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國(guó)務(wù)院:單位購(gòu)商業(yè)預(yù)付卡5000元須銀行轉(zhuǎn)賬
關(guān)鍵詞： 預(yù)付卡 購(gòu)卡 權(quán)力實(shí)名制 央行 國(guó)務(wù)院辦公廳 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見
新京報(bào)漫畫/許英劍
近日，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了央行、監(jiān)察部、預(yù)防腐敗局等七部門制定的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》。《意見》要求，商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡須實(shí)名登記；不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元。
商業(yè)預(yù)付卡可分為兩類
商業(yè)預(yù)付卡按發(fā)卡人不同可分兩類：一類是專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡，如目前市場(chǎng)較流行的資和信、?？ǖ?，可在商場(chǎng)、便利店、餐館等多個(gè)簽約客戶處使用；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡，如家樂?？ā偈⒖?、美容卡等，只在特定商家使用。
預(yù)付卡助長(zhǎng)了腐敗行為
《意見》指出，商業(yè)預(yù)付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費(fèi)等方面發(fā)揮了一定作用。同時(shí)，預(yù)付卡市場(chǎng)存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、公款消費(fèi)和收卡受賄等突出問題，嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序，助長(zhǎng)了腐敗行為。
預(yù)付卡將實(shí)行分類監(jiān)管
根據(jù)《意見》，未經(jīng)央行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。對(duì)于商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡，《意見》指出，商務(wù)部門要抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適時(shí)出臺(tái)管理辦法。
易觀國(guó)際分析師張萌分析認(rèn)為，《意見》對(duì)預(yù)付費(fèi)卡進(jìn)行了區(qū)別監(jiān)管。類似于資和信、?？?、中銀通這樣多處使用的預(yù)付卡由央行監(jiān)管，而像健身、美容、超市會(huì)員卡則由商務(wù)部門牽頭監(jiān)管。
《意見》要求，2011年年底前，央行、商務(wù)部等有關(guān)部門要聯(lián)合開展商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)專項(xiàng)檢查，以檢查促整改，促進(jìn)預(yù)付卡市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。
■ 新規(guī)
1 單位購(gòu)卡超萬(wàn)元須實(shí)名登記
《意見》規(guī)定：建立商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡實(shí)名登記制度。對(duì)于購(gòu)買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購(gòu)買1萬(wàn)元(含)以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。對(duì)于記名和不記名的預(yù)付卡，面值限額有所不同。
【解讀】中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示，預(yù)付卡購(gòu)買者多是單位和企業(yè)，實(shí)名制之后將更加透明規(guī)范，有利于控制公款消費(fèi)。
易觀國(guó)際分析師張萌認(rèn)為，實(shí)名登記的門檻為1萬(wàn)元，是否多跑幾次即可避開實(shí)名制規(guī)定，這需要制定更詳細(xì)的規(guī)則。
2 單位購(gòu)卡5000元須銀行轉(zhuǎn)賬
《意見》規(guī)定：實(shí)施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購(gòu)卡制度。單位一次性購(gòu)卡金額達(dá)5000元(含)以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元(含)以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡的，發(fā)卡人要對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。
【解讀】郭田勇表示，在購(gòu)買預(yù)付卡時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)往往會(huì)給予一定的優(yōu)惠和返點(diǎn)，公款可能進(jìn)了私人口袋，非現(xiàn)金購(gòu)卡制度可防范這種“返點(diǎn)”的私下交易。同時(shí)，非現(xiàn)金購(gòu)卡制度也可以防止來歷不明的資金，有利于反洗錢。
3 記名預(yù)付卡面值禁超5000元
《意見》規(guī)定：實(shí)行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。
【解讀】郭田勇認(rèn)為，預(yù)付卡也是部分商家對(duì)普通消費(fèi)者的一種營(yíng)銷手段，設(shè)立不同門檻可保護(hù)一些正常消費(fèi)需求。
4 記名預(yù)付卡不得設(shè)有效期
《意見》規(guī)定：為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對(duì)于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。
【解讀】易觀國(guó)際分析師張萌認(rèn)為，規(guī)定保護(hù)了持卡人的利益。但是像健身卡、美容這樣的單用途預(yù)付卡，是否適用《意見》并沒有明確規(guī)定。預(yù)付卡丟失之后如何處理未明確，希望有細(xì)則規(guī)范。