美聯(lián)儲日前提出針對高利率抵押貸款人的新保護(hù)條例,防止很多美國人面臨喪失物業(yè)風(fēng)險的悲劇重演。
約束放貸機構(gòu)
這項計劃的內(nèi)容包括，放貸機構(gòu)不得處罰提前還清貸款的次級貸款借款人即信用度和收入較低的借款人；放貸機構(gòu)必須確保次貸借款人留出資金用于納稅和購買保險；在沒有取得借款人收入證明的情況下，放貸機構(gòu)不得發(fā)放貸款；在評估借款人的還貸能力時，放貸機構(gòu)必須考慮到借款人除住房資產(chǎn)以外的其他還貸資源，否則放貸機構(gòu)不得發(fā)放貸款。
這項計劃可望適用于各類放貸機構(gòu)發(fā)放的新貸款。在正式實施之前，該計劃還必須征求公眾意見并可能被修改，然后通過再次投票最終確定。
新條例將美國全國5萬家抵押機構(gòu)置于聯(lián)邦監(jiān)管之下。美聯(lián)儲官員一致通過該條例，并稱這將在保護(hù)消費者和確保他們能獲得信貸之間實現(xiàn)平衡。美聯(lián)儲主席伯南克說：“這些新條例一旦采納，將適用于所有抵押貸款機構(gòu)。各州和聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)將嚴(yán)格執(zhí)行。”
伯南克在一份聲明中說，在過去幾年住房市場繁榮時期，“市場紀(jì)律”遭到破壞，導(dǎo)致不公平和欺騙性放貸行為迅速增加。這些行為不僅傷害了借款人和他們的家庭，還影響了整個社會以及整體經(jīng)濟(jì)。
援手貸款購房者
美國政府日前也將視線投向了面臨喪失房產(chǎn)權(quán)危險的抵押貸款購房者。據(jù)美國財政部12月初發(fā)布的一份文件顯示，美國政府已經(jīng)與抵押貸款機構(gòu)就凍結(jié)部分抵押貸款利率達(dá)成協(xié)議，超過200多萬的借款人的“初始”利率被凍結(jié)5年。
該協(xié)議所涉及的是２００５年初至２００７年７月３０日期間發(fā)放的抵押貸款，利率凍結(jié)期為５年。按原計劃，這些抵押貸款將在２００８年初至２０１０年７月３１日期間面臨利率上調(diào)。
但此次凍結(jié)的抵押貸款利率將不包括那些在2008年1月前到期的“初始”利率，也不包括那些有潛在可能償還利率的貸款者。此外，為了將投機者篩除出去，只有那些日常就居住在自己住房里的房主才有資格從這一計劃中受益。
據(jù)悉，明年美國將有２００多萬購房者面臨貸款利率調(diào)整，由于還款壓力增加，其中四分之一的人可能因無力還貸而喪失房屋抵押贖回權(quán)。
此外，該凍結(jié)計劃中還包括一份負(fù)責(zé)執(zhí)行利率凍結(jié)的貸款服務(wù)機構(gòu)與購買抵押貸款擔(dān)保債券的投資者之間達(dá)成的協(xié)議，該協(xié)議是在美國政府的斡旋下達(dá)成的。雖然這份協(xié)議不具約束力，但由于得到了主要投資者的支持，預(yù)計可讓貸款服務(wù)機構(gòu)取得更大的靈活性,以迅速修訂某些貸款協(xié)議的內(nèi)容，引導(dǎo)其他借款人進(jìn)行再融資。
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