交通銀行北京分行、北京銀行、招商銀行、工商銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行信貸資金被挪用遭到重罰?！?/p>
在樓市與股市火爆中推波助瀾的違規(guī)信貸資金正成為監(jiān)管部門“通緝”的對象。
中國銀監(jiān)會昨日宣布，銀監(jiān)會決定對交通銀行北京分行、北京銀行，以及招商銀行、工商銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行等8家銀行駐上海部分分支機構(gòu)進行行政處罰。上述銀行均被企業(yè)挪用信貸資金進入房地產(chǎn)市場或證券市場，銀監(jiān)會給予了罰款、暫停部分業(yè)務(wù)和擬取消高管任職資格的處罰?！?/p>
信貸資金調(diào)查：
被違規(guī)挪用于樓市股市
銀監(jiān)會表示，年初以來，銀監(jiān)會根據(jù)發(fā)現(xiàn)的線索，對中國核工業(yè)建設(shè)集團公司短期貸款使用情況和中國海運(集團)公司將銀行貸款資金用于申購新股的情況進行調(diào)查。
調(diào)查結(jié)果顯示，2001年以來，中國核工業(yè)建設(shè)集團公司以建設(shè)核電站為由，累計從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動資金貸款共計51筆金額23.66億元。經(jīng)查，在全部貸款中，有87.32%的銀行(約20.56億元)信貸資金被企業(yè)挪用，其中6.12億元被劃入與中國核工業(yè)建設(shè)集團公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)，1.32億元被挪用于證券市場和其他方面?！?/p>
2006年6月以來，招商銀行上海東大名支行等6家銀行向中國海運(集團)公司發(fā)放27億元流動資金貸款。經(jīng)調(diào)查，這筆貸款中至少24億元被中國海運(集團)公司直接或間接劃至證券經(jīng)營機構(gòu)用于申購新股?！?/p>
銀行存在問題：
大額資金流向監(jiān)控不力
銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，對于上述違規(guī)事實情況，銀行監(jiān)管部門認為，中國核工業(yè)建設(shè)集團公司挪用貸款的違規(guī)行為，銀行存在的主要問題在于貸前調(diào)查不盡職、貸時審查不審慎、貸后監(jiān)控不到位等方面問題。
招商銀行上海東大名支行對中國海運(集團)總公司的貸款直接通過該公司及上海海運(集團)公司結(jié)算中心在該支行的相關(guān)賬戶劃入證券經(jīng)營機構(gòu)；其他5家銀行的貸款資金是由中國海運(集團)總公司轉(zhuǎn)匯至招商銀行上海東大名支行的結(jié)算賬戶，然后再劃入證券經(jīng)營機構(gòu)?！?/p>
雖然部分銀行在與中國海運(集團)總公司借款合同中增加了貸款不得用于股票投資等限制性條款，但在實際操作上存在對大額資金流向監(jiān)控不力、對企業(yè)挪用信貸資金用于申購新股疏于防范、貸款“三查”制度執(zhí)行不力等問題。
銀監(jiān)會開出罰單：
部分銀行暫停企業(yè)貸款
針對上述違規(guī)事實，銀監(jiān)會對負有責任的8家銀行開出了嚴厲“罰單”?！?/p>
針對涉及中國核工業(yè)建設(shè)集團公司信貸資金被違規(guī)挪用的交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行均已依照內(nèi)部責任認定和追究程序，對包括支行主管行長、部門負責人和客戶經(jīng)理在內(nèi)的18名相關(guān)責任人進行了處理，其中行政警告3人次，通報批評15人次，經(jīng)濟處罰12人次。銀監(jiān)會還將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對交通銀行北京分行、北京銀行實施罰款和其他行政處罰。
對中國海運(集團)公司違規(guī)挪用貸款問題，銀監(jiān)會責成上海銀監(jiān)局負責人約見招商銀行上海分行負責人誡勉談話，要求該分行迅速對該公司授信業(yè)務(wù)的情況進行核查，對轄內(nèi)貸款業(yè)務(wù)進行全面檢查。并對該支行做出沒收違法所得、處違法所得三倍罰款共計169萬余元，暫停該支行對公貸款業(yè)務(wù)半年的監(jiān)管強制措施和擬對負有重要責任的銀行高管人員實施取消任職資格的處罰，同時責成招商銀行給予當事人紀律處分；對其他5家銀行的上海分行，根據(jù)有關(guān)法規(guī)作出分別處以50萬元以內(nèi)罰款的處罰決定，并責成5家銀行對相關(guān)責任人員進行處理。
“目前，招行上海東大名支行已被停止向企業(yè)貸款的資格，有關(guān)負責人被免去高管職務(wù)。我們要求該行半年內(nèi)實施整改，在整改驗收合格后，才能恢復(fù)其企業(yè)貸款資格?！鄙虾Ｒ晃槐O(jiān)管部門人士告訴早報記者。一位銀行業(yè)內(nèi)資深人士表示，“由于國內(nèi)銀行目前平均80%收入來自對公貸款，被停止對公業(yè)務(wù)資格幾乎意味著該銀行將虧本經(jīng)營。”
此外，國務(wù)院國有資產(chǎn)管理委員會有關(guān)負責人表示，將對違規(guī)挪用銀行貸款的中國海運(集團)公司和中國核工業(yè)建設(shè)集團公司進一步作出處理?！?/p>
信貸資金流入股市八大“渠道”
為防止信貸資金入市，銀監(jiān)會2006年底就發(fā)出《關(guān)于進一步防范銀行業(yè)金融機構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風險的通知》。《通知》明確要求，嚴格禁止任何企業(yè)和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得貸款給企業(yè)和個人買賣股票。若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買賣股票行為，銀行業(yè)金融機構(gòu)要采取及時、必要的措施立即收回貸款?！?/p>
但是，在火爆股市的誘惑下，不少企業(yè)還是想方設(shè)法把銀行貸款投入股市。對于企業(yè)違規(guī)挪用信貸資金入市的途徑，一份銀行監(jiān)管部門的權(quán)威調(diào)查顯示，主要有以下方式：l.信貸資金轉(zhuǎn)移給“關(guān)聯(lián)企業(yè)”，隱蔽地進入股市；
2.信貸資金以“委托代理”形式流入股市?！?/p>
3.信貸資金以“過橋貸款”的形式進入股市；
4.通過購買上市交易的債券、參股證券公司等方式，部分資金轉(zhuǎn)入股市運作；
5.企業(yè)利用承兌匯票等方式輪回套取銀行資金進入股市；
6.信貸資金“異地劃轉(zhuǎn)”流入股市；7.虛增盈利、貨款不入賬等方式，企業(yè)以個人名義開戶進行股票投資；
8.用自有資金投資股市，而把生產(chǎn)資金缺口留給銀行?！?/p>
按照規(guī)定，企業(yè)向銀行借貸，要提供借入的資金用途說明，資金貸到后，劃轉(zhuǎn)到其他賬戶，也需要提供相應(yīng)的資金劃賬理由。因此，商業(yè)銀行嚴格按照操作流程，有利于抑制資金違規(guī)入市。但如果企業(yè)借貸提供虛假的信息，通過關(guān)聯(lián)公司進行操作，以及商業(yè)銀行把關(guān)不嚴，或者銀行明知故犯，銀行資金就很容易違規(guī)直接或者間接進入股票市場。上海銀行監(jiān)管部門曾披露，光大銀行上海分行出現(xiàn)過銀行幫助企業(yè)挪用信貸資金入股市的情況?！?/p>
2000年，光大銀行上海分行為消除上海外經(jīng)國際冶金工程技術(shù)有限公司(簡稱上冶公司)所欠的470萬余元壞賬貸款，貸款給上冶公司的關(guān)聯(lián)公司上海外經(jīng)(集團)有限公司(簡稱外經(jīng)公司)500萬元，外經(jīng)公司再轉(zhuǎn)給上冶公司，由上冶公司歸還光大銀行，消除壞賬。同時，光大銀行以流動資金周轉(zhuǎn)的名義再貸款2500萬元給外經(jīng)公司，由其下屬淮海支行作為外經(jīng)公司的專項財務(wù)顧問，將該款項安排至光大證券下屬河南南路營業(yè)部進行證券投資，所得收益用于歸還上述500萬元的借款本息?！?/p>
挪用企業(yè)：中國核工業(yè)建設(shè)集團公司挪用方向：挪用短期貸款進入房地產(chǎn)市場、證券市場和其他渠道涉及銀行：交通銀行北京分行、北京銀行對銀行處罰：將給予罰款和其他行政處罰
挪用企業(yè)：中國海運(集團)公司挪用方向：挪用貸款資金申購新股涉及銀行：招商銀行、工商銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行等6家銀行駐上海部分分支機構(gòu)對銀行處罰：將給予罰款、暫停部分業(yè)務(wù)和擬取消高管任職資格的處罰
內(nèi)情
避免沖擊股市，銀監(jiān)會推遲2周公布處罰
據(jù)了解，銀監(jiān)會對被企業(yè)挪用信貸資金的8家銀行的調(diào)查和處罰在5月底就已結(jié)束。
銀監(jiān)會本擬在6月5日召開新聞通氣會，將銀行資金違規(guī)入市的最新情況對外予以披露，以履行監(jiān)管職責。但是，由于證券市場從5月30日財政部將印花稅從千分之一上調(diào)到千分之三之后的短短6天之中，上證指數(shù)從4335點暴跌到3664點?！?/p>
上證指數(shù)在6月5日上午急劇下跌至3404點，比前期高點急劇下跌近1000點?！?/p>
知情人士表示，銀監(jiān)會將該消息推遲到昨日發(fā)布，是為了避免對股市造成不必要的沖擊。銀監(jiān)會相關(guān)負責人還表示，保護廣大存款人利益是銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的最根本職責。對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其責任人作出處理，最根本的目的是要督促銀行堅持審慎合規(guī)經(jīng)營。
這位負責人強調(diào)，雖然，信貸資金被企業(yè)違規(guī)挪用進入股市只是極個別現(xiàn)象，但銀行業(yè)必須引以為戒。切實加強信貸貸前、貸中、貸后管理，尤其是貸時發(fā)放撥付的審查和貸后的跟蹤檢查。完善風險控制，提高金融服務(wù)水平，確保我國銀行業(yè)的穩(wěn)健、高效、安全運行，為我國國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展提供有力的金融支持。
觀點
“管理層調(diào)控股市組合拳的一個信號”
“銀監(jiān)會宣布處罰8家銀行分支機構(gòu)信貸違規(guī)進入股市可以看成管理層調(diào)控股市組合拳的一個信號，肯定會對后市資金量造成影響?！苯?jīng)濟學(xué)家、燕京華僑大學(xué)校長華生表示。
華生認為，針對市場過熱的狀況，一段時間以來，管理層的態(tài)度非常明確：希望股市的發(fā)展能夠健康、持續(xù)而不是大起大跌。對股民風險警示教育以及調(diào)高印花稅，政策的動機都是一貫的。“因此，可以把銀監(jiān)會的這次處罰看成是管理層組合拳整體措施的一部分。”華生說?！?/p>
“案件的披露揭示了長期以來人們的一種擔心，銀行資金違規(guī)進入股市不僅給股市帶來巨大風險，又可能把風險蔓延成銀行風險，國外的所有資產(chǎn)危機表明：最后被套牢的是銀行資金。”華生判斷：此次處罰涉及8家銀行違規(guī)進入股市資金30多億元，肯定會對后市資金量造成影響，但影響大小取決于銀行流入股市資金的多少，“目前查處的還僅僅只是個案”。
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