- 政策解讀
- 經(jīng)濟發(fā)展
- 社會發(fā)展
- 減貧救災
- 法治中國
- 天下人物
- 發(fā)展報告
- 項目中心
2011年云南省金融運行報告（全文）
關(guān)鍵詞： 中國 金融運行 經(jīng)濟發(fā)展 區(qū)域經(jīng)濟 金融創(chuàng)新 兩強一堡
視頻播放位置
下載安裝Flash播放器一、金融運行情況
2011年，云南省金融機構(gòu)認真貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策，不斷深化金融改革，穩(wěn)步發(fā)展金融市場，積極推動金融生態(tài)環(huán)境建設，實現(xiàn)了金融與經(jīng)濟的良性互動，金融對經(jīng)濟發(fā)展的支撐作用進一步增強。
（一）銀行業(yè)健康發(fā)展，貨幣信貸平穩(wěn)運行
2011年，云南省銀行業(yè)金融機構(gòu)認真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，積極轉(zhuǎn)變理念和經(jīng)營方式，加強和改進金融服務創(chuàng)新，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷增強對實體經(jīng)濟和社會薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，資產(chǎn)質(zhì)量和效益不斷提高，轄區(qū)金融平穩(wěn)健康運行。
1. 1，經(jīng)營實力提升，網(wǎng)點布局優(yōu)化。2011 年，云南省銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高，抗風險能力進一步增強，經(jīng)營效益保持較好水平。年末資產(chǎn)總額較上年增長16.5%，不良貸款額和不良貸款率分別較年初減少15.9 億元和下降0.4 個百分點，資產(chǎn)撥備覆蓋率同比提高51.4 個百分點，資產(chǎn)利潤率和成本收入比分別達2.1%和35.7%。全年新增各類網(wǎng)點機構(gòu)45 個，新設機構(gòu)多分布于農(nóng)村地區(qū)，城鄉(xiāng)網(wǎng)點布局更趨合理，網(wǎng)點建設對促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展發(fā)揮了積極作用（見表1）。
2. 各項存款平穩(wěn)增長，單位存款增速較低。2011 年，在企業(yè)效益提升相對緩慢及居民理財產(chǎn)品增加等因素共同作用下，云南省各月存款同比增速持續(xù)小幅回落，但總體仍保持平穩(wěn)較快增長（見圖1、3）。年末，云南省銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣各項存款余額增長14.5%，其中，人民幣個人存款增長16.8%，單位存款增長12.7%，信貸供給相對減少和企業(yè)資金需求增加之間的矛盾是導致單位存款少增的主要原因之一。外幣存款小幅增長，年末外幣存款余額同比增長5.1%，全年新增0.5 億美元（見圖4）。
3.貸款增速有所放緩，結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。2011年，在穩(wěn)健貨幣政策下，云南省各項貸款增速實現(xiàn)了向常態(tài)的合理回歸，年末全省銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額同比增長14.6%，比上年末下降5.8 個百分點（見圖2、3）。貸款期限結(jié)構(gòu)明顯改善，產(chǎn)業(yè)間、區(qū)域間分布趨于均衡合理，全年新增中長期貸款和短期貸款占全部新增貸款的比重由上年的94.8:10.6 調(diào)整為74.5:24.4；年末人民幣貸款余額在三次產(chǎn)業(yè)分布比重為1.9%、42.1%和56.0%；全年以昆明為中心的滇中經(jīng)濟圈1新增貸款占全省新增貸款總量的65.2%，比上年下降6.6 個百分點，與此同時，除昆明外的15 個州市新增貸款占全省的比重較上年提高7個百分點，其中有11 個州市各項貸款增速高于全省各項貸款增速。貸款投向重點突出，支持社會薄弱環(huán)節(jié)和民生改善力度增強，年末全省人民幣涉農(nóng)、中小企業(yè)、林權(quán)抵押、小額擔保貸款余額分別增長16.3%、17.3%、52.8%、84.0%，均高于人民幣各項貸款增速。其中，全年人民幣涉農(nóng)、中小企業(yè)貸款新增額占全部人民幣貸款新增額的比重分別達47.1%和28.4%。年末，全省人民幣個人消費貸款余額1587.9 億元，增長17.3%；外幣貸款余額34.0 億美元，增長69.2%。
1 滇中經(jīng)濟圈包括昆明市、曲靖市、玉溪市、楚雄州四個州市。
4.利率水平有所上升，定價能力逐步增強。2011 年，受存貸款基準利率三次上調(diào)、信貸趨緊環(huán)境下金融機構(gòu)議價能力增強等因素影響，全省利率水平不斷上行，12 月人民幣貸款加權(quán)平均利率同比上升163 個基點；上浮利率貸款比重逐步增大，全年上浮利率貸款占比比上年提高32.3個百分點，其中大、中、小型企業(yè)上浮利率貸款占比同比分別上升35.5、34.3、23.7 個百分點，金融機構(gòu)風險定價能力進一步增強（見表2）。全年樣本監(jiān)測民間借貸加權(quán)平均利率為21.9%，同比提高9.9 個百分點，其中農(nóng)戶民間借貸加權(quán)平均利率為15.3%，提高1.4 個百分點。
5.銀行業(yè)改革穩(wěn)步推進，金融服務體系更加健全。大型商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)不斷完善，風險管控能力進一步增強，各類穩(wěn)健性指標持續(xù)改善，資產(chǎn)撥備覆蓋率高達180.4%，不良貸款率僅為1.4%。中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革取得階段性成果，形成了全省最大的城鄉(xiāng)一體化金融服務體系，支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟能力增強。農(nóng)村合作金融機構(gòu)法人治理與經(jīng)營體制機制創(chuàng)新收到明顯成效，實現(xiàn)了社會效益和自身效益同步提高。服務于農(nóng)村及中小企業(yè)的多層次多功能地方金融組織較快發(fā)展，體系不斷完備，至年末，全省已成立村鎮(zhèn)銀行10 家，批準成立小額貸款公司373 家，其中已掛牌營業(yè)323家，一定程度上填補了銀行服務的空白地帶。
6.跨境人民幣結(jié)算業(yè)務快速發(fā)展。2011 年，全省銀行累計辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務250.3 億元，比上年增長201.1%。其中，資本項下結(jié)算實現(xiàn)零的突破，結(jié)算額達78.7 億元，貿(mào)易項下結(jié)算額占同期外貿(mào)進出口總額的15.0%，高于全國平均水平8.5 個百分點。全年跨境人民幣結(jié)算地域范圍從上年的8 個國家和地區(qū)擴大到包括歐美在內(nèi)的26 個國家和地區(qū)。
專欄 1 整合資源 整體推進 “一創(chuàng)兩建”模式力促農(nóng)村金融服務水平加快提升
云南是農(nóng)業(yè)大省，有3800 多萬農(nóng)村人口，占全省總?cè)丝诘?/span>83.4%，長期以來由于農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品單一、金融服務水平低，制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。2011 年，人民銀行昆明中心支行結(jié)合“邊疆、貧困、山區(qū)、民族”的省情，在全國首創(chuàng)“一創(chuàng)兩建” (即農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新、農(nóng)村支付環(huán)境建設、農(nóng)村信用體系建設)工作模式，將人民銀行服務“三農(nóng)”的有關(guān)政策措施整合，組織全省金融系統(tǒng)全面推動提升云南省農(nóng)村金融服務水平。
在工作開展中，首先是精心組織，強力推進。推動省政府召開全省“一創(chuàng)兩建”工作推進會議，出臺《云南省人民政府辦公廳關(guān)于推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的實施意見》等一系列支持配套文件，建立了“一創(chuàng)兩建”聯(lián)席會議制度、金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新監(jiān)測報告制度，動態(tài)掌握“一創(chuàng)兩建”工作進展情況，奠定推動工作的制度基礎。其次是明確任務，務求實效。圍繞“支農(nóng)、惠農(nóng)、強農(nóng)”目標，明確農(nóng)村信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、信用建設試點和農(nóng)村支付環(huán)境建設的任務，組織引導金融機構(gòu)重點突出地開展創(chuàng)新工作。再次是開展調(diào)研，督促指導。行領(lǐng)導多次帶隊深入基層一線，開展“一創(chuàng)兩建”專題指導和調(diào)研。最后是加強宣傳，營造氛圍。全省各級人民銀行開展了形式多樣的政策宣傳活動，向農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)宣傳金融產(chǎn)品和服務方式，調(diào)動農(nóng)民參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的積極性。2011 年 “一創(chuàng)兩建”工作取得了階段性成效。
一是創(chuàng)新了金融發(fā)展理念。整合人民銀行各項金融服務職能，將一個“創(chuàng)新”和兩個“建設”結(jié)合起來整體推動，有力促進了金融機構(gòu)不斷提高準確把握中央銀行履職思路和政策導向的自覺性，增強服務“三農(nóng)”的責任意識。2011 年各金融機構(gòu)把“一創(chuàng)兩建”工作視為實現(xiàn)自身業(yè)務拓展的良好契機，主動調(diào)整經(jīng)營策略，建立健全信貸產(chǎn)品創(chuàng)新及風險管理機制，加強創(chuàng)新工作研究和金融服務設施建設，努力增加對“三農(nóng)”的信貸投入，金融支農(nóng)力度不斷加大。
二是信貸產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，優(yōu)勢產(chǎn)品做強做大。全省金融機構(gòu)圍繞服務“三農(nóng)”目標，因地制宜開發(fā)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，先后推出了“貸免扶補”、經(jīng)濟林木（果）權(quán)證抵押貸款、存貨質(zhì)押貸款、費權(quán)質(zhì)押貸款、農(nóng)用汽車合格證質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款以及農(nóng)戶住房、宅基地使用權(quán)質(zhì)押貸款等數(shù)十種服務“三農(nóng)”的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。“貸免扶補”和林權(quán)抵押貸款繼續(xù)保持全國領(lǐng)先地位。
三是農(nóng)村支付環(huán)境和信用環(huán)境明顯改善。新型支付工具及業(yè)務推廣取得積極進展，農(nóng)村地區(qū)銀行類金融機構(gòu)網(wǎng)點接入行內(nèi)系統(tǒng)和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)覆蓋率分別達到93.0%、59.8%。農(nóng)村地區(qū)人均持卡達到0.63 張，率先在全國推出“惠農(nóng)支付服務”業(yè)務，建成“惠農(nóng)支付服務業(yè)務點”759 個，在煙草、蔬菜、花卉等特色農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)嵤┺r(nóng)副產(chǎn)品收購資金電子化支付，逐步引導農(nóng)村經(jīng)濟實體和農(nóng)戶改變現(xiàn)金結(jié)算習慣。同時，為698 萬戶農(nóng)戶建立紙質(zhì)信息檔案，240.5 萬戶農(nóng)戶建立電子信用檔案，評定信用農(nóng)戶416 萬戶，信用村2586 個、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)59 個，農(nóng)村地區(qū)征信工作基礎進一步夯實。
四是金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的效果明顯增強。在“一創(chuàng)兩建”工作的推動下，云南農(nóng)村地區(qū)金融服務覆蓋面不斷擴大，服務水平不斷提升，有力支持了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大、廣大農(nóng)民脫貧致富，同時也為維護社會穩(wěn)定、增強農(nóng)民金融意識發(fā)揮了積極作用。2011 年末，全省涉農(nóng)貸款余額 4192.7 億元，比年初新增729.6 億元，增量和占比均高于上年同期水平,帶動全省農(nóng)村地區(qū)增加就業(yè)人數(shù)近50 萬人，農(nóng)村居民人均純收入增長19.5%。
（二）證券業(yè)創(chuàng)新取得進展，融資規(guī)模擴大2011年，云南省證券業(yè)在艱困的內(nèi)外部環(huán)境中，積極推動改革創(chuàng)新，夯實發(fā)展基礎，資本市場服務西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的作用增強。
1.市場主體業(yè)績下降，改革創(chuàng)新穩(wěn)步推進。2011 年，受國際國內(nèi)證券市場深度調(diào)整影響，云南省兩家法人券商盈利能力大幅下降，全年實現(xiàn)營業(yè)收入和稅前利潤11.8 億元和3.8 億元，同比分別減少32.6%、56.6%。為打破傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展瓶頸，兩家證券公司積極創(chuàng)新發(fā)展，分別申請代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)主辦券商、資產(chǎn)管理、基金代銷等多項業(yè)務，并設立直投公司、基金公司謀求業(yè)務7轉(zhuǎn)型，提升盈利能力，年內(nèi)紅塔證券三板主辦業(yè)務資格獲批。
2.上市公司市值減少，但資本市場新增融資再創(chuàng)新高。年末境內(nèi)28 家上市公司總市值為1853.7 億元，同比減少33.6%，全年累計總成交金額6870.4 億元，下降22.3%。2011 年，云南省8 家上市公司通過定向增發(fā)、發(fā)行公司債等方式在交易所市場新增直接融資100.3 億元，比上年增長79.1%，資本市場融資首破百億元大關(guān)（見表3）。
（三）保險業(yè)發(fā)展較快，保障功能不斷增強
2011年，云南省保險業(yè)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，各項業(yè)務穩(wěn)步增長，保險覆蓋面不斷擴大，支持云南“橋頭堡”建設和服務“三農(nóng)”作用突出。
1.企業(yè)規(guī)模較快增長，投資業(yè)務加快發(fā)展。2011 年末，全省保險業(yè)資產(chǎn)總額380.6 億元，增長16.3%；積累各類風險準備金493.2 億元，較年初增加47.7 億元。保險業(yè)積極支持服務橋頭堡建設，平安集團、出口信用保險公司分別與云南省政府簽署了《服務云南橋頭堡建設專項合作協(xié)議》，全年保險資金運用進入投資審批或決策程序的達150 億元，投入使用50 億元。
2.保險業(yè)務持續(xù)發(fā)展，涉農(nóng)保險服務力度加大。2011 年，云南省保險業(yè)實現(xiàn)保費收入增長11.9%，賠付支出增長26.1%，人身險保費收入仍占主導，但增速低于財產(chǎn)險7.2 個百分點，保險密度較上年提高12 元/人，保險業(yè)發(fā)展水平逐年提升（見表4）。全年云南省保險業(yè)共為全省1524.5 萬參保農(nóng)戶提供了1174.3 億元的風險保障，農(nóng)業(yè)保險賠付支出達2.9 億元，全省受益農(nóng)戶達46.6 萬戶，農(nóng)業(yè)保險品種已基本涵蓋全省種植、養(yǎng)殖等主要農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)。
（四）直接融資結(jié)構(gòu)變化明顯，金融市場總體平穩(wěn)
2011 年，云南省直接融資比重小幅下降，但融資結(jié)構(gòu)較上年變化較大，金融市場運行總體平穩(wěn)，各子市場交易保持活躍。
1.直接融資比重下降，企業(yè)債同比大幅少增。2011 年，云南省企業(yè)通過發(fā)行債券、股票等方式實現(xiàn)直接融資316.8 億元，占全省貸款、債券和股票融資總額的16.2%，較上年小幅下降（見表5）。其中，企業(yè)債僅發(fā)行10 億元，同比大幅減少120.5 億元；公司債再次發(fā)行，省內(nèi)兩家上市公司通過發(fā)行公司債融資22 億元。
2.貨幣市場交易量減少，資金以融入為主。2011 年，云南省金融機構(gòu)同業(yè)拆借累計成交金額1159.1 億元，同比減少15.8%；債券回購累計成交金額8826.7 億元，同比減少29.4%。全年市場資金面趨緊，利率水平震蕩走高，市場成員通過采取短期化操作方式凈融入資金2037.9 億元，有效滿足了頭寸資金需求。
3.票據(jù)融資增長較快，利率水平持續(xù)走高。2011 年，在央行六次上調(diào)存款準備金回收流動性的背景下，云南省金融機構(gòu)加強信貸投放總量控制，加大資金運作力度，積極調(diào)整票據(jù)業(yè)務，票據(jù)融資規(guī)模較快增長（見表6）。全年表外票據(jù)承兌額大幅增長40.2%，表內(nèi)票據(jù)貼現(xiàn)額增長5.9%，票據(jù)融資總額增長22.5%，年末票據(jù)余額增長29.8%。受貨幣市場利率及票據(jù)市場供求變化影響，票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率持續(xù)走高，三季度升幅明顯加大，四季度有所放緩（見表7）。
4.商業(yè)銀行黃金業(yè)務發(fā)展速度減慢，業(yè)務結(jié)構(gòu)變化明顯。2011 年，云南省黃金交易仍保持相對活躍，但交易量有所下降。商業(yè)銀行賬戶金、實物金和代理黃金三項業(yè)務累計成交57.7 噸，同比減少12.0%；成交金額196.6 億元，同比增長13.5%。由于手續(xù)費相對較高，商業(yè)銀行推廣力度加大，賬戶金交易增長較快，全年交易量增長43.0%，交易金額增長81.0%；實物黃金交易因品種和規(guī)格不斷豐富，對投資者吸引力增強，全年交易量增長90.5%，交易金額增長1.3 倍；而黃金代理業(yè)務由于投資門檻較高和受白銀業(yè)務快速增長的影響，業(yè)務出現(xiàn)明顯萎縮，全年累計交易量減少71.4%，交易金額減少62.0%。
（五）金融基礎設施建設加快推進，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化
一年來，云南省人民政府出臺關(guān)于推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新、保險業(yè)改革發(fā)展、農(nóng)村信用體系建設、股權(quán)投資基金發(fā)展等10 個規(guī)范性文件，全省金融發(fā)展的制度環(huán)境進一步改善。信用體系建設步伐加快，2011 年，與九?。▍^(qū)）簽署了《社會信用體系共建協(xié)議》，明確了共建目標，建立了合作機制；印發(fā)了《云南省中小企業(yè)信用體系建設實施意見》，全年為7393 戶企業(yè)新建信用檔案；出臺了《云南省人民政府辦公廳關(guān)于加快推進農(nóng)村信用體系建設試點工作的實施意見》，在全省220 個鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展試點；上線了云南省農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)，為全省農(nóng)村信用體系建設工作的推進和實現(xiàn)農(nóng)戶信用信息的共享奠定了基礎。人民銀行昆明中心支行著力推動現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設，提升支付風險管理能力，擴大銀行卡應用范圍，積極推廣非現(xiàn)金支付工具。全年銀行卡跨行累計交易2708.5 億元，增長37.6%，農(nóng)村地區(qū)銀行類金融機構(gòu)網(wǎng)點已接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)1886 個，建成開通759個惠農(nóng)支付服務業(yè)務點。反洗錢和反假人民幣工作深入開展，全年首次完成對91 家金融機構(gòu)依法履行反洗錢義務的評估工作，新增150 個反假義務宣傳站，有效遏制了假幣犯罪。
二、經(jīng)濟運行情況
2011 年，面對嚴峻復雜的國內(nèi)外形勢，云南省緊緊圍繞“兩強一堡”2發(fā)展戰(zhàn)略，在“保增長、穩(wěn)物價、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”上狠下功夫，促進全省經(jīng)濟又好又快發(fā)展，實現(xiàn)了云南“十二五”的良好開局。全年實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值增長13.7%（見圖5），人均地區(qū)生產(chǎn)總值達到18957 元。
（一）投資、消費保持活躍，經(jīng)濟增長動力強勁
2011 年，云南省投資快速增長，居民消費市場持續(xù)活躍，對外貿(mào)易平穩(wěn)增長，全年經(jīng)濟增長動力強勁，協(xié)調(diào)性逐步增強。
1.投資保持較快增長，投資結(jié)構(gòu)漸趨優(yōu)化。2011 年，云南省全社會固定資產(chǎn)投資躍上7000億元新臺階，達7109.7 億元，增長27.4%（見圖6），投資對經(jīng)濟增長的拉動作用明顯。三次產(chǎn)業(yè)投資全面增長，投資結(jié)構(gòu)調(diào)整為4.0:31.2:64.8，第三產(chǎn)業(yè)投資比重繼續(xù)增大。投資向重點行業(yè)聚集的趨勢明顯，電力、水利、教育、公路運輸?shù)劝舜笾攸c行業(yè)投資占全省固定資產(chǎn)投資比重達65.4%。民間投資的貢獻度不斷上升，完成投資占全省投資的51.1%，對全省投資增長的貢獻率高達52.9%。全省規(guī)模以上投資資金來源6246 億元，增長15.2%，其中自籌資金占資金來源的比重為58.4%，社會投資活力進一步增強。
2 “兩強一堡”指綠色經(jīng)濟強省、民族文化強省和中國面向西南開放重要橋頭堡。