在Metlife工作的壽險(xiǎn)規(guī)劃師文華最近的節(jié)假日都沒休息，他在專心上理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)課。他的同學(xué)里有不少銀行、證券業(yè)的。過去五年，中國家庭財(cái)富總量年均復(fù)合增長率高達(dá)23.4%，而同期全球平均增長水平僅在8.6%左右。這讓綜合理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)開始成為一個(gè)金飯碗。
銀行理財(cái)師學(xué)習(xí)保險(xiǎn)
隨著百姓手頭的錢越來越多，人們已經(jīng)不滿足于儲蓄和購買國債這些初級的理財(cái)方式，于是，幫人們實(shí)現(xiàn)錢生錢的“財(cái)富管家”——理財(cái)規(guī)劃師受到了前所未有的追捧。而在如今的金融機(jī)構(gòu)做客戶規(guī)劃師，如果光懂得股票或者只推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品意味著已經(jīng)要被行業(yè)淘汰。
在花旗銀行做客戶服務(wù)的小周告訴記者，現(xiàn)在如果只懂得銀行這點(diǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)對客戶遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，單位要求他開始學(xué)習(xí)保險(xiǎn)方面的知識，因?yàn)樽隹蛻舻呢?cái)務(wù)規(guī)劃第一個(gè)就是保險(xiǎn)保障。而Metlife的壽險(xiǎn)規(guī)劃師文華深有體會地告訴記者，保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)續(xù)保的長期性，如果不能對客戶今后的理財(cái)作出清晰指導(dǎo)，很可能客戶因?yàn)椴粫碡?cái)而無錢續(xù)保。
記者從行業(yè)內(nèi)部了解到，今年以來，北京多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)主動將壽險(xiǎn)規(guī)劃師培養(yǎng)成綜合理財(cái)師，除了賣自己保險(xiǎn)產(chǎn)品，還附帶為客戶規(guī)劃整體財(cái)務(wù)方案。
自己投資先交“學(xué)費(fèi)”
“我們要學(xué)習(xí)投資學(xué)、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理還有養(yǎng)老金、企業(yè)福利等課程。”記者了解到，理財(cái)規(guī)劃師的課程涉及到銀行、保險(xiǎn)、證券、實(shí)業(yè)投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)、消費(fèi)以及法律的相關(guān)知識。一方面是幫客戶投資增值，如股票、房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)等；另一方面是“省出錢來”，理財(cái)師要幫助客戶合理管理現(xiàn)金流，合理安排消費(fèi)支出。此外，心理學(xué)和溝通技巧也是必不可少的一門課程。
但是，考取了理財(cái)規(guī)劃師的證書不代表是合格的理財(cái)規(guī)劃師，關(guān)鍵是能否為客戶理出“財(cái)”來。“要想知道梨子的滋味還得親自嘗嘗?！币晃徽趯W(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃師的保險(xiǎn)營銷員告訴記者，要指導(dǎo)客戶進(jìn)行投資，自己首先要有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，就要嘗試自己去做股票投資。為了真刀實(shí)槍地學(xué)習(xí)，這位保險(xiǎn)營銷員可沒少往股市“交學(xué)費(fèi)”。
理財(cái)師年薪10至100萬
目前國際知名的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有美國的CFP、亞太地區(qū)的AFP、香港的RFP，鑒于我國稅收制度、福利制度、保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品、法律體系均與國外有較大差別，國內(nèi)也有自己的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。
“我是為將來轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備?！闭趯W(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃師的小周告訴記者，混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨，所以將來綜合理財(cái)一定是各金融機(jī)構(gòu)的方向。理財(cái)師工作經(jīng)驗(yàn)越老越吃香，收入不僅是傭金，還可以按項(xiàng)目或者按小時(shí)收取咨詢費(fèi)用。據(jù)悉，在過去6年中，中國理財(cái)業(yè)務(wù)年市場增長率已經(jīng)達(dá)到了20%，理財(cái)規(guī)劃師年薪也水漲船高，一般在10萬至100萬之間。（傅洋） |
