中新網(wǎng)12月5日電 據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，近日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
問：當(dāng)前為什么要制定頒發(fā)《銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》？
答：今年以來，受原材料價(jià)格波動(dòng)、人民幣升值、出口退稅率縮減、新《勞動(dòng)合同法》實(shí)施、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、地震災(zāi)害等外部因素影響，特別是在金融危機(jī)爆發(fā)后，小企業(yè)總體抗風(fēng)險(xiǎn)能力大幅削弱，不少小企業(yè)陷入困境，甚至破產(chǎn)。
為防止出現(xiàn)大面積破產(chǎn)和失業(yè)潮，幫助小企業(yè)渡過難關(guān)，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)增長，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院擴(kuò)大內(nèi)需十項(xiàng)措施及金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展九條政策措施，加大金融業(yè)支持經(jīng)濟(jì)增長力度，在總結(jié)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)專營化實(shí)踐探索經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，適時(shí)制定并頒發(fā)《銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，以引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，更好地扶持小企業(yè)發(fā)展。
問：《指導(dǎo)意見》的核心思想是什么？
答：小企業(yè)金融服務(wù)不同于大客戶的金融服務(wù)，小企業(yè)融資服務(wù)有“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)開展難度，需要投入更多的人力、物力、財(cái)力和技術(shù)，需要從激勵(lì)、考核等方面有所創(chuàng)新?！吨笇?dǎo)意見》正是從制度安排和機(jī)制設(shè)計(jì)上為小企業(yè)金融服務(wù)營造更為寬松的環(huán)境，其核心思想就是鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、成本利潤核算、信貸審批、激勵(lì)約束、違約信息通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)管理等六個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)計(jì)相對獨(dú)立的運(yùn)營機(jī)制，建立準(zhǔn)子銀行、準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)性質(zhì)的小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，以發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，將資源集中服務(wù)于小企業(yè)市場，提高小企業(yè)金融服務(wù)效率和服務(wù)水平。
問：什么是小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)？
答：小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)是根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立、主要為小企業(yè)提供授信服務(wù)的專業(yè)化機(jī)構(gòu)。它是獨(dú)立的專營機(jī)構(gòu)，包含一系列獨(dú)立運(yùn)行機(jī)制，集產(chǎn)品開發(fā)、銷售渠道建立、客戶市場開拓、內(nèi)部財(cái)務(wù)核算、信貸審批和風(fēng)險(xiǎn)管理等一系列職能一身，實(shí)現(xiàn)責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一，人財(cái)物相對獨(dú)立。另外，《指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)時(shí)如有需要，還可申請單獨(dú)頒發(fā)金融許可證和營業(yè)執(zhí)照。
問：專營機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象是哪類企業(yè)？
答：專營機(jī)構(gòu)的客戶主要是小企業(yè)。銀監(jiān)會(huì)設(shè)立了單戶授信總額500萬元(含)以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元(含)以下，或授信總額500萬元(含)以下和企業(yè)年銷售額3000萬元(含)以下的小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但這一標(biāo)準(zhǔn)只是統(tǒng)計(jì)口徑，在《指導(dǎo)意見》中并不對服務(wù)對象的授信總額、資產(chǎn)總額、年銷售額和職工人數(shù)等作具體規(guī)定，各家銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要靈活掌握。
問：專營機(jī)構(gòu)可以開展哪些業(yè)務(wù)？
答：專營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍原則上限于《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2007]53號(hào))中所包含的授信業(yè)務(wù)，即各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)。但是考慮到小企業(yè)對全方位金融服務(wù)的需求和專營機(jī)構(gòu)對全面風(fēng)險(xiǎn)管理、表內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的需求，允許專營機(jī)構(gòu)擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，開展代客理財(cái)、收費(fèi)類中間業(yè)務(wù)等與核心授信業(yè)務(wù)相關(guān)的寬泛的金融服務(wù)。
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