn)基金，建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制幾方面建立地震保險(xiǎn)制度，“地震保險(xiǎn)立法方面需要多部門、多領(lǐng)域加強(qiáng)合作，在地震保險(xiǎn)制度的運(yùn)作模式、資金籌集、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方面提供有力的法律保障?！?/p>
地震風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率較低，公眾投保商業(yè)險(xiǎn)的意愿不強(qiáng)，同時地震造成的損失程度大，保險(xiǎn)公司往往很難獨(dú)立承擔(dān)，國際經(jīng)驗(yàn)表明，建立地震保險(xiǎn)制度，政府推動和政策支持是必要條件。“國外往往通過保費(fèi)補(bǔ)貼、保費(fèi)的稅前扣除等方式鼓勵公眾投保地震保險(xiǎn)?！奔湃A介紹。
地震保險(xiǎn)制度實(shí)際上是一個國家在跨區(qū)域和跨代際的資源和風(fēng)險(xiǎn)配置，數(shù)據(jù)資源是地震風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。
前述“中國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)與實(shí)證研究”課題負(fù)責(zé)人、湖北保監(jiān)局副局長姚慶海表示，這次地震災(zāi)害的應(yīng)急管理過程，反映出我國負(fù)責(zé)災(zāi)害管理的各部門間災(zāi)害信息不能共享，我國還未建立統(tǒng)一的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。他認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)只有積累豐富的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，才能有效進(jìn)行巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理。
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