根源：
受小賬利益驅(qū)動大膽違規(guī)
業(yè)內(nèi)人士認為，銀保誤導宣傳的背后，源于手續(xù)費支付的亂象。據(jù)了解，向銀行及銷售人員“返點”等利益輸送，已成為保險業(yè)潛規(guī)則，保險公司在銀行渠道賣保險一直有“大賬”、“小賬”之分。所謂大賬，就是保險公司支付給銀行的正常手續(xù)費，小賬則是為了拓展業(yè)務，額外支付給銀行的費用，包括給銀行網(wǎng)點或工作人員的獎勵、旅游等業(yè)務推動費。
“我認識一位保險公司業(yè)務人員，他的業(yè)務能力很差，但與大堂經(jīng)理關系好，大堂經(jīng)理很熱情地幫他賣保險，自己基本就不用做業(yè)務了?！币幻ｋU公司人士告訴記者，由于壽險提成比較高，這名業(yè)務員將自己的提成“返點”給大堂經(jīng)理很正常。
某國有保險公司個險部負責人私下透露，為了能從公司財務渠道劃出小賬，保險公司不得不采取虛報開銷費用、營業(yè)費用、出差費用等方式套出現(xiàn)金私下給予銀行人員，而負責銷售的保險人員自然在業(yè)績壓力和利益驅(qū)動下，難免在產(chǎn)品推廣的宣傳單張上印上夸大收益、對比銀行存款收益等字眼，吸引市民購買。
分析：
“付小賬”現(xiàn)象暫難消滅
今年上半年，廣東保監(jiān)局出臺《手續(xù)費結(jié)算管理辦法》，要求保險公司開設單一手續(xù)費專用賬戶轉(zhuǎn)賬支付，6月與銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)文，對銀保業(yè)務進行全面規(guī)范，同時鼓勵提高大賬手續(xù)費比例和對銀行柜面人員進行合法激勵，嚴禁一切“小賬”支付。
一名銀?？蛻艚?jīng)理告訴記者，實際上禁令下發(fā)后，仍有一些大的保險公司進行小賬支付，而對于中小保險公司來說，由于沒有太多的資金投入，勢必很難有競爭力。“我們現(xiàn)在除了給銀行的大賬手續(xù)費外，不能再直接給錢，只好做榮譽獎勵了，比如說頒獎之類的?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理說，這段時間銀保很難做，因為不給小賬，許多外勤人員都流失了。
業(yè)內(nèi)人士表示，從源頭上杜絕“虛列費用”等方式向銀行支付小賬會是個漸進的過程，很難在一時全部消滅，而業(yè)內(nèi)關注的是正規(guī)渠道支付的手續(xù)費調(diào)整問題。中山大學社會保障研究中心主任申曙光表示，銀保合作需要建立激勵機制，但不能增加潛規(guī)則，暗箱操作只能把市場搞亂了，監(jiān)管部門引導銀保手續(xù)費支付變?yōu)槊饕?guī)則的方向是對的，目前保險公司也為銀行支付“大賬”手續(xù)費，但現(xiàn)在正在研究這個手續(xù)費支付比例是不是有點低，需要進一步提高。
現(xiàn)象掃描
保險屢被誤導為儲蓄
近日，一名重慶網(wǎng)友發(fā)帖引起廣泛關注，該網(wǎng)友稱自己的婆婆準備將10.8萬元存到銀行，但被銀行工作人員忽悠買了保險，10天猶豫期過后才收到保單，即使想退保也成了難事。該網(wǎng)友稱，婆婆今年54歲，存款前問銀行工作人員哪種利息高點，結(jié)果被其誤導，買了生命人壽的一款保險。
“老人年齡大、學歷低，當時銀行就讓她在保單上簽了字，根本沒有考慮的時間。”該網(wǎng)友稱，等拿到保單時已過了10天的猶豫期，仔細一翻閱，保單要存15年，老人快60歲了，完全靠這點錢養(yǎng)老，誰能保證15年內(nèi)不會動用這筆錢？
據(jù)了解，老人的錢已有3.5萬元被劃扣，還有6萬多元存為活期，被劃扣的3.5萬元繳納首期保費，繳費3年。無奈之下，經(jīng)過與銀行、保險公司多方調(diào)解，最終將3.5萬元用于購買保險，且保險期改為5年，其余資金轉(zhuǎn)存到了另外一家銀行。
記者日前走訪了廣州多家銀行，發(fā)現(xiàn)在銀行買保險很容易被忽悠為儲蓄，不少銀行工作人員在銷售保險產(chǎn)品時仍只字不提“保險”。某網(wǎng)點銀行工作人員在銷售“太平盈盛兩全保險”時，稱此產(chǎn)品每年交1萬，第二年返1000元，收益達10%，且在活動優(yōu)惠期間存錢，還可贈送一份第四套人民幣珍藏紀念冊，價值接近2000元。當記者問及能否提供保障時，銀行工作人員才表示可以自愿選擇附加。
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