有專家認為，提示不良貸款等風險，年初以來銀監(jiān)會一直在做，此番風險警示對銀行放貸應(yīng)該沒有進一步減縮作用
不良貸款雙控壓力、房地產(chǎn)貸款、重點領(lǐng)域貸款、案件防控、資產(chǎn)表外化、輸入性風險、流動性風險——在銀行業(yè)較好的整體業(yè)績面前，這七大隱藏在靚麗報表下的風險正受到銀監(jiān)會的高度重視。專家認為，這些隱藏的風險，在經(jīng)濟形勢發(fā)生變化的時候可能會遭遇爆發(fā)，因此對各家銀行的監(jiān)控格外重要。
逆周期監(jiān)控見成效
在經(jīng)過國際金融危機的洗禮后，中國銀行業(yè)展現(xiàn)出一派更為成熟的景象。近日，中國銀監(jiān)會對外披露了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2009年報》（以下簡稱《年報》），對銀行業(yè)在經(jīng)濟復(fù)蘇一年中的表現(xiàn)作出了較為全面的總結(jié)，并且一針見血地對目前存在的問題提出警示。
《年報》顯示，截至2009年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額78.8萬億元，比上年增加16.4萬億元，增長26.3%；負債總額74.3萬億元，比上年增加15.7萬億元，增長26.8%；實現(xiàn)稅后利潤6,684億元，資本回報率16.2%；所有者權(quán)益4.4萬億元，比上年增加6,481億元，增長17.0%。5家大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)40.1萬億元，比上年增長25.9%，其中，工、中、建三大上市國有銀行躋身全球大銀行市值前三名。
在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴張的同時，銀行業(yè)的風險也同時得到了有效的控制?！赌陥蟆窋?shù)據(jù)表明， 過去的一年，在貸款大幅增加、資本質(zhì)量要求明顯提高的形勢下，我國商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率11.4%，基本保持2008年底的水平，超過國際平均水平。截至2009年底，239家商業(yè)銀行資本充足率全部達標，達標銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達到100%。
同時，截至2009年底，我國商業(yè)銀行各項資產(chǎn)減值準備金余額8,683億元，比年初增加947億元；撥備覆蓋率155%，比年初提高38.6個百分點，風險抵補能力進一步提高。其中，大型商業(yè)銀行貸款損失準備充足率183.1%，比年初上升30.2個百分點，撥備覆蓋率147.2%，比年初上升37.4個百分點；股份制商業(yè)銀行貸款損失準備充足率162.3%，比年初下降36.2個百分點，撥備覆蓋率201.8%，比年初上升32.2個百分點。
此外，按照商業(yè)銀行貸款五級分類的不良貸款余額為4,973億元，比年初減少630億元，不良為貸款率1.58%，比年初下降0.84個百分點。
一位銀行業(yè)專家在談及此份年報時對《證券日報》記者表示，自2008年國際金融危機以來，眾多世界知名的銀行陷入流動性困境，多家銀行接連倒閉。在這樣的國際背景下，我國銀行業(yè)卻能在保持利潤、規(guī)模增長的同時，將風險指標進一步強化，體現(xiàn)出了我國監(jiān)管機構(gòu)逆周期監(jiān)管的把握能力。
密切關(guān)注信貸風險
雖然目前指標顯示我國銀行業(yè)風險控制較好，但作為銀行大管家的銀監(jiān)會，依舊把風險放在了其工作的重要位置。此份年報非常尖銳地指出了不良貸款雙控壓力、房地產(chǎn)貸款、重點領(lǐng)域貸款、案件防控、資產(chǎn)表外化、輸入性風險、流動性風險這七大我國銀行業(yè)目前存在的隱患。
《年報》表示，由于在過去的一年，銀行業(yè)新增人民幣貸款9.59萬億元，同比增速達31.7%，創(chuàng)近十年來的新高，同時貸款期限結(jié)構(gòu)以中長期為主，投向也比較集中。隨著整體經(jīng)濟運行環(huán)境常態(tài)化以及結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快，2010年部分信貸資金形成實質(zhì)性風險和損失的可能性增大。
同時，銀監(jiān)會認為，目前國內(nèi)一些重點領(lǐng)域的信貸風險已經(jīng)顯現(xiàn)。指出，一方面隨著國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進一步調(diào)整，產(chǎn)能過剩、“高碳”產(chǎn)業(yè)的比重偏高。另一方面，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)對各級地方融資平臺授信總量較大，集中度較高，貸款“三查”不嚴，風險管控不足，地方融資平臺信貸隱藏較大風險。
此外，對于銀行將信貸資產(chǎn)以理財產(chǎn)品的形式移出表外，銀監(jiān)會也認為，雖然銀行逃避了相應(yīng)的準備金計提，潛在風險卻不容忽視。
確實，從去年的信貸數(shù)據(jù)上來看，在2009年，各項貸款余額42.6萬億元，比年初增加10.5萬億元，同比增長33.0%。其中，按貸款期限分，短期貸款余額15.1萬億元，比年初增加2.3萬億元，同比增長17.7%；中長期貸款余額23.6萬億元，比年初增加7.1萬億元，同比增長43.5%；個人消費貸款余額5.5萬億元，比年初增加1.8萬億元，同比增長48.6%；票據(jù)融資余額2.4萬億元，比年初增加4,557億元，同比增長23.6%。
有專家對《證券日報》記者表示，在這樣數(shù)額龐大的信貸投放過程中，隱藏的信貸風險，可能會在經(jīng)濟形勢發(fā)生轉(zhuǎn)變的時候爆發(fā)出來。因此，對此監(jiān)管尤其重要。
西南證券首席銀行業(yè)分析師付立春則認為，提示不良貸款等風險，年初以來銀監(jiān)會一直在做，今后還會繼續(xù)，因此，此番風險警示對銀行信貸投放應(yīng)該沒有進一步、更嚴格的減縮作用。
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