銀行體系支持科技創(chuàng)新的現(xiàn)狀、問題及對策
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我國正處于推進(jìn)創(chuàng)新型國家建設(shè)和加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期。作為經(jīng)濟(jì)的血脈和中樞，金融可有效引導(dǎo)社會資源配置，對推動科技創(chuàng)新具有重要的導(dǎo)向、支撐與促進(jìn)作用。創(chuàng)建國家自主創(chuàng)新體系與實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展由要素驅(qū)動、投資驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動的過渡首先要破解金融難題。我國高科技型企業(yè)普遍面臨“融資難、融資貴”問題，相關(guān)金融約束已成為創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“攔路虎”，促使科技創(chuàng)新與金融發(fā)展有效結(jié)合迫在眉睫。在當(dāng)前以間接融資為主的金融格局下，充分挖掘和發(fā)揮銀行體系的作用，推動相關(guān)機(jī)制體制改革，成為我國科技金融發(fā)展需跨越的重要關(guān)坎。
一、我國銀行體系支持科技創(chuàng)新的現(xiàn)狀
1．我國銀行體系科技金融服務(wù)創(chuàng)新加快推進(jìn)
2006 年2月份國務(wù)院發(fā)布《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要 ( 2006-2020 年) 》開啟了我國科技金融的快速發(fā)展期，科技金融服務(wù)創(chuàng)新明顯加快。就銀行體系來看，主要有以下方面：
一是科技支行加快建立?？萍笺y行是指專為科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)主要為高科技企業(yè)技術(shù)引進(jìn)、技術(shù)研發(fā)、新產(chǎn)品試驗(yàn)推廣等與科技創(chuàng)新有關(guān)的業(yè)務(wù)提供產(chǎn)品服務(wù)。美國的“硅谷銀行”是科技銀行的典型范式。我國科技銀行的成立在參考美國“硅谷銀行”模式基礎(chǔ)上，結(jié)合了我國金融發(fā)展與金融體制的客觀實(shí)際，采取了成立“科技支行”的方式。自2009年1月成都設(shè)立全國首批兩家科技支行以來，科技支行在全國范圍內(nèi)“遍地開花”，主流商業(yè)銀行均已設(shè)立了科技支行。截至2013年年底，全國共成立科技支行60多家，江蘇省是全國設(shè)立科技支行最多的省份。2011年11月，中美合資浦發(fā)硅谷銀行成立，這是我國第一家擁有獨(dú)立法人地位的科技銀行。
為更好地向科技型中小企業(yè)提供服務(wù)，科技支行通常享受“一行兩制”的特殊政策。針對科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)，科技支行進(jìn)行了多種金融創(chuàng)新。主要有：建立專門的銀行貸款評審指標(biāo)體系；引入科技專家進(jìn)入銀行貸款評審委員會；開辦以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為主的多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新了大量“弱擔(dān)保、弱抵押”信貸產(chǎn)品；與風(fēng)投機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等其他金融機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新經(jīng)營模式；探索建立單獨(dú)的貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等。
二是科技小額貸款公司快速發(fā)展。2009年全國首家專門服務(wù)于科技型企業(yè)的小額貸款公司——天津科技小額貸款有限公司成立。2010年江蘇開展科技類小額貸款公司試點(diǎn)。天津科技小額貸款公司只是以科技型中小企業(yè)為目標(biāo)客戶的小額貸款公司，不管是制度創(chuàng)新還是商業(yè)模式創(chuàng)新都十分有限。而江蘇試點(diǎn)的科技小額貸款公司采取了“投貸結(jié)合”的新模式，突破了傳統(tǒng)。江蘇試點(diǎn)的科技小額貸款公司可以以不得高于公司資本凈額 30%的資金從事創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)。自試點(diǎn)以來，截至2013年，江蘇省共成立了50多家科技小貸公司，主要分布在國家級和省級的高新園區(qū)、省級以上的經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、國家級大學(xué)科技園等。此外，北京、浙江、廣東、河北等地區(qū)也積極開展科技小貸公司試點(diǎn)，或推動當(dāng)?shù)匦≠J公司向科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款。
三是開展促進(jìn)科技與金融結(jié)合的試點(diǎn)工作。2011年11月，科技部聯(lián)合人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于確定首批開展促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)的通知》，確定北京中關(guān)村示范區(qū)、天津市、上海市、江蘇省、浙江省“杭溫湖甬”地區(qū)、安徽省合蕪蚌自主創(chuàng)新綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)、武漢市、長沙高新區(qū)、廣東省“廣佛莞”地區(qū)、重慶市、成都高新區(qū)、綿陽市、關(guān)中-天水經(jīng)濟(jì)區(qū)（陜西）、大連市、青島市、深圳市等16個地區(qū)為首批促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)?？萍疾拷y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年全國16個試點(diǎn)地區(qū)共出臺342項(xiàng)科技金融政策，上海、浙江等11個地區(qū)設(shè)立的科技金融專項(xiàng)資金總金額達(dá)32億元，建立了多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系。2014年1月，科技部聯(lián)合人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新扎實(shí)做好科技金融服務(wù)的意見》，提出加快推進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)工作，適時啟動第二批試點(diǎn)工作，將更多地區(qū)納入試點(diǎn)范圍。
2．銀行體系支持科技創(chuàng)新存在“先天不足”
理論與經(jīng)驗(yàn)均表明，資本市場對于技術(shù)創(chuàng)新的金融支持效率遠(yuǎn)高于信貸市場，這也是美國得以成為全球技術(shù)創(chuàng)新中心和工業(yè)革命領(lǐng)袖的重要原因。但長期以來，銀行體系一直是我國金融體系的核心和主體，多層次資本市場體系的建立和完善、資本市場與信貸市場“相比肩”仍需假以時日。在我國現(xiàn)有金融體系下，銀行信貸仍是社會融資的主體。存量來看，截至2014年末，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的本外幣貸款占社會融資規(guī)模存量的69%；流量來看，2014年銀行本外幣貸款占新增社會融資規(guī)模比重達(dá)61.6%。在現(xiàn)有金融體系下，廣大科技型企業(yè)的外部融資很大程度上還是需要通過商業(yè)銀行信貸的形式予以解決。
但商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則與科技創(chuàng)新所存在的高風(fēng)險(xiǎn)特征間存在天然的矛盾，成為銀行體系支持科技創(chuàng)新的制度性障礙。傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式為吸收儲戶存款與發(fā)放貸款。商業(yè)銀行的資金來源主要是追求無風(fēng)險(xiǎn)、低收益的存款人的儲蓄資金，因此在把這些無風(fēng)險(xiǎn)的儲蓄資金，運(yùn)用到具有鮮明“四高”特征（即高技術(shù)含量、高投入 、高成長和高風(fēng)險(xiǎn)）的技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域時，銀行會非常謹(jǐn)慎。實(shí)際上， 各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行資產(chǎn)的安全性、流動性都提出了較為嚴(yán)格的監(jiān)管要求。銀行對所面臨的風(fēng)險(xiǎn)具有比其他金融機(jī)構(gòu)更低的社會容忍度，必須具備更審慎的經(jīng)營策略，強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健經(jīng)營，受到更為嚴(yán)格的監(jiān)管約束，一般不愿意向高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目或高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)發(fā)放貸款。
對于我國商業(yè)銀行而言，在嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營要求下，長期的經(jīng)營慣性及制度缺陷使銀行支持科技創(chuàng)新的動力更為不足。一是按照“分業(yè)經(jīng)營”原則， 商業(yè)銀行除了吸收存款、發(fā)放貸款和從事一些中間業(yè)務(wù)外，不得進(jìn)入投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域。商業(yè)銀行也因而無法承擔(dān)科技投資的高風(fēng)險(xiǎn)，不具備相關(guān)專業(yè)人才。二是現(xiàn)有商業(yè)銀行一直局限于成熟的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)運(yùn)作，局限于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域客戶的營銷維護(hù)，對科技型企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行特點(diǎn)和規(guī)律往往缺乏了解。三是現(xiàn)有商業(yè)銀行的貸款發(fā)放通常需要通過有形物質(zhì)的抵押和企業(yè)擔(dān)保來實(shí)現(xiàn)。但廣大科技型企業(yè)的特征不符合銀行對信貸服務(wù)對象的要求，例如，知識產(chǎn)權(quán)等“軟資產(chǎn)”多、固定資產(chǎn)等傳統(tǒng)實(shí)物抵押品少；中小企業(yè)多、大企業(yè)少，專業(yè)性強(qiáng)，不確定因素多等。銀行傳統(tǒng)的“貸大、貸集中”的客戶授信主導(dǎo)發(fā)展模式并不適應(yīng)科技型企業(yè)“小、散、專”的特點(diǎn)。