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2011年01月04日16:47 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

9個(gè)月內(nèi)有14364人選擇自殺

事實(shí)上，在蒙德萊村上演的恐怖一幕只是印度安德拉邦借貸人悲苦人生的冰山一角。

根據(jù)印度政府“消滅農(nóng)村貧困委員會(huì)”從警方和媒體收集的數(shù)據(jù)，去年3月1日至11月19日期間，由小額貸款還貸直接引發(fā)的自殺事件在安德拉邦超過(guò)70起。數(shù)據(jù)顯示，截至去年9月30日，安德拉邦占據(jù)著印度全國(guó)53億美元小額貸款的1/3。

在安德拉邦，7600萬(wàn)人口中的四分之三生活在農(nóng)村。警方的統(tǒng)計(jì)顯示，僅2010年1月至9月期間自殺人數(shù)就達(dá)14364人。印度農(nóng)村發(fā)展首席部長(zhǎng)拉迪·蘇布拉曼亞姆表示，小額貸款相關(guān)的死亡人數(shù)急劇增加是政府取締該項(xiàng)目的直接原因，“畢竟生命更重要”。

2010年11月8日，因涉嫌逼迫一名22歲的貸款婦女自殺，警方逮捕了“分享小額貸款公司”的負(fù)責(zé)人。印度政府多年來(lái)致力于解決數(shù)百萬(wàn)貧困線下印度平民的教育、醫(yī)療衛(wèi)生和就業(yè)的問(wèn)題。在“慈善”的前提下，一種旨在幫助赤貧者謀生的小額貸款的項(xiàng)目——“小額信貸”開(kāi)始出現(xiàn)并迅速膨脹。與此同時(shí)，大量尋找高額回報(bào)的私人資金迅速注入，造成了小額貸款表面繁榮的假象。

缺乏監(jiān)管小額信貸成牟利工具

在小額貸款的發(fā)明人——諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者尤努斯看來(lái)，遠(yuǎn)離利益、專注于窮人是小額信貸行業(yè)最基礎(chǔ)的原則。“如果不能做到，就不是幫助窮人，沒(méi)有耐心、節(jié)制和對(duì)窮人的同情，窮人就成了被用來(lái)賺錢的工具，眼睛被利益蒙蔽時(shí)，我們要看到的是人不是利益。”

尤努斯在接受《彭博財(cái)經(jīng)》電話采訪時(shí)表示，“小額貸款商業(yè)化發(fā)展的方向是錯(cuò)誤的”。

在印度，這一良好的初衷卻走向另一個(gè)極端。與當(dāng)?shù)馗呃J模式結(jié)合后，旨在幫助發(fā)展中國(guó)家扶貧的小額貸款項(xiàng)目變成了牟利的黑洞。印度最大的小額貸款公司SKS，自1998年起以普通的非政府組織的身份開(kāi)始募股，隸屬于芝加哥大學(xué)一個(gè)政治研究項(xiàng)目，由42歲的印度裔美國(guó)人維克拉姆·阿庫(kù)拉負(fù)責(zé)。SKS將1680萬(wàn)股份以每份985盧比的價(jià)格公開(kāi)售賣，當(dāng)年9月15日股價(jià)被炒到每股1404.85盧比，SKS則從中一舉獲利163億盧比。

截至2005年，SKS已經(jīng)成為收入不菲的營(yíng)利企業(yè)。在巨額利益誘惑下，除了銀行，還有大量風(fēng)險(xiǎn)投資公司、私募資金也向其敞開(kāi)腰包。據(jù)研究機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)”統(tǒng)計(jì)，2006年以來(lái)投入到印度小額信貸的私募資金達(dá)到5.15億美元。而在利益鏈最下端提供回報(bào)的卻是赤貧狀態(tài)的印度民眾。

討債公司名字代替了窮人日歷

面對(duì)印度小額貸款的亂象，尤努斯說(shuō)：“我很傷心，小額貸款被濫用和曲解，這不是我創(chuàng)造的小額貸款模式?！?/p>

據(jù)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)印度66家小額貸款公司的跟蹤研究顯示，其中一半以上的公司為營(yíng)利性公司。據(jù)印度2010年官方報(bào)告顯示，截至3月，向2670萬(wàn)家庭借款的260家借貸公司還有1834.4億盧比未收回，借貸規(guī)模呈井噴式發(fā)展。報(bào)告撰寫人薩里尼瓦桑稱，“由于賺錢容易，過(guò)去的兩年中，小額信貸機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)爆炸性增長(zhǎng)”。

印度信貸評(píng)估機(jī)構(gòu)表示，“瘋狂的市場(chǎng)擴(kuò)張下，降低貧困不再是他們的目標(biāo)”。在過(guò)去的五年中，印度成為全球最大的小額信貸市場(chǎng)。信貸業(yè)務(wù)以每年88%的速度增長(zhǎng)，借款人賬戶則每年攀升62%。紅杉資本投資市場(chǎng)總監(jiān)蘇米爾直言，“如果沒(méi)有利益的驅(qū)動(dòng)，如果不能從窮人那里掙錢，就沒(méi)有人愿意借錢給窮人”。

在印度的貧民窟，幾乎所有的赤貧家庭都有向多家信貸公司借貸的記錄。在一些地方，貧民窟的窮人們甚至用討債公司的名字替代日歷，星期一公司、星期二公司……

還完錢后她發(fā)誓絕不再借債

在印度最大的信貸公司SKS，去年就有17位借貸人自殺。但SKS負(fù)責(zé)人阿庫(kù)拉對(duì)此有著不同的理解，“自殺是一個(gè)復(fù)雜的問(wèn)題”，“追逐利潤(rùn)沒(méi)有過(guò)錯(cuò)。對(duì)一個(gè)窮困潦倒的女人來(lái)說(shuō)，投資者掙多少錢又有什么關(guān)系？”

安德拉邦50歲的錢德畢從2005年開(kāi)始借債，她說(shuō)債務(wù)壓得她喘不過(guò)氣來(lái)。幾年前為了給大兒子下葬，她不得已向信貸公司借了錢。還不起債，來(lái)討債的人威脅稱要當(dāng)著鄰里的面羞辱她，并要她把孫女賣到妓院抵債。錢德畢只好逃離了家鄉(xiāng)瓦朗加爾，離開(kāi)了耳聾的丈夫和8個(gè)子女。在外乞討一年后，錢德畢得知政府已經(jīng)暫停了小額貸款，于是在去年11月回到家鄉(xiāng)。

SKS稱他們的宗旨是幫窮人過(guò)得更美好，在SKS的宣傳海報(bào)中，到處都是通過(guò)小額借貸得以致富的例子，開(kāi)飯館、做裁縫。然而在印度，真正通過(guò)小額貸款致富的人鳳毛麟角。

拉巴尼是有著四個(gè)孩子的印度寡婦，她是當(dāng)?shù)貫閿?shù)不多的沒(méi)有負(fù)債的女人之一。幾年前，依靠著兩份借債，拉巴尼開(kāi)了自己的香料店。依靠微薄的利潤(rùn)，她還清了所有的債務(wù)。在目睹了鄰居們借債的痛苦之后，拉巴尼發(fā)誓絕不再借債。

新聞鏈接

中國(guó)審慎推進(jìn)小額貸款

在中國(guó)，央行曾要求，小額貸款堅(jiān)持“面向三農(nóng)，只貸不存”的原則。小額貸款是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款。貸款的金額一般為20萬(wàn)元以下，1000元以上。

小額貸款在國(guó)內(nèi)一直是審慎推進(jìn)。2005年8月，央行確定陜西等5省區(qū)開(kāi)展小額信貸組織試點(diǎn)工作。次年2月，陜西省政府確定戶縣為陜西省第一個(gè)小額信貸組織試點(diǎn)縣。隨著試點(diǎn)的成熟和市場(chǎng)的擴(kuò)大，截至2010年6月30日，全國(guó)已經(jīng)設(shè)立了小額貸款公司1940家，實(shí)收資本1242.49億元，貸款金額1248億元。

浙江省工商局去年4月發(fā)布了全國(guó)首份《2009年度浙江省小額貸款公司監(jiān)管報(bào)告》，引人注目的是該省105家小額貸款公司的年均貸款利率為13.83%，資本收益率約在9%—11%，90%以上的小額貸款公司貸款逾期率為0%。

印度小額信貸引發(fā)反思

窮人要致富光貸款是不夠的

據(jù)《紐約時(shí)報(bào)》2010年11月18日?qǐng)?bào)道，作為印度最龐大、增長(zhǎng)最快的金融產(chǎn)業(yè)，小額信貸公司吸收了印度銀行80%的資金。一旦取締小額貸款政策，銀行將損失慘重。一位銀行高管告訴《紐約時(shí)報(bào)》，至少有40億美元的本國(guó)銀行資金牽涉其中，印度的基金、風(fēng)投資本和世界銀行也將小額信貸作為營(yíng)利性社會(huì)企業(yè)來(lái)操作，在非洲、拉美和亞洲其他地區(qū)情況也是如此。

在印度一些地區(qū)，借給窮人的小額貸款利率高得驚人，放貸者的年盈利達(dá)到兩倍以上。為了抑制因還不起利息而不斷增加的自殺人數(shù)，印度各邦去年10月起連續(xù)出臺(tái)緊急措施，為小額借貸設(shè)定嚴(yán)格條件。一些地方甚至干脆廢止信貸協(xié)議，新政實(shí)施后，過(guò)去數(shù)周的還貸率不足10%，有20億美元的貸款協(xié)議事實(shí)上被終止。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，小額信貸幾乎是印度最賺錢的暴利行業(yè)，印度最大的小額信貸公司SKS首次公開(kāi)發(fā)售時(shí)一舉募集3.5億美元，近年來(lái)利潤(rùn)都保持在100%以上。

安德拉邦立法高級(jí)官員拉迪·蘇布拉曼亞姆指責(zé)小額貸款行業(yè)變得像放高利貸的，利用窮人“賺昧心錢”。印度獨(dú)立婦女聯(lián)合會(huì)負(fù)責(zé)人艾爾拉·巴特認(rèn)為，窮人要致富光有貸款是不夠的，他們還需要經(jīng)營(yíng)思路上的幫扶。但信貸機(jī)構(gòu)卻只關(guān)心他們的利息收益。本報(bào)綜合報(bào)道徐娟 華商報(bào)

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