保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號(hào)
各保監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司:
為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，完善投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理，切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、保險(xiǎn)公司要高度重視對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售的管理工作，確保通過(guò)合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群。
二、保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售，不得通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)。
三、投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員必須擁有資格證書(shū)，且應(yīng)至少擁有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并無(wú)不良記錄。
四、投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)接受不少于40個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。
五、保險(xiǎn)公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)，其新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬(wàn)元。
六、保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)制度。投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員需與客戶共同完成對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為該客戶不適宜購(gòu)買，但客戶仍然要求購(gòu)買的，保險(xiǎn)公司應(yīng)以專門文件列明保險(xiǎn)公司意見(jiàn)、客戶意愿和其他需要說(shuō)明的必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。
七、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)(即縣及縣以下地區(qū))銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，對(duì)銷售中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。
八、各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險(xiǎn)人利益行為的發(fā)生。
九、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，至少每半年對(duì)代理機(jī)構(gòu)的銷售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評(píng)估。
十、本通知適用于保險(xiǎn)公司向個(gè)人銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
本通知自2009年3月15日起執(zhí)行。各保險(xiǎn)公司接到本通知后，要對(duì)本公司投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾，并于2009年3月1日前將自查自糾報(bào)告報(bào)送我會(huì)，同時(shí)各保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司將自查自糾報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。
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