中國保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就
《保險公司償付能力管理規(guī)定》答記者問
近日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《保險公司償付能力管理規(guī)定》（以下簡稱《管理規(guī)定》）。該規(guī)定的出臺是中國保監(jiān)會貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的重要舉措，是構(gòu)建中國特色現(xiàn)代化保險監(jiān)管體系，對保險業(yè)實(shí)施科學(xué)、有效、依法監(jiān)管方面邁出的重要一步，將對我國保險業(yè)的發(fā)展改革產(chǎn)生重要而深遠(yuǎn)的影響。日前，中國保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就《管理規(guī)定》有關(guān)內(nèi)容回答了記者提問。
問：能否簡要介紹保監(jiān)會出臺《管理規(guī)定》的背景？
答：償付能力監(jiān)管是保險監(jiān)管的三支柱之一，保監(jiān)會自成立以來就非常重視償付能力監(jiān)管，2003年初，我會發(fā)布實(shí)施了《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》（以下簡稱1號令）。1號令的施行，提高了我國保險業(yè)的風(fēng)險防范能力，對促進(jìn)我國保險業(yè)又好又快發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但是，隨著保險業(yè)的快速發(fā)展和金融體制改革的不斷深化，我國保險業(yè)已經(jīng)站在了一個新的歷史起點(diǎn)上，1號令在一些方面已經(jīng)不能適應(yīng)保險業(yè)在新階段的發(fā)展、改革、開放和監(jiān)管的客觀要求，需要一部新的符合時代特征和要求的償付能力監(jiān)管部門規(guī)章。因此，保監(jiān)會在反復(fù)調(diào)查研究、借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和結(jié)合我國國情的基礎(chǔ)上，制定發(fā)布了《管理規(guī)定》。
問：《管理規(guī)定》的出臺將對保險業(yè)發(fā)展產(chǎn)生哪些重要影響？
答：《管理規(guī)定》是償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件，是一部與國際先進(jìn)的償付能力監(jiān)管理念和原則趨同的監(jiān)管規(guī)章?！豆芾硪?guī)定》的出臺，將提高我國保險監(jiān)管的效率和效果，增強(qiáng)行業(yè)抵御風(fēng)險和自我發(fā)展的能力，對我國保險業(yè)的發(fā)展改革具有重要意義，主要體現(xiàn)在以下四方面：
一是有利于維護(hù)金融穩(wěn)定。《管理規(guī)定》建立了貫穿保監(jiān)會和保險公司的償付能力監(jiān)管體系，提高了行業(yè)預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險的能力，可以有效降低風(fēng)險的積聚和傳遞，增強(qiáng)保險市場的穩(wěn)定性。
二是有利于促進(jìn)保險業(yè)又好又快發(fā)展。國際發(fā)達(dá)國家金融市場的發(fā)展史表明，償付能力監(jiān)管是保險業(yè)防范風(fēng)險的基本手段，科學(xué)、有效的償付能力監(jiān)管將會引導(dǎo)保險公司在健康發(fā)展軌道上運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)公平、有序競爭，提高行業(yè)效率和活力。
三是有利于推動保險市場的對外開放。《管理規(guī)定》吸收了國際發(fā)達(dá)市場的一些先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，建立了與國際公認(rèn)原則相一致的償付能力監(jiān)管體系，為我國保險市場與國際金融市場的對接創(chuàng)造了有利條件，不僅有利于我國保險公司參與國際市場競爭，也有利于引進(jìn)國際金融資本。
四是有利于保護(hù)被保險人利益。償付能力監(jiān)管是保障被保險人利益的重要手段，《管理規(guī)定》的出臺將會提高償付能力監(jiān)管的效率和效果，及時發(fā)現(xiàn)和防范償付風(fēng)險，有效保護(hù)被保險人利益。
問：《管理規(guī)定》的主要內(nèi)容是什么？
答：《管理規(guī)定》的內(nèi)容主要包括以下三點(diǎn)：
一是規(guī)定了科學(xué)、完整、有效的償付能力監(jiān)管機(jī)制?！豆芾硪?guī)定》明確了保險公司、保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)（保監(jiān)局）在償付能力監(jiān)管體系中的職責(zé)，構(gòu)建了一個職責(zé)明確、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、以公司償付能力管理為內(nèi)因、以保監(jiān)會監(jiān)管為外力的償付能力監(jiān)管體系?！豆芾硪?guī)定》第一次全面提出了保險公司償付能力管理的職責(zé)要求，強(qiáng)調(diào)保險公司內(nèi)部償付能力管理是保監(jiān)會外部償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)，使償付能力成為貫穿保險公司經(jīng)營管理的一根紅線，打通了償付能力監(jiān)管從保監(jiān)會到保險公司的傳導(dǎo)機(jī)制?！豆芾硪?guī)定》也首次明確提出了保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管中的職責(zé)，強(qiáng)調(diào)償付能力監(jiān)管不是僅針對總公司的監(jiān)管，而是對包括總公司和分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)的保險公司整體的監(jiān)管，從而建立了保監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)部上下貫通、協(xié)同一致的償付能力監(jiān)管體系。
二是建立了與國際趨同的、以風(fēng)險為基礎(chǔ)的動態(tài)償付能力監(jiān)管框架?！豆芾硪?guī)定》主要從以下兩個方面建立了這一監(jiān)管框架。一方面，《管理規(guī)定》要求償付能力評估、報告、管理、監(jiān)督都是以風(fēng)險為導(dǎo)向：在評估方面，《規(guī)定》要求保險公司應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險為基礎(chǔ)評估償付能力；在報告方面，要求保險公司披露內(nèi)部風(fēng)險管理情況和面臨的風(fēng)險；在管理方面，明確提出償付能力管理是保險公司的綜合風(fēng)險管理，要求保險公司建立內(nèi)部風(fēng)險管理機(jī)制，防范各類風(fēng)險；在監(jiān)督方面，通過對公司風(fēng)險進(jìn)行綜合評價，采取不同的監(jiān)管措施。另一方面，《管理規(guī)定》建立了動態(tài)償付風(fēng)險監(jiān)測、防范體系，確立了由年度報告、季度報告和臨時報告組成的償付能力報告體系，并要求保險公司進(jìn)行動態(tài)償付能力測試，對未來規(guī)定時間內(nèi)不同情形下的償付能力趨勢進(jìn)行預(yù)測和評價，從而使監(jiān)管部門可以及時監(jiān)測保險公司償付能力變化情況，采取監(jiān)管措施。
三是明確提出了分類監(jiān)管要求?！豆芾硪?guī)定》第三十七條至第四十條建立了分類監(jiān)管機(jī)制，根據(jù)償付能力狀況將保險公司分為三類，即不足類公司、充足I類公司和充足II類公司，并對三類公司分別采取不同的監(jiān)管措施。不足類公司，指償付能力充足率低于100％的保險公司；充足I類公司，指償付能力充足率在100％到150％之間的保險公司；充足II類公司，指償付能力充足率高于150％的保險公司。對于不足類公司，規(guī)定了九類監(jiān)管措施；對于充足I類公司，中國保監(jiān)會可以要求公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計劃。
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