“看中的是這個(gè)殼”
小額貸款公司牌照的爭(zhēng)奪如此激烈，超出不少觀察人士的預(yù)期，他們認(rèn)為，無論從各方面說，小額貸款公司都不具備對(duì)地下金融資金的吸引力。
按照浙江試點(diǎn)方案，小額貸款公司貸款利率不得超過有關(guān)部門規(guī)定的上限，下限為央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。
而根據(jù)人行溫州市中心支行今年1月對(duì)400多戶企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶等監(jiān)測(cè)對(duì)象的監(jiān)測(cè)顯示，在從緊的貨幣政策實(shí)施后，2007年12月溫州地區(qū)民間借貸月利率達(dá)到11.096‰。
同時(shí)，為防止小額貸款公司出現(xiàn)非法集資、吸收或變相吸收公眾存款等行為，針對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管制度設(shè)計(jì)也非常嚴(yán)格。
根據(jù)溫州市的上述試點(diǎn)操作規(guī)程，溫州市政府金融辦、工商局、公安局、人行溫州市中心支行和溫州銀監(jiān)分局5個(gè)部門聯(lián)手監(jiān)管。其中，人民銀行溫州中心支行負(fù)責(zé)對(duì)資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)和對(duì)貸款利率監(jiān)測(cè)，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為；溫州銀監(jiān)局則負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司與其融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)情況，及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法吸收或變相吸收公眾存款的行為。
低利潤(rùn)，嚴(yán)監(jiān)管，不少人認(rèn)為，小額貸款公司不具備收編地下資金的可能。
“小額貸款公司小額信貸公司與其說是政府放行民間金融公司的嘗試，不如說是政府管理民間資本的艱苦努力，”上海的財(cái)經(jīng)評(píng)論家葉檀認(rèn)為，“試想，民間資本怎么可能放棄地下錢莊的高利率，轉(zhuǎn)而成立小額信貸公司受制于人，在銀行利率的碗里分羹呢？”
但溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文持不同觀點(diǎn)。
“這么多企業(yè)來?yè)屝☆~貸款公司牌照，不是沖著暴利來的，是沖著這個(gè)殼來的”，周德文說，“從灰色地帶走到陽光下了，利潤(rùn)減少了，但風(fēng)險(xiǎn)也減弱了，借貸資金同時(shí)受到法律保護(hù)?！?/p>
“大家認(rèn)為,這個(gè)小額貸款公司就是村鎮(zhèn)銀行的前身,相當(dāng)于搶到一個(gè)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的殼資源?！辈瘫フf，這次的試點(diǎn)細(xì)則說了，辦得好的小額貸款公司可以向村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?！拔易约褐熬拖肷贽k村鎮(zhèn)銀行，但浙江省政府原本有5個(gè)名額的，在下放了兩個(gè)名額后就叫停了?！?/p>
抱團(tuán)跨門檻
不過，有意申辦小額貸款公司的眾多商家，面對(duì)的是不低的門檻。
7月14日上午溫州市政府出臺(tái)的試點(diǎn)操作規(guī)程，比浙江省的細(xì)則抬高了準(zhǔn)入條件。其中一道足以把大部分搶牌者擋住的門檻是——小額貸款公司的董事長(zhǎng)必須曾在銀行界任職兩年以上。
按照溫州市的上述試點(diǎn)細(xì)則，溫州六縣的小額貸款公司注冊(cè)資本起點(diǎn)為2000萬元。在14日早晨的會(huì)議上，溫州金融辦建議試點(diǎn)期間小額貸款公司注冊(cè)資本爭(zhēng)取達(dá)到、但不超過1億元，股東人數(shù)規(guī)定不超過200人。
同時(shí)，主發(fā)起人的持股比例不超過20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%，但不得低于小額貸款公司注冊(cè)資本總額的5%。
在準(zhǔn)入條件上，主發(fā)起人必須是當(dāng)?shù)氐拿麅?yōu)、骨干企業(yè)。申請(qǐng)地為樂清、瑞安、鹿城、甌海、龍灣等5個(gè)市(區(qū))的主發(fā)起人，其凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)3年盈利且利潤(rùn)總額在1500萬元以上。申請(qǐng)地為永嘉、平陽、蒼南、文成、泰順、洞頭等6縣的主發(fā)起人，其凈資產(chǎn)不低于2000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)3年盈利且利潤(rùn)總額在600萬元以上。
“從省級(jí)到地市級(jí)，一級(jí)一級(jí)地出細(xì)則，越往下，準(zhǔn)入門檻一級(jí)比一級(jí)抬高。”“這就看企業(yè)家們?nèi)绾稳スタ撕瓦\(yùn)作了?！币晃粎⒓恿?4日會(huì)議的企業(yè)主說。
但在溫州，就算面對(duì)最高限額2億元的資金門檻，或許也有跨越的辦法。
這就是一種溫州傳統(tǒng)的小資本“抱團(tuán)”模式，這個(gè)圈子組成的關(guān)鍵的不是資金，也不是關(guān)系，而是內(nèi)部有效的合作圈，帶有血緣、親緣、地緣特征。
“抱團(tuán)”模式，從華儀這次投遞的小額貸款公司申報(bào)報(bào)告中已有跡可尋。這份報(bào)告提出了公司組成的三種預(yù)案：
第一種，以華儀集團(tuán)為主要發(fā)起人的股份公司。華儀集團(tuán)出資10%，作為大股東，再吸收10-20個(gè)企業(yè)組成股份公司。
第二種，以華儀投資控股公司為主要發(fā)起人的合伙企業(yè)。設(shè)計(jì)合伙企業(yè)為：華儀投資控股公司出資10%，作為大股東，再吸收其他投資者10-200人，組成公司。
第三種方案是退而求其次，由于小額貸款公司屬配額申批項(xiàng)目，有可能競(jìng)爭(zhēng)比較劇烈，華儀在無法取得配額的情況下，參股其他已取得配額的小額貸款。本報(bào)記者 李伊琳
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