工行成全球最賺錢銀行
昨天下午，國內(nèi)最大銀行工行發(fā)布了其上半年的業(yè)績公告。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，工行實(shí)現(xiàn)凈利潤648.79億元人民幣,同比增長56.75%，首次問鼎世界最賺錢銀行的“寶座”。
工行董事長姜建清對(duì)上述成績表示滿意。他說，今年上半年，工行不僅成為全球市值最大的銀行，同期凈利潤也在全球銀行業(yè)中排名第一。這一成績的取得主要得益于以下幾方面：首先，今年上半年，該行貸款資產(chǎn)保持平穩(wěn)增長；其次，債券投資收益和中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長；最后，該行的境外投資收益可觀。今年上半年，該行投資南非標(biāo)準(zhǔn)銀行獲得了5億多元的分紅，預(yù)計(jì)年化投資回報(bào)率將達(dá)到8.7%。同期，該行投資的澳門誠興銀行今年上半年的利潤增幅也達(dá)到了18%，預(yù)計(jì)將給工行帶來6.62%的年化回報(bào)率。
記者翻查近期市場數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，與工行形成鮮明對(duì)比，受次貸危機(jī)影響，去年全球銀行業(yè)盈利冠軍匯豐今年上半年僅獲得77.22億美元的凈利潤，較去年同期下降了約29%。而去年的“榜眼”蘇格蘭皇家銀行由于巨額的資產(chǎn)減記，上半年的凈虧損達(dá)到約16億美元。分析人士指出，工行此番成為最賺錢銀行與中國相對(duì)穩(wěn)定的金融市場環(huán)境密不可分。
業(yè)績穩(wěn)步增長的工行是否也受到“兩房”事件的干擾？工行董事長姜建清對(duì)此表示，工行的海外投資策略一直比較謹(jǐn)慎，加上年初以來對(duì)相關(guān)債券的減持，截至6月底，工行持有的“兩房”債券面值為26.19億美元，占總資產(chǎn)比例十分之小，對(duì)該行的財(cái)務(wù)影響也十分有限。（來源：京華時(shí)報(bào)）
工行：房貸風(fēng)險(xiǎn)基本可控 兩房債券僅剩21.7億美元
21.7億美元
自今年以來，工行已累計(jì)減持兩房債券80多億美元。截至目前為止，工行持有的兩房債券的面值僅為21.7億美元，占總資產(chǎn)的0.15%。
付息成本將保持基本穩(wěn)定
由于近期資本市場的深度調(diào)整導(dǎo)致資金大量回流銀行，同時(shí)存款定期化的跡象也較為明顯，市場對(duì)銀行付息成本的增加存在一定擔(dān)憂。但工行行長楊凱生在昨日召開的上半年業(yè)績發(fā)布會(huì)上告訴記者，上半年工行定期存款占比僅上升了大概3個(gè)百分點(diǎn)，并且定期存款存在短期化現(xiàn)象，因此今后一段時(shí)間工行付息成本有望保持基本穩(wěn)定。
根據(jù)他提供的數(shù)據(jù)，上半年工行活期存款占比為50.1%，相對(duì)于2007年的53%的下降幅度不大。更需要關(guān)注的是，定期存款雖然略有上升，但也存在短期化的現(xiàn)象，一年級(jí)一年期以下定期存款占比上升至88%，比去年高出9.5個(gè)百分點(diǎn)。
“在這兩個(gè)效應(yīng)的疊加作用下，工行有望保持付息成本的基本穩(wěn)定。”楊凱生表示。他還表示，上半年工行存款付息成本為2.08%，比2007年上升31個(gè)基點(diǎn)，這主要是由于去年央行連續(xù)6次調(diào)整基準(zhǔn)利率帶來的滯后影響。
新增信貸將大部分投向小企業(yè)
盡管上半年的小企業(yè)貸款增速高于其他類型的貸款，但是工行董事長姜建清在發(fā)布會(huì)上仍表示，工行將堅(jiān)定不移推動(dòng)小企業(yè)戰(zhàn)略，下半年的新增貸款將主要用于支持小企業(yè)。
半年報(bào)顯示，今年上半年，工行累計(jì)向小企業(yè)投放貸款1649億元，幫助大量小企業(yè)解決了資金緊缺的燃眉之急。截至6月末，工行有融資余額的小企業(yè)客戶數(shù)量繼續(xù)增加，小企業(yè)融資余額已達(dá)3218億元，比年初增加300億元。
姜建清同時(shí)透露，目前小企業(yè)貸款不良率從去年年底的0.78%上升至0.99%，但風(fēng)險(xiǎn)仍處于可控范圍之內(nèi)。因?yàn)樾∑髽I(yè)貸款平均利率高達(dá)8.29%，較基準(zhǔn)貸款利率平均上浮16.5%，收益完全能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)基本可控
自全年央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)手發(fā)布房地產(chǎn)新政后，房地產(chǎn)市場的低迷已持續(xù)一年有余，部分城市甚至傳了“斷供”潮正在形成的消息，這對(duì)工行的房地產(chǎn)貸款到底有多大影響呢？
姜建清告訴記者，截至6月末，工行房地產(chǎn)開發(fā)貸款不良率從年初的2.12%下降到了1.8%，個(gè)人住房按揭貸款不良率也從年初的0.78%下降到0.74%。并且這兩個(gè)不良率都低于全國同業(yè)的平均水平。此外，工行房地產(chǎn)開發(fā)貸款占貸款之比僅為7.65%，低于可比同業(yè)8.73%的水平；個(gè)人按揭貸款平均剩余成數(shù)也僅有4.98成。
姜建清還透露，工行已做了房地產(chǎn)開發(fā)貸款的壓力測試。測試結(jié)果證明：不良率的上升完全在可控范圍內(nèi)。
兩房債券僅剩21.7億美元
對(duì)于市場極為關(guān)注的兩房債券問題，工行半年也作了詳細(xì)披露。數(shù)據(jù)顯示，6月末，工行持有的兩房債券面值合計(jì)27.16億美元，相當(dāng)于該行全部資產(chǎn)的0.20%。其中房地美和房利美發(fā)行債券4.65億美元，相當(dāng)于本集團(tuán)全部資產(chǎn)的0.03%，信用評(píng)級(jí)均為AAA1；房地美和房利美擔(dān)保抵押債券（MBSs）22.51億美元，相當(dāng)于本集團(tuán)全部資產(chǎn)的0.17%。該類債券目前還本付息正常。
據(jù)姜建清透露，自今年以來，工行已累計(jì)減持兩房債券80多億美元。截至目前，工行持有的兩房債券的面值僅為21.7億美元，占總資產(chǎn)的0.15%?！皽p持以后工行還作了美國政府債券的波動(dòng)操作，所以整體沒有出現(xiàn)虧損?！彼硎?。
半年報(bào)還顯示，截至6月末，工行持有Alt-A住房貸款支持債券面值合計(jì)6.51億美元；持有美國次級(jí)住房貸款支持債券面值合計(jì)12.14億美元；持有結(jié)構(gòu)化投資工具（SIVs）面值合計(jì)0.55億美元。上述債券投資面值合計(jì)19.20億美元，相當(dāng)于該行全部資產(chǎn)的0.14%。工行已對(duì)上述資產(chǎn)按市值評(píng)估結(jié)果并前瞻性考慮市場情況的變化累計(jì)提取撥備達(dá)7.02億美元，撥備覆蓋率（撥備金額/浮虧金額）達(dá)到101.6%，撥備率（撥備金額/面值）為36.6%。（但有為）
來源：新華網(wǎng)
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