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2011年10月28日14:57 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

第五十一條 對(duì)于一次性金額5000元（含）以上預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)，應(yīng)采取銀行轉(zhuǎn)賬方式。

預(yù)付卡充值不得使用信用卡。

第五十二條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理記名預(yù)付卡或一次性金額人民幣1萬(wàn)元（含）以上不記名預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)識(shí)別、核對(duì)、登記充值人員身份信息，登記被充值的預(yù)付卡號(hào)、金額等信息，留存身份證件復(fù)印件或影印件。

第五十三條 對(duì)于超過(guò)有效期尚有資金余額的不記名預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供激活、換卡等服務(wù)，方便持卡人繼續(xù)使用。

持卡人對(duì)不能正常使用的預(yù)付卡要求換發(fā)新卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)予換發(fā)。

第五十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向記名預(yù)付卡持卡人提供電話和書面兩種掛失方式。

持卡人申請(qǐng)書面掛失時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其出示有效身份證件。他人代為申請(qǐng)書面掛失的，應(yīng)出示代理人和被代理人有效身份證件。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)識(shí)別、核對(duì)、登記相關(guān)身份信息，留存證件復(fù)印件或影印件。

第五十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)支持持卡人通過(guò)電話、互聯(lián)網(wǎng)、受理終端等渠道查詢資金余額、歷史交易、交易明細(xì)、商戶名錄等，并至少提供一種24小時(shí)查詢渠道。

預(yù)付卡使用密碼交易的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供安全、便利的密碼修改服務(wù)。

第五十六條 記名預(yù)付卡持卡人要求贖回預(yù)付卡內(nèi)剩余資金的，應(yīng)在預(yù)付卡購(gòu)買3個(gè)月后，持預(yù)付卡和購(gòu)卡時(shí)的有效身份證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。他人代為申請(qǐng)贖回的，應(yīng)出示代理人和被代理人有效身份證件。以單位名義購(gòu)買的記名預(yù)付卡，只能由單位辦理贖回手續(xù)。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)識(shí)別、核對(duì)贖回人、代理贖回人身份信息，確保贖回人與購(gòu)卡人身份信息一致性，同時(shí)留存相關(guān)證件復(fù)印件或影印件，登記贖回卡號(hào)、金額等詳細(xì)信息。

贖回資金應(yīng)為卡內(nèi)余額的等值貨幣資金，或抵扣約定的贖回手續(xù)費(fèi)后的貨幣資金。

第五十七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置一定數(shù)量的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提供贖回服務(wù)，提供贖回服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)不少于開展發(fā)行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的50%。預(yù)付卡贖回業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)至少不少于發(fā)行銷售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)時(shí)間。

第五十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)終止預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)的，應(yīng)允許持卡人免費(fèi)贖回所發(fā)行的全部記名、不記名預(yù)付卡。

贖回不記名預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)登記持卡人的身份信息、贖回卡號(hào)、金額等信息。

第五十九條 預(yù)付卡贖回應(yīng)使用銀行轉(zhuǎn)賬方式，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將贖回資金退至原購(gòu)卡銀行賬戶。如購(gòu)卡時(shí)采用現(xiàn)金購(gòu)買或原購(gòu)卡銀行賬戶已銷戶，贖回資金應(yīng)退至持卡人提供的與購(gòu)卡人同名的單位或個(gè)人銀行賬戶內(nèi)。

單張預(yù)付卡贖回金額在100元（含）人民幣以內(nèi)的，可以使用現(xiàn)金贖回。

第五章 監(jiān)督管理 第六十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。 第六十一條 中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮聯(lián)系政府、服務(wù)機(jī)構(gòu)、促進(jìn)行業(yè)自律功能，組織制定行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實(shí)施，協(xié)助人民銀行加強(qiáng)和改善預(yù)付卡行業(yè)管理。 第六十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展的現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查以及支付清算協(xié)會(huì)開展的自律檢查，定期報(bào)送預(yù)付卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息。

第六十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定專門的預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法、章程以及購(gòu)卡協(xié)議格式條款，并于預(yù)付卡業(yè)務(wù)開辦前至少30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

本辦法發(fā)布前已獲準(zhǔn)辦理預(yù)付卡業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于辦法發(fā)布后60日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照本辦法要求報(bào)告預(yù)付卡業(yè)務(wù)開展情況。

第六十四條 支付機(jī)構(gòu)成立分支機(jī)構(gòu)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告如下事項(xiàng)：

（一）新增預(yù)付卡產(chǎn)品種類（含與特定企業(yè)或特定行業(yè)聯(lián)合發(fā)行單用途預(yù)付卡）;

（二）增加預(yù)付卡產(chǎn)品功能（含充值、繳費(fèi)、消費(fèi)、預(yù)授權(quán)等功能開通）;

（三）新增發(fā)行網(wǎng)點(diǎn);

（四）新增受理終端、渠道;

（五）新增、變更收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；

（六）為單用途預(yù)付卡提供技術(shù)支持；

（七）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第六十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立重大事項(xiàng)立即報(bào)告制度。重大事項(xiàng)包括但不限于：

（一）發(fā)生卡片和交易信息泄露等信息安全事件，涉及預(yù)付卡卡片數(shù)量50張（含）以上；

（二）出現(xiàn)特約商戶欺詐交易等風(fēng)險(xiǎn)事件，造成持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失的；

（三）因突發(fā)事件導(dǎo)致業(yè)務(wù)中止超過(guò)1小時(shí)；

（四）與購(gòu)卡人、持卡人和特約商戶發(fā)生較大糾紛，引發(fā)輿論風(fēng)波的；

（五）支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，可能損害持卡人或特約商戶利益的。

重大事項(xiàng)報(bào)告時(shí)間不得超出案件和事件發(fā)生后2個(gè)工作日。

第六十六條 支付機(jī)構(gòu)不得代任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃預(yù)付卡客戶備付金，不得停止持卡人的正常支付，國(guó)家法律法規(guī)另有規(guī)定或得到持卡人授權(quán)的除外。

第六十七條 支付機(jī)構(gòu)因機(jī)構(gòu)解散、依法被撤銷、被宣告破產(chǎn)，或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)同意終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)自解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)或被批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)之日起，在大眾媒體、支付機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及其網(wǎng)站顯著位置至少公告30日以下事項(xiàng)：

（一）預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止原因；

（二）預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止時(shí)間；

（三）持卡人債權(quán)債務(wù)清算事項(xiàng)，含贖回場(chǎng)所、時(shí)間、手續(xù)等事項(xiàng)；

（四）特約商戶債權(quán)債務(wù)清算事項(xiàng)；

（五）中國(guó)人民銀行要求公告的其他事項(xiàng)。

第六十八條 預(yù)付卡客戶備付金管理遵照中國(guó)人民銀行有關(guān)支付機(jī)構(gòu)備付金管理的規(guī)章制度執(zhí)行。

第六十九條 支付機(jī)構(gòu)不得以股權(quán)合作、業(yè)務(wù)合作及其他任何形式，出租、出借、轉(zhuǎn)讓或變相出租、出借、轉(zhuǎn)讓預(yù)付卡發(fā)行或受理資質(zhì)。

第六章 紀(jì)律與責(zé)任

第七十條 支付機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)給予警告、限期改正、處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元（含）以下罰款、暫停部分或全部業(yè)務(wù)等處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

對(duì)于違反《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》和本辦法規(guī)定開具發(fā)票的，中國(guó)人民銀行除采取以上措施外，還將移交稅務(wù)部門處理。

支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七十一條 特約商戶有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令受理機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他受理機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的；

（二）虛假申請(qǐng)商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供給不法分子使用的；

（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣預(yù)付卡交易信息，或默許縱容不法分子盜取預(yù)付卡交易信息的；

（四）特約商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供預(yù)付卡套現(xiàn)服務(wù)的；

（五）特約商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的。

第七十二條 任何單位和個(gè)人不得私自設(shè)立預(yù)付卡集中交易場(chǎng)所，不得以牟利為目的倒賣預(yù)付卡，不得偽造、變?cè)祛A(yù)付卡，不得使用明知是偽造、變?cè)斓念A(yù)付卡。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。

第七十三條 非金融機(jī)構(gòu)未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自、變相或超范圍開辦預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附則

第七十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第七十五條 本辦法自 年 月 日起施行。

請(qǐng)各單位、個(gè)人于2011年11月5日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見、建議反饋給中國(guó)人民銀行。

聯(lián)系人：王建鋒

通訊地址：北京市西城區(qū)成方街32號(hào)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司

郵政編碼：100800

電子郵件：paymentcard@pbc.gov.cn

傳 真：010-66062247

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