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2011年10月28日14:57 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

第十一條 購(gòu)卡人購(gòu)買記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元（含）以上時(shí)，應(yīng)使用實(shí)名。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人身份，登記身份基本信息，核對(duì)有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。代理他人購(gòu)卡的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洿砣撕捅淮砣说纳矸莼拘畔?，核?duì)有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

單位購(gòu)卡不得代理，經(jīng)辦人員須為單位正式員工。

本辦法所稱“有效身份證件”，包括個(gè)人有效身份證件和單位有效身份證件。個(gè)人有效身份證件是指政府部門頒發(fā)的能夠確認(rèn)其身份并附有本人照片的身份證件，或者政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件。單位有效身份證件是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證，以及法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。

第十二條 購(gòu)卡人存在以下異常行為的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也應(yīng)要求其使用實(shí)名。

（一）故意化整為零、拆分購(gòu)卡金額的；

（二）一天內(nèi)購(gòu)買接近1萬(wàn)元數(shù)額的不記名預(yù)付卡超過(guò)3次（含）的；

（三）發(fā)卡機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為購(gòu)卡人故意逃避購(gòu)卡實(shí)名制的其他行為的。

第十三條 使用實(shí)名購(gòu)買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載購(gòu)卡人姓名（單位名稱）、經(jīng)辦人姓名、有效身份證件名稱和號(hào)碼、購(gòu)卡人地址、預(yù)付卡卡號(hào)、金額、購(gòu)卡日期、數(shù)量等。

記名預(yù)付卡應(yīng)按購(gòu)卡人分戶記載。

第十四條 個(gè)人代理他人購(gòu)買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，代理辦卡每次不得超過(guò)5張（含），每天不得超過(guò)2次（含）。

第十五條 購(gòu)卡人購(gòu)買記名預(yù)付卡的，不得通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)等非面對(duì)面方式申辦和領(lǐng)取。

第十六條 單位一次性購(gòu)買預(yù)付卡5000元（含）以上人民幣，個(gè)人一次性購(gòu)買預(yù)付卡5萬(wàn)元（含）以上人民幣時(shí)，應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金。

購(gòu)卡人購(gòu)買預(yù)付卡不得使用信用卡。

第十七條 對(duì)采用銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)轉(zhuǎn)出賬戶所有人和購(gòu)卡人身份信息的一致性，在預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中登記轉(zhuǎn)出賬戶名稱和賬號(hào)、轉(zhuǎn)入賬戶名稱和賬號(hào)、轉(zhuǎn)賬金額等。

第十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向購(gòu)卡人提供預(yù)付卡章程，并與購(gòu)卡人簽訂購(gòu)卡協(xié)議。預(yù)付卡章程和購(gòu)卡協(xié)議至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）預(yù)付卡的名稱、種類和功能；

（二）預(yù)付卡的購(gòu)買、使用、贖回、掛失的條件和方法；

（三）預(yù)付卡發(fā)行、激活、換發(fā)、贖回、掛失等服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（五）有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；

（六）交易、賬務(wù)糾紛處理原則；

（七）違約責(zé)任。

購(gòu)卡協(xié)議格式條款應(yīng)通過(guò)支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等進(jìn)行公開披露。

第十九條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)在向購(gòu)卡人交付預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)出具購(gòu)買憑證，載明購(gòu)買日期、金額、預(yù)付卡卡號(hào)等事項(xiàng)。

預(yù)付卡按實(shí)收人民幣資金等值發(fā)行,不得折價(jià)或溢價(jià)發(fā)行。

第二十條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。

第二十一條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡時(shí)應(yīng)向購(gòu)卡人說(shuō)明注意事項(xiàng)，指導(dǎo)購(gòu)卡人妥善保管、正確使用預(yù)付卡。

第二十二條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)須建立自身網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行銷售預(yù)付卡，不得在未設(shè)立省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或發(fā)行網(wǎng)點(diǎn)的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）開展預(yù)付卡發(fā)行銷售業(yè)務(wù)。

對(duì)于資金限額100元（含）以內(nèi)的預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可委托風(fēng)險(xiǎn)可控的銷售合作機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)渠道代理銷售預(yù)付卡，但發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)要求銷售合作機(jī)構(gòu)繳納保證金等方式控制風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)卡人購(gòu)買資金限額100元（含）以下的預(yù)付卡達(dá)到本辦法購(gòu)卡實(shí)名制要求條件的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求銷售合作機(jī)構(gòu)比照購(gòu)卡實(shí)名制的規(guī)定售卡。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)未履行購(gòu)卡實(shí)名制的法律責(zé)任。

第二十三條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)自主擁有并運(yùn)行獨(dú)立、安全的預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，保證預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時(shí)、準(zhǔn)確和安全。

預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包含但不限于發(fā)卡系統(tǒng)、賬務(wù)主機(jī)系統(tǒng)以及卡片激活、充值、鎖定、解鎖、查詢、延長(zhǎng)有效期等管理操作系統(tǒng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)確保預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)相關(guān)記載信息的完整性、真實(shí)性。

第二十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行和預(yù)付卡業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保預(yù)付卡儲(chǔ)存介質(zhì)的唯一性，防止預(yù)付卡被偽造、變?cè)臁?/p>

第二十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管購(gòu)卡人資料、協(xié)議、交易記錄等檔案資料。相關(guān)資料應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束起至少保存5年。

第二十六條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得采用或變相采用銀行卡清算組織分配的發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼發(fā)行預(yù)付卡，卡面上不得張貼銀行卡清算組織品牌標(biāo)識(shí)。

第二十七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)與特定企業(yè)或特定行業(yè)聯(lián)合發(fā)行的只在本企業(yè)（或同一品牌連鎖企業(yè)）、特定行業(yè)購(gòu)買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡應(yīng)遵守本辦法規(guī)定。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得與其他預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)、預(yù)付卡受理機(jī)構(gòu)以及其他支付機(jī)構(gòu)合作發(fā)行預(yù)付卡。

第三章 受理

第二十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)為其發(fā)行的預(yù)付卡提供一定的受理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，自行拓展的特約商戶數(shù)不少于該預(yù)付卡全部受理商戶數(shù)的60%。

第二十九條 受理機(jī)構(gòu)受理非本機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡的，應(yīng)獲得預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授權(quán)或委托，雙方簽訂合作協(xié)議，明確權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

第三十條 預(yù)付卡受理包含特約商戶拓展、審批、簽約、布放受理終端以及預(yù)付卡交易處理和監(jiān)測(cè)檢查等系列業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)由受理機(jī)構(gòu)獨(dú)立完成，不得外包。因使用銀行卡受理終端而導(dǎo)致受理終端布放業(yè)務(wù)外包的除外。

第三十一條 受理機(jī)構(gòu)不得發(fā)展非法設(shè)立、非法經(jīng)營(yíng)、在有關(guān)不良信息系統(tǒng)中有記錄的商戶。

受理機(jī)構(gòu)拓展特約商戶時(shí)應(yīng)落實(shí)實(shí)名制，嚴(yán)格審核商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件，并對(duì)商戶真實(shí)性進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、拍照留存。

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