銀行體系支持科技創(chuàng)新的現(xiàn)狀、問題及對(duì)策
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三、加快體制機(jī)制創(chuàng)新，推動(dòng)銀行體系服務(wù)科技創(chuàng)新
1.引導(dǎo)商業(yè)銀行推進(jìn)科技信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，加大科技貸款投放力度
在當(dāng)前信貸規(guī)?？傮w偏緊、銀行風(fēng)險(xiǎn)防控和責(zé)任壓力較大的監(jiān)管環(huán)境下，可借鑒國家對(duì)于“三農(nóng)”和小微企業(yè)信貸支持的政策，對(duì)科技貸款投放給予一定的政策傾斜。例如，給予貼息、要求“兩個(gè)不低于”，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率、放寬撥備政策、優(yōu)先實(shí)現(xiàn)科技信貸證券化等。
鼓勵(lì)商業(yè)銀行豐富科技信貸產(chǎn)品體系、創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式。在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資、證券、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新交叉性金融產(chǎn)品。全面推動(dòng)符合科技企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，逐步擴(kuò)大倉單、訂單、應(yīng)收賬款、產(chǎn)業(yè)鏈融資以及股權(quán)質(zhì)押貸款的規(guī)模。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展還款方式創(chuàng)新，開發(fā)和完善適合科技企業(yè)融資需求特點(diǎn)的授信模式。積極向科技企業(yè)提供開戶、結(jié)算、融資、理財(cái)、咨詢、現(xiàn)金管理、國際業(yè)務(wù)等一站式、系統(tǒng)化的金融服務(wù)。
放開銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)合作模式上的限制。目前我國商業(yè)銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的合作模式還停留在較為粗糙的業(yè)務(wù)合作關(guān)系上，即銀行與創(chuàng)投公司或私募機(jī)構(gòu)的合作模式是“財(cái)務(wù)咨詢+多方位的融資服務(wù)”，這種合作模式中銀行所扮演的角色是財(cái)務(wù)顧問、項(xiàng)目推薦的代理人和資產(chǎn)的托管人等。如果放開我國商業(yè)銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)在合作模式上的限制，允許銀行向風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資或貸款，有利于二者實(shí)現(xiàn)有機(jī)融合。
發(fā)展支持科技活動(dòng)的大型金融控股公司，例如，由商業(yè)銀行參股設(shè)立參與投資銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的子公司，在規(guī)避“分業(yè)經(jīng)營” 原則的情況下，以多種創(chuàng)造性方式為處于起步階段的新興產(chǎn)業(yè)提供資金，發(fā)揮綜合性金融服務(wù)平臺(tái)的作用?？梢赃m當(dāng)放松銀行設(shè)立或參股服務(wù)于新興產(chǎn)業(yè)的新金融組織， 如對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立專門投資于戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資基金或風(fēng)險(xiǎn)投資基金、金融租賃公司， 如符合現(xiàn)有準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，可加快審批進(jìn)度，實(shí)現(xiàn)優(yōu)先準(zhǔn)入，甚至可在現(xiàn)有準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上適當(dāng)放寬條件。
2.探索建立專業(yè)政策性銀行的可行性與發(fā)展模式
由于科學(xué)技術(shù)具有很強(qiáng)的正外部性，需要有肩負(fù)歷史責(zé)任，不求短期回報(bào)， 甘愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以支持科技型中小企業(yè)成長(zhǎng)的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，這正是政策性金融的題中之義。韓國在 60 年的時(shí)間內(nèi)迅速發(fā)展成為世界前十的產(chǎn)業(yè)大國，這與政策性金融扶持到位密切相關(guān)?？山梃b韓國的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)分散于多個(gè)部門的財(cái)政性投入資金進(jìn)行統(tǒng)籌集成，探索設(shè)立專門支持創(chuàng)新的政策性銀行。該政策性銀行直接貸款給科技型中小企業(yè)，也可為其提供信用擔(dān)保和貼息，也可為創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資提供貸款，以產(chǎn)生示范效應(yīng)，發(fā)揮四兩撥千斤的作用。
3.創(chuàng)建專業(yè)化的科技銀行專門支持科技創(chuàng)新型企業(yè)融資
建立科技銀行，既可以為完全商業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的科技資源提供有針對(duì)性、有效率的金融服務(wù)，又可以最大限度地調(diào)動(dòng)社會(huì)資源投入到科技創(chuàng)新領(lǐng)域，還可以為政府財(cái)政投入以及完全市場(chǎng)化的民間資本投入找到銜接平臺(tái)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，我國未來建立獨(dú)立性科技銀行的目標(biāo)模式是美國硅谷銀行模式。為此，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真借鑒和學(xué)習(xí)美國硅谷銀行的主要做法和成功經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合我國基本國情，培育和建立市場(chǎng)化、專業(yè)化、本地化、互動(dòng)性、獨(dú)立性的科技銀行，在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，隨著國家政策的調(diào)整和經(jīng)營環(huán)境的改善，逐步創(chuàng)建專業(yè)化的科技銀行。
專業(yè)化的科技銀行應(yīng)是具有獨(dú)立法人地位的銀行。在實(shí)際操作中，有三種設(shè)立途徑：一是由商業(yè)銀行牽頭發(fā)起，其他投資者參與的方式新發(fā)組建股份制科技銀行。相關(guān)立法部門、銀行監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)制定專門的《科技銀行法》、《科技銀行管理辦法》等法律規(guī)章，來規(guī)范科技銀行的運(yùn)營。國家應(yīng)出臺(tái)政策，對(duì)設(shè)立科技銀行在注冊(cè)資本、資金來源、業(yè)務(wù)范圍等方面給予必要的扶持，尤其是允許科技銀行從事股權(quán)投資等創(chuàng)新性金融業(yè)務(wù)。為使科技銀行的投資主體多元化，要鼓勵(lì)社會(huì)資本參股科技銀行，如引進(jìn)國外戰(zhàn)略投資者、鼓勵(lì)國內(nèi)民間資本參與科技銀行的創(chuàng)建等，以完善科技銀行的組織構(gòu)架。二是商業(yè)銀行科技支行轉(zhuǎn)型為獨(dú)立的科技銀行。隨著現(xiàn)有的科技支行科技貸款業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)控制能力提高，并逐漸開發(fā)出了較為成熟的盈利模式，科技支行可從原商業(yè)銀行中分離出來，設(shè)立科技銀行，即由科技支行轉(zhuǎn)化為獨(dú)立的科技銀行?？煽紤]將全國范圍內(nèi)的具有科技銀行屬性的中小商業(yè)銀行或科技支行合并重組。國家金融管理部門有必要盡快出臺(tái)相關(guān)政策，在牌照申請(qǐng)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、資本要求等方面給予扶持。三是鼓勵(lì)民間資本設(shè)立專業(yè)化科技銀行。目前國家已逐步放開民營資本參與設(shè)立商業(yè)銀行的限制，未來應(yīng)積極推動(dòng)更多的社會(huì)資本設(shè)立專業(yè)化程度高的中小型科技銀行，通過制度改革釋放社會(huì)資本在科技信貸管理、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的創(chuàng)新活力。
4.積極發(fā)展為科技創(chuàng)新服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和組織
金融租賃公司、科技小額貸款公司是主要的服務(wù)科技創(chuàng)新的非銀行金融機(jī)構(gòu)。應(yīng)鼓勵(lì)符合條件的小額貸款公司、金融租賃公司通過開展資產(chǎn)證券化、發(fā)行債券等方式融資。提高科技小額貸款公司的區(qū)域適應(yīng)性，逐步推進(jìn)科技小額貸款公司的試點(diǎn)工作，將該模式向經(jīng)濟(jì)金融發(fā)達(dá)區(qū)域進(jìn)行推廣。加強(qiáng)科技小額貸款公司創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的合作交流，增加其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。合理提高科技小額貸款公司的杠桿率，增加資金供應(yīng)能力。政府應(yīng)出臺(tái)關(guān)于科技小額貸款公司的優(yōu)惠政策，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，促進(jìn)其更好的可持續(xù)性發(fā)展。
5.以政府為主體，完善科技創(chuàng)新型企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制與信用擔(dān)保機(jī)制
完善科技創(chuàng)新型企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制方面，一是鼓勵(lì)地方各級(jí)政府建立科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，通過科技貸款貼息，完善信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。二是建立針對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資金來源主要是政府財(cái)政撥款，吸引其他資金的參股，保險(xiǎn)的對(duì)象是技術(shù)創(chuàng)新的中小企業(yè)。
構(gòu)建國家層面的信用擔(dān)?？蚣埽龑?dǎo)省市政府盡快建立政府主導(dǎo)的科技型中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制。政府可成立專門的擔(dān)保公司或出資設(shè)立擔(dān)保基金來為科技型中小企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)。通過將有限的財(cái)政資金集中起來，設(shè)立不以營利為目的的信用擔(dān)保機(jī)制，使信用擔(dān)保回歸政策性使命。我國現(xiàn)有的高新技術(shù)擔(dān)保體系實(shí)際上主要以地方出資為主，存在擔(dān)保層級(jí)低、覆蓋面窄、擔(dān)保資金總量不足的問題，與市場(chǎng)體制對(duì)高新技術(shù)擔(dān)保的要求還有一定距離。完善我國科技創(chuàng)新?lián)ｓw系，還需要建立中央和地方共同出資的擔(dān)保機(jī)制。
（國家信息中心預(yù)測(cè)部 李若愚）