宏觀經(jīng)濟(jì)放緩給銀行業(yè)帶來的風(fēng)險終于顯露。記者昨天獲悉，部分銀行的企業(yè)貸款不良率近期驟然升高，其中，中小企業(yè)方面的貸款數(shù)據(jù)尤其難以樂觀。由于信貸額度緊縮，銀行過去常用的借新還舊和展期手法無法施展，部分銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人已經(jīng)陷入逼債放款兩難境地。
銀監(jiān)會昨天公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，雖然上半年中國商業(yè)銀行繼續(xù)保持了不良貸款余額與比例“雙下降”的態(tài)勢，但在業(yè)務(wù)比較激進(jìn)的外資銀行方面，不良貸款余額反而比年初有所增加，截至6月末，外資銀行的不良貸款率為0.50%，比年初上升0.04個百分點(diǎn)。一份未經(jīng)證實(shí)的報告則顯示，某新加坡外資銀行6月的不良貸款總額出現(xiàn)明顯增長，單月增長1.9%；而某港資銀行的中小企業(yè)的無抵押貸款的不良貸款率更在3%以上。
據(jù)外資銀行內(nèi)部人士介紹，高風(fēng)險、高利潤是外資銀行的一貫特色。由于網(wǎng)點(diǎn)有限，吸儲能力弱，外資銀行的資金大量來自同業(yè)拆借，成本比較高，因此必然要求增加信貸規(guī)模，提高貸款利息。有些外資行的存貸比甚至高達(dá)120%。很多情況下，企業(yè)貸款的利息高于基準(zhǔn)利率50%以上，即年利率11%以上。因此，在珠三角、長三角眾多的中小企業(yè)破產(chǎn)的情況下，不良率提升是必然趨勢。
其實(shí)，相對于貸款不良率上升，更令人擔(dān)心的是部分國有和地方銀行對問題的遮遮掩掩。江蘇銀監(jiān)局最近的調(diào)研報告《“有保有壓”信貸政策執(zhí)行中存有諸多制約因素》顯示：由于宏觀調(diào)控的累積效應(yīng)顯現(xiàn)，房地產(chǎn)、紡織等重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)經(jīng)營壓力增加，資金鏈日趨緊張，信貸退出難度加大。此外，多頭開戶和關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款等現(xiàn)象日益嚴(yán)重，一旦某一家銀行退出，將容易造成大額授信風(fēng)險。也就是說，部分銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人已經(jīng)陷入逼債放款兩難境地，加大信貸壓縮力度或退出力度，都容易造成部分小企業(yè)資金鏈的斷裂。
例如，紡織服裝行業(yè)是南通傳統(tǒng)的支柱產(chǎn)業(yè)，該行業(yè)在南通工業(yè)增加值總量中的占比已從2006年的31.2%下降為2007年的28.55%，今年一季末又降至25.56%，且全行業(yè)明顯處于低位運(yùn)行態(tài)勢。受原材料、勞動力資源價格上漲、利率上調(diào)和人民幣升值加速、進(jìn)出口稅收和加工貿(mào)易政策調(diào)整等因素的影響，許多紡織服裝企業(yè)資金異常緊張，信貸資金的退出尤顯困難。江蘇銀監(jiān)局的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，紡織服裝業(yè)存量貸款的壓縮和退出的速度明顯低于該行業(yè)在工業(yè)增加值總量中占比的下降幅度；如果強(qiáng)行采取“一刀切”的方式壓降這些行業(yè)貸款，會造成企業(yè)資金鏈斷裂，影響存量貸款安全。
也有金融專家指出，此次外資銀行的不良貸款率上升和中資銀行兩難境地部分原因要?dú)w結(jié)于持續(xù)的信貸政策緊縮。銀行本身就是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，過分偏好安全，容易壓縮投資面，減少企業(yè)利潤，反而導(dǎo)致問題產(chǎn)生。而企業(yè)貸款難則直接導(dǎo)致地下融資膨脹，進(jìn)一步加大了金融風(fēng)險。(張若斌 來源：證券時報)
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