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2011年湖南省金融運行報告（全文）
關鍵詞： 中國 金融運行 經(jīng)濟發(fā)展 區(qū)域經(jīng)濟 金融創(chuàng)新 十二五 四化兩型 四個湖南 三個一 兩個加快 兩個率先
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一、金融運行情況
2011年，湖南省金融業(yè)圍繞全省經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略，認真貫徹落實國家穩(wěn)健貨幣政策，保持金融對經(jīng)濟發(fā)展的合理支持力度。全年金融運行平穩(wěn)，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，融資結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，金融生態(tài)環(huán)境建設穩(wěn)步推進，發(fā)展協(xié)調(diào)性與可持續(xù)性進一步增強。
（一）銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，信貸增長回歸常態(tài)
2011年，湖南省銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，貸款投放回歸常態(tài)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，機構(gòu)改革縱深推進，在有效控制風險的同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利較快增長。
1.銀行業(yè)規(guī)模效益穩(wěn)步提升，市場競爭更趨充分。2011年，全省銀行業(yè)資產(chǎn)總額同比增長21.9%，實現(xiàn)盈利同比增長31.8%。不良貸款余額和不良率繼續(xù)實現(xiàn)“雙降”。金融市場服務主體進一步增加，年內(nèi)花旗銀行等3家外資銀行在長沙設立分行，新增4家村鎮(zhèn)銀行；非銀行金融機構(gòu)發(fā)展迅速，小額貸款公司新增44家，全國交通運輸行業(yè)首家財務公司湖南高速集團財務有限公司在長沙成立（見表1）。
2.存款增速小幅回落，波動幅度較大。全年本外幣存款增長17.1%，增幅同比回落1.5個百分點，新增存款2843.2億元，同比多增206.4億元（見圖1）。存款增長波動較大，各季新增之比為5︰2︰1︰2，呈前三季度快速回落，年末翹尾態(tài)勢。前三季度存款增幅回落主要是受貸款少增導致派生存款減少、樓市分流等因素影響，四季度由于物價漲幅回落、樓市和股市相對低迷，存款有較大幅度的回流。全年居民儲蓄存款同比多增379.8億元；單位存款先降后穩(wěn)，同比少增66億元。
3.貸款合理適度增長，結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。2011年，全省信貸增長回歸常態(tài)，本外幣各項貸款增長18.1%，同比回落2.9個百分點；全年新增貸款2080.8億元，同比多增68.7億元（見圖2、圖3）。從投放節(jié)奏看，各季新增貸款之比為3︰2.5︰2︰2.5，節(jié)奏較往年更趨均衡；分期限看，“短存長貸”現(xiàn)象有所緩解，中長期貸款同比少增216.8億元，短期貸款和票據(jù)融資分別同比多增86.9、197億元，為企業(yè)經(jīng)營性資金提供了有力支持。分地區(qū)看，長株潭地區(qū)、環(huán)洞庭地區(qū)、“3+5”城市群貸款多增，湘西地區(qū)貸款略微少增。全年省內(nèi)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移步伐加快，進出口業(yè)務快速增長推動外貿(mào)融資需求穩(wěn)步增加，外幣貸款同比增長33%。
信貸投放結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。一是重點領域支持有力。全年水利公共設施管理業(yè)、制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域余額增速分別高于同期全部貸款6、5.9和12.1個百分點。二是薄弱環(huán)節(jié)獲得重點扶持。全年農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、縣域貸款分別同比多增46.9和52.1億元；中小企業(yè)貸款同比多增311.8億元；保障性住房開發(fā)貸款增長63.5%。三是調(diào)控領域有效控制。全年“兩高一剩”行業(yè)中長期貸款增速低于全部貸款平均增速12個百分點，房地產(chǎn)貸款增速同比回落16.3個百分點，地方政府融資平臺貸款同比少增665億元。
4.表外業(yè)務總體增長放緩，融資類業(yè)務增長較快。2011年末湖南省表內(nèi)外資產(chǎn)比為6.9：1，比值較年初略有上升。其中，承兌匯票和融資性保函分別增加209.7億元和60.3億元，委托貸款、委托投資增加82.4億元，信用證增加19.4億元，融資類表外業(yè)務的快速發(fā)展一定程度上緩解了信貸資金供求矛盾。
5.貸款平均利率逐步走高，金融機構(gòu)利率定價能力有所增強。2011年，全省金融機構(gòu)新放貸款加權(quán)平均利率較上年提高1.5個百分點，除第四季度環(huán)比微降外，前三季度基本保持逐步上升態(tài)勢。貸款利率浮動重心逐季快速上移，全年7成貸款利率上浮，第四季度執(zhí)行上浮利率的貸款占比較第一季度上升26.5個百分點（見表2）。民間借貸利率有所上升，全省抽樣監(jiān)測點民間借貸平均利率同比上升3.9個百分點。地方法人金融機構(gòu)利率定價能力有所增強，人民銀行長沙中心支行對轄內(nèi)地方法人金融機構(gòu)的利率定價能力評估結(jié)果顯示，近年來，湖南省地方法人金融機構(gòu)利率定價機制建設逐步完善，利率政策實際執(zhí)行效果優(yōu)化，利率定價的靈活性、差異性均有所提升。