“提高銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)競爭力。優(yōu)化資本市場結構，多渠道提高直接融資比重。加強和改進金融監(jiān)管，防范和化解金融風險……”昨日，中共中央總書記胡錦濤在黨的十七大報告中，對下一步金融改革工作提出了全面而又具體的要求。
很顯然，盡管自“十六大”以來，整個中國金融業(yè)取得了舉世矚目的成就，但其改革仍需要向縱深推進，特別是與老百姓生活緊密相關的保險業(yè)，更需要打造自己的核心競爭力。
眾多金融專家在接受記者采訪時表示，面對外資保險公司的全面進入，眼下提升中資保險公司競爭力已迫在眉睫，具體而言，依據(jù)我國的國情，應當在加強公司治理、創(chuàng)新、延伸保險服務、轉變增長方式、推進綜合經(jīng)營試點等五個方面著力。
關鍵與靈魂
“改善公司治理結構是關鍵，創(chuàng)新是靈魂。”社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心閻建軍認為，公司治理結構與創(chuàng)新是提升中資保險公司競爭力的兩個最重要的環(huán)節(jié)。
為此，今后要著力解決公司體制機制的深層次矛盾和問題，如推動國有保險控股或集團公司體制改革，加強國有保險公司高管人員的管理，探索建立市場化的高管人員選聘機制等一系列的工作，進而把保險公司建成資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現(xiàn)代金融保險企業(yè)，不斷提高保險公司競爭力。
面對日益激烈的同業(yè)競爭，創(chuàng)新，即采取差異化競爭戰(zhàn)略就成了各中資保險公司最需要做足的“功課”，“各保險公司均努力避開惡性無益、兩敗俱傷式的競爭，整個市場的資源就能得到充分的利用，而不至于被浪費或被損耗?！?/p>
一位接近中國保監(jiān)會的人士對此持有相同的看法。他表示，要想在競爭激烈的開放環(huán)境中獲得競爭優(yōu)勢和持續(xù)成長能力，中資保險公司就必須根據(jù)市場的需求變化，及時調(diào)整經(jīng)營管理重點，使顧客價值與價值活動成本能協(xié)調(diào)互動，而要想做到這一點，就必須增強全方位的創(chuàng)新能力。
“目前，國內(nèi)保險業(yè)已從價格競爭、產(chǎn)品競爭和個體競爭開始轉向價值競爭、服務競爭和網(wǎng)絡競爭，中資保險公司雖然在個人營銷制度、銀保合作，以及在分紅產(chǎn)品、責任險產(chǎn)品等方面作了不少創(chuàng)新，但綜合來看，其創(chuàng)新能力仍然比較薄弱，很多時候消費者不買保險，都是因為市場上根本就沒有適銷對路的保險產(chǎn)品?！痹撊耸空J為，一是要不斷創(chuàng)新體制和機制，創(chuàng)新組織體系和發(fā)展模式，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，創(chuàng)新經(jīng)營管理和銷售方式，創(chuàng)新保險監(jiān)管和調(diào)控手段；二是充分發(fā)揮保險企業(yè)在創(chuàng)新中的主體作用和創(chuàng)新活力，繼續(xù)探索建立保險產(chǎn)品的知識產(chǎn)權保護制度，完善創(chuàng)新激勵機制；三是正確處理推進創(chuàng)新和加強監(jiān)管的關系，既要更好地支持和引導保險創(chuàng)新，又要有效防范創(chuàng)新中可能出現(xiàn)的風險。
一位市場分析人士則認為，當前中資保險公司的創(chuàng)新應主要集中在險種、服務與銷售渠道上，如在險種的創(chuàng)新與調(diào)整上，就適宜大力發(fā)展以責任險為代表的新型業(yè)務，以家財險為代表的分散性業(yè)務和以工程險等特大項目為代表的高風險、高技術業(yè)務等。
同時，在服務上，可通過采取對原有產(chǎn)品的改造、整合以及擴大服務功能和提高其服務質(zhì)量等手段，來增強保險服務的競爭力。在銷售渠道上，要在鞏固現(xiàn)有各種銷售渠道的基礎上，積極發(fā)展直復式營銷。
三大著力點
各種跡象表明，在改善公司治理結構與加強創(chuàng)新的基礎上，各中資保險公司應以延伸保險服務、轉變增長方式、推進綜合經(jīng)營試點為三大著力點。
該市場分析人士表示，歐美等西方國家的發(fā)展經(jīng)驗表明，“一些大的保險公司之所以能取得領先的市場地位，除了在產(chǎn)品的開發(fā)和產(chǎn)品價格等方面擁有優(yōu)勢外，更重要的是提高了其保險產(chǎn)品的附加值，通過延伸服務提升保險公司的競爭力?！?/p>
針對目前中資保險公司的現(xiàn)狀，他認為，首先應營造適合保險延伸服務發(fā)展的良好外部環(huán)境，政府部門應給予政策支持，確保保險延伸服務的安全與有效實施，監(jiān)管部門加強監(jiān)督管理，確保保險延伸服務有序開展；其次要構建保險公司內(nèi)部保險延伸服務體系，強化人員培養(yǎng)，提升保險延伸服務的質(zhì)量，加大技術投入，提高保險延伸服務的科技含量，拓展服務內(nèi)容，體現(xiàn)保險延伸服務的差異化、人本化。
此外，還應大力開展有關居民的醫(yī)療和養(yǎng)老保險的延伸服務；針對我國的失業(yè)現(xiàn)狀，開展相關的延伸服務；開展形式多樣的教育保險延伸服務與消費信貸有關的保險延伸服務。
“如何提升核心競爭力，是一個長期性的問題，它關系到中資保險公司生存和發(fā)展的問題，必須予以足夠的重視。”中央財經(jīng)大學保險系主任郝演蘇建議，在現(xiàn)有的條件下，保險公司要積極轉變增長方式，推進保險產(chǎn)品大眾化，提高可持續(xù)發(fā)展能力，徹底扭轉過去“高投入、高成本、高消耗、低效率”的局面。
他認為，一是對產(chǎn)品結構進行動態(tài)調(diào)整，支持有效益、有市場、群眾急需的保險業(yè)務發(fā)展，鼓勵發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品；二是扶持中小保險公司發(fā)展；三是規(guī)范發(fā)展保險中介市場，支持中介機構建立全國性服務網(wǎng)絡，推進保險中介專業(yè)化、集團化發(fā)展等。
另外，在綜合經(jīng)營的大背景下，整個國內(nèi)保險業(yè)更要順應形勢，穩(wěn)步推進綜合經(jīng)營試點：支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險控股（集團）公司；探索保險機構投資商業(yè)銀行、基金公司和證券公司等金融機構，提供多元化和綜合性的金融保險服務；逐步擴大保險資產(chǎn)管理公司業(yè)務范圍。推動資產(chǎn)管理公司由單一管理保險資產(chǎn)向綜合管理社會公眾資產(chǎn)轉變。
|
