“我已經(jīng)離開那家保險代理公司了?！眳蜗壬髮W(xué)畢業(yè)進入上海一家專業(yè)保險中介機構(gòu)，從事保險服務(wù)代理工作。原本一心想在保險中介行業(yè)大干一番的他，卻不到半年就選擇了“轉(zhuǎn)行”。
對此，呂先生頗有些無奈。他告訴記者，與保險公司代理人相比，“中介機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)實在太難開展了?！?/p>
而中國保監(jiān)會昨日發(fā)布的統(tǒng)計報告似乎也印證了呂先生的觀點。數(shù)據(jù)顯示，今年1－7月，共有145家中介機構(gòu)停止經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)，退出保險中介市場。在與保險代理人的渠道銷售競爭中，保險中介機構(gòu)落于下風(fēng)。
保險代理人優(yōu)勢明顯
“與中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)員相比，保險公司代理人對公司產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)流程更熟悉。”香港注冊財務(wù)策劃師、美國友邦保險上海分公司理財顧問謝芳在接受記者采訪時指出。
她告訴記者，中介機構(gòu)業(yè)務(wù)員與保險公司代理人所銷售的保單是相同的，但保險公司會對代理人的從業(yè)資格、產(chǎn)品條款進行全面培訓(xùn)，從而幫助代理人更清晰地為客戶解釋條款、制訂保險理財計劃。
與此同時，謝芳認為，保險公司代理人除了對產(chǎn)品更熟悉外，保單服務(wù)也更便捷，這將使客戶的理賠、續(xù)保更方便、快捷。
對此，呂先生承認，中介機構(gòu)業(yè)務(wù)員對所提供的保險產(chǎn)品、服務(wù)流程的熟知度都不如保險公司代理人，“一般情況下，業(yè)務(wù)員都是通過閱讀保單條款來認識某個產(chǎn)品，很少有專門的培訓(xùn)，和理賠部門打交道、熟悉也需要一點時間?！?/p>
不過，這并不是影響中介機構(gòu)展業(yè)的最主要原因。在呂先生看來，客戶對中介機構(gòu)的不了解，是中介機構(gòu)業(yè)務(wù)難以開展的一大原因，“而中介機構(gòu)作為獨立的法人機構(gòu)，其運行、展業(yè)的成本比較高，也讓一些保險公司轉(zhuǎn)而選擇成本較低的代理人銷售模式。”
上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授粟芳也向記者表達了同樣的觀點。她分析指出，保險公司經(jīng)過多年積累，其代理人隊伍建設(shè)已經(jīng)基本完成，而中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展才剛剛起步，“而且保險公司代理人并非正式雇員，這種銷售模式的成本比較低，這也使得中介機構(gòu)業(yè)務(wù)員在市場上"遭冷遇"?！?/p>
發(fā)展中介機構(gòu)是趨勢
有意思的是，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管呂先生已經(jīng)離開了保險中介行業(yè)，但他依然看好中介機構(gòu)的發(fā)展。而粟芳和謝芳也都表示，“發(fā)展保險中介行業(yè)是中國保險市場未來的主要趨勢?！?/p>
保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，三類保險中介機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有升。其中，保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)盈利8398.46萬元，營業(yè)收入達13.39億元，同比增長29.87％；而保險代理公司和保險公估公司仍為虧損狀態(tài)，分別實現(xiàn)營業(yè)收入14.88億元和4.49億元，同比分別增長了38.55％和43.91％。
對此，粟芳分析稱，雖然目前的市場環(huán)境并不理想，客戶對保險中介行業(yè)的認識不足，但中國保險市場很大，“保險中介行業(yè)的發(fā)展有著非常廣闊的市場空間?！彼嬖V記者，現(xiàn)在，已經(jīng)有越來越多的保險公司在市場拼爭中認識到保險中介的重要性，這為保險中介行業(yè)的發(fā)展提供了良好的時機。
更重要的是，粟芳指出，隨著保險公司改制，走專業(yè)化、集約化經(jīng)營道路，經(jīng)營重點向產(chǎn)品開發(fā)、資產(chǎn)管理等核心業(yè)務(wù)回歸，以及全社會保險意識的提高，對風(fēng)險防范、風(fēng)險管理等服務(wù)需求的增強，“這些都將為保險中介行業(yè)的發(fā)展提供極佳的空間。”
與此同時，呂先生也告訴記者，與保險公司代理人相比，中介機構(gòu)業(yè)務(wù)員并非毫無優(yōu)勢。他舉例說，通常情況下，中介機構(gòu)可以獲得多家保險公司的產(chǎn)品代理權(quán)，從而挑選適合的產(chǎn)品組合，為客戶制訂一個相對更適合的保險理財計劃。
粟芳表示，與保險公司代理人的代理合同相比，中介機構(gòu)業(yè)務(wù)員與公司簽署的是雇傭合同，這樣的勞動關(guān)系更穩(wěn)定，也比較具有約束力，“不過更重要的還是公司的誠信度和品牌建設(shè)。”
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