昨天,廣東銀監(jiān)局在廣州召開了“廣東銀行業(yè)中小企業(yè)金融服務(wù)工作會議”。在會上,中國銀監(jiān)會新聞發(fā)言人、政策法規(guī)部主任黃毅表示,商業(yè)銀行對中小企業(yè)發(fā)放貸款將獲得相關(guān)營業(yè)稅減免的優(yōu)惠；同時,由于中小企業(yè)信貸所造成的呆壞賬,在一定條件下銀行可以自主核銷,而不需要報批財政部門的常規(guī)做法。
至于銀行在中小企業(yè)信貸方面所減免的營業(yè)稅幅度有多大,黃毅向本報記者表示,這目前還不能確定,因為這是由多個部委合作制定的。黃毅表示,初步的設(shè)想是,銀行的中小企業(yè)呆壞賬在500萬元以內(nèi)的,可以自主核銷。目前,銀行業(yè)營業(yè)稅仍維持在5%的較高水平。此外,據(jù)報道稱,銀行業(yè)營業(yè)稅近日將下調(diào)1個百分點。分析人士預(yù)計,相比整體下調(diào)1%,針對中小企業(yè)信貸的營業(yè)稅將可能減少更多。
另外,記者還在會上獲悉,中央將在省一級都設(shè)立擔(dān)保公司,并在地區(qū)設(shè)分公司；銀行的中小企業(yè)信貸部分還有望減免相關(guān)企業(yè)所得稅；監(jiān)管層提高對中小企業(yè)貸款不良率的容忍度,對中小企業(yè)貸款的不良情況單獨考核。
據(jù)透露,上述具體政策和舉措都會于正在召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議得到落實。
救“窮”救“急”但不能救“差”
根據(jù)廣東銀監(jiān)局昨天的總結(jié)介紹,目前我省已有一些銀行機(jī)構(gòu)成立了專門的小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或部門,具體負(fù)責(zé)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)；有些銀行機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)貸款“短、頻、急”特點,開始對中小企業(yè)實行專門的授信和評級標(biāo)準(zhǔn),對小企業(yè)貸款實行單獨統(tǒng)計和管理,不受貸款規(guī)模限制；此外,各銀行機(jī)構(gòu)還針對小企業(yè)在生產(chǎn)周期不同階段的現(xiàn)金流特點,推出了倉單質(zhì)押貸款、多鏈循環(huán)式聯(lián)保貸款、整貸零償?shù)牧鲃淤Y金貸款等融資創(chuàng)新產(chǎn)品,或者引導(dǎo)小企業(yè)用貿(mào)易融資、票據(jù)業(yè)務(wù)替代周轉(zhuǎn)性貸款,緩解貸款規(guī)模緊張的局面。
數(shù)據(jù)顯示,截至今年第三季度末,廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)(廣東未含深圳,下同)銀行機(jī)構(gòu)對小企業(yè)的授信共有16.4萬戶,比年初增加587戶,發(fā)放的小企業(yè)貸款余額共有1465.46億元,此外為小企業(yè)提供的表外授信余額75.81億元,合計為小企業(yè)提供的表內(nèi)外授信余額1541.27億元。除了通過貸款向小企業(yè)提供信貸資金支持以外,銀行機(jī)構(gòu)還通過貿(mào)易融資、貼現(xiàn)等方式增加對小企業(yè)的扶持力度。截至今年第三季度末,轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)對小企業(yè)提供貿(mào)易融資余額588.9億元,提供貼現(xiàn)余額955.22億元,兩者分別比年初凈增116.96億元和175.85億元,增幅分別為24.8%和22.56%。
廣東銀監(jiān)局局長彭志堅表示,商業(yè)銀行為小企業(yè)發(fā)放貸款的經(jīng)營成本平均是大企業(yè)貸款的5—8倍,小企業(yè)貸款所取得的利潤不能完全覆蓋風(fēng)險。因此,他指出,明年中小企業(yè)金融服務(wù)要實現(xiàn)“兩個堅持、兩個確?！?即“堅持有保有壓、結(jié)構(gòu)調(diào)整,堅持風(fēng)險可控、發(fā)展持續(xù)；確保小企業(yè)信貸投放增速高于全部貸款平均增速,確保小企業(yè)貸款戶數(shù)和貸款額有較多增加。”
“我們可以救‘窮’、救‘急’,但不能救‘差’。”彭志堅說,對那些經(jīng)營基本面較好、產(chǎn)品有市場競爭力、有技術(shù)、有規(guī)模但只是因市場需求下降暫時遭遇經(jīng)營困境的中小企業(yè),都可予以合理信貸支持,但對“兩高一?！?、公司治理混亂,弄虛作假的、盲目多元發(fā)展的企業(yè)應(yīng)減少或不予信貸支持。
此外,銀監(jiān)會提出適當(dāng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的試點范圍。日前,由九江市商業(yè)銀行為主發(fā)起行的廣東中山小欖村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)獲批籌建。記者昨日還獲悉,廣州市商業(yè)銀行有意在廣州番禺參與建立小額貸款公司。
廣東工行“加減乘除”支持中小企
在昨天的會議上,工商銀行廣東省分行、渣打銀行廣州分行、深圳發(fā)展銀行廣州分行代表還分別作了專題發(fā)言。
工商銀行廣東省分行表示,廣東工行承諾采取“加減乘除”的混合運算來為中小企業(yè)提供金融支持?！凹臃ā笔侵讣哟罅Χ葘久婧玫男∑髽I(yè)給予重點支持、專項保證；“減法”是指在防范風(fēng)險的前提下,減少部分小企業(yè)貸款審批流程,在目前授權(quán)二級分行的基礎(chǔ)上,將進(jìn)一步將信貸審批權(quán)下放到信用環(huán)境好的縣級支行；“乘法”是指發(fā)揮資金對企業(yè)技術(shù)改造支持的乘數(shù)效應(yīng),同時希望能達(dá)到“一筆資金、數(shù)種功用”的目標(biāo)；“除法”是指高污染、高能耗的中小企業(yè)從信貸候選名單上剔除掉。
渣打銀行廣州分行行長羅偉杰表示,廣東不少外向型中小企業(yè)的產(chǎn)品都是出口到歐美地區(qū),而隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的打擊,歐美對產(chǎn)品需求大幅下降。作為老牌外資銀行,渣打銀行不僅可以為中小企業(yè)提供融資,而且可利用豐富的國際網(wǎng)絡(luò),為廣東的外貿(mào)型企業(yè)開辟新的貿(mào)易通道,尤其瞄準(zhǔn)非洲、中東等新興市場。例如,近日渣打就為廣東的企業(yè)與受金融海嘯影響較小的非洲地區(qū)企業(yè)進(jìn)行“牽線搭橋”。
另外,廣東銀監(jiān)局建議,對小企業(yè)信貸實行“三個單獨”管理。即單獨安排規(guī)模,按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年的原則,單獨核計小企業(yè)的新增信貸規(guī)模；單列客戶名單,將各級分支機(jī)構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單與其他客戶區(qū)分開來,進(jìn)行單獨管理與統(tǒng)計；單獨定價,發(fā)揮價格機(jī)制的風(fēng)險補償作用,促進(jìn)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險定價基礎(chǔ)上,實現(xiàn)合理浮動。(記者駱海濤)
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