小企業(yè)貸款將在監(jiān)管上獲一定容忍度
為加大對中小企業(yè)的支持力度，除了對信貸員可采取盡職免責(zé)的措施外，銀監(jiān)會副主席王兆星昨天做客新華網(wǎng)在線訪談時表示，銀監(jiān)會還將對小企業(yè)貸款在監(jiān)管上給予一定的容忍度。而據(jù)記者在兩會期間的采訪，多位政協(xié)委員和人大代表均表示，為支持中小企業(yè)發(fā)展，應(yīng)該在不良率和存貸比方面適當放松。
不過，王兆星同時強調(diào)，一方面銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行加強對中小企業(yè)的服務(wù)，但同時也要求商業(yè)銀行一定要在金融服務(wù)中注意防范風(fēng)險?！白鳛楸O(jiān)管部門要保護老百姓存款的安全，因此，我們要對貸款予以審慎監(jiān)管。”
據(jù)介紹，銀監(jiān)會除采取了對小企業(yè)貸款的增長實行單獨考核，確保所有銀行業(yè)金融機構(gòu)對小企業(yè)貸款的增長速度不能低于整個銀行業(yè)的貸款平均增長速度外；還將在小企業(yè)貸款的監(jiān)管上給予一定的容忍度。
“因為小企業(yè)的貸款管理成本比較高，相對來講風(fēng)險也比較大，尤其受市場波動影響比較大，相比較而言，小企業(yè)貸款的不良率要比大企業(yè)高。所以從銀行金融核算的角度來講更愿意做大企業(yè)，不愿意做小企業(yè)”，為此，給予小企業(yè)貸款一定的容忍度，可以促進銀行對小企業(yè)的貸款。
此外，據(jù)王兆星透露，銀監(jiān)會正在和有關(guān)方面協(xié)調(diào)建立小企業(yè)貸款的風(fēng)險補償機制。一旦貸款發(fā)生損失，將可以通過一部分風(fēng)險擔保資金減少貸款損失，以促進銀行更好地擴大對中小企業(yè)的貸款。而銀監(jiān)會同時也在與財政部以及稅務(wù)部門加強配合，推動出臺小企業(yè)不良貸款核銷制度。
此外，王兆星還強調(diào)說，民營資本進入銀行業(yè)沒有法律上的障礙。他透露，作為現(xiàn)有銀行體系的良好補充，目前全國已經(jīng)有91家村鎮(zhèn)銀行，6家貸款公司，10家資金互助社。而12家股份制銀行、150家城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和新型農(nóng)村金融機構(gòu)等很多都是以民營資本作為主要股東。
小企業(yè)貸款難要區(qū)別對待
在兩會期間的采訪中，記者聽到頻率最高的一個關(guān)鍵詞就是“小企業(yè)貸款難”。對此，銀監(jiān)會副主席王兆星指出，貸款難、融資難應(yīng)該從兩方面來分析，對企業(yè)要有分類。不同發(fā)展階段的小企業(yè)，銀行對其貸款的態(tài)度也有所不同。對于剛剛開始創(chuàng)業(yè)的，沒有擔保，沒有經(jīng)營記錄，也沒有抵押物，這類小企業(yè)，銀行在貸款上要相對比較審慎。對于這類創(chuàng)業(yè)企業(yè)，西方國家專門以創(chuàng)業(yè)投資基金支持，待其發(fā)展到一定階段后，銀行再予以相應(yīng)的后續(xù)支持。
王兆星強調(diào)，銀行確實要進一步改善自己的風(fēng)險管理，有效地識別、計量、管控風(fēng)險，在風(fēng)險可控下發(fā)放貸款。銀行要改變經(jīng)營戰(zhàn)略，要把中小企業(yè)作為新的利潤增長點，作為自己未來優(yōu)良客戶的培養(yǎng)對象，真正地把小企業(yè)作為自己業(yè)務(wù)發(fā)展的合作伙伴，實現(xiàn)雙贏。
不過，王兆星也指出，僅靠銀行信貸，也很難徹底解決中小企業(yè)融資困難的問題。據(jù)介紹，銀監(jiān)會在做好自己工作的同時，也在與相關(guān)部門進行協(xié)調(diào)、溝通，共同為中小企業(yè)銀行貸款提供良好的外部環(huán)境。
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