中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就
《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》答記者問
為加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理，保護(hù)消費(fèi)者利益，保監(jiān)會(huì)發(fā)出了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。近日，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》回答了記者的提問。
問：《通知》的背景是什么？
答：保監(jiān)會(huì)始終高度重視消費(fèi)者利益保護(hù)工作。近年來，針對(duì)投連險(xiǎn)銷售領(lǐng)域存在的可能損害消費(fèi)者利益的行為制定了一系列的制度，并采取了嚴(yán)格的檢查措施。最近，我會(huì)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)投連險(xiǎn)銷售中出現(xiàn)新的情況，并對(duì)容易損害消費(fèi)者利益的原因進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié)。一是投連險(xiǎn)設(shè)計(jì)原理比較復(fù)雜，是一種偏重投資理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，一方面對(duì)銷售人員的技能有較高要求，另一方面對(duì)購買客戶的持續(xù)交費(fèi)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也有相應(yīng)要求；二是銀行普通儲(chǔ)蓄柜臺(tái)的柜員與客戶交流時(shí)間短，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)；三是投連險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，在銷售過程中如果不區(qū)分客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，容易導(dǎo)致糾紛和投訴。針對(duì)這些新情況和容易產(chǎn)生誤導(dǎo)的原因，我會(huì)發(fā)出了《通知》。
問：《通知》的目的是什么？
答：《通知》的目的是加強(qiáng)投連險(xiǎn)的銷售管理，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投連險(xiǎn)銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群，消除誤導(dǎo)可能產(chǎn)生的根源，減少糾紛投訴，保護(hù)消費(fèi)者利益。
問：《通知》為保護(hù)消費(fèi)者利益采取了哪些新舉措？
答：為保護(hù)消費(fèi)者利益，《通知》采取了以下措施。一是規(guī)范銷售渠道和銷售人員的資格?！锻ㄖ穼y行渠道的投連險(xiǎn)銷售限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜，儲(chǔ)蓄柜臺(tái)將不得銷售投連險(xiǎn)；在人員資格方面，《通知》要求投連險(xiǎn)銷售人員至少有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并獲得銷售資格證書；銷售前接受至少40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，確保培訓(xùn)的質(zhì)量。二是建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力識(shí)別機(jī)制，包括將銀行渠道的投連險(xiǎn)新單躉交保費(fèi)限制在3萬元以上，以及建立風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)制度。三是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司責(zé)任。《通知》要求公司對(duì)代理機(jī)構(gòu)銷售投連險(xiǎn)的合規(guī)性至少每半年進(jìn)行一次評(píng)估，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司合規(guī)責(zé)任，并對(duì)農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）消費(fèi)者給予更多關(guān)注，要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)在這些地區(qū)的銷售管理。四是強(qiáng)化保監(jiān)局的監(jiān)管，包括對(duì)投連險(xiǎn)銷售人員培訓(xùn)質(zhì)量的把關(guān)、對(duì)農(nóng)村地區(qū)銷售行為的監(jiān)控，以及損害消費(fèi)者利益行為的及時(shí)查處等。
問：對(duì)在投連險(xiǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)的下一步打算是什么？
答：《通知》是在現(xiàn)有《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理辦法》和《新型產(chǎn)品信息披露辦法》基礎(chǔ)之上，針對(duì)當(dāng)前突出的問題作出了一些具體補(bǔ)充規(guī)定，包括推出投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等。下一步，保監(jiān)會(huì)將積極推進(jìn)保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)分類考試，進(jìn)一步完善壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售資格考試制度，總結(jié)完善風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)制度，研究完善銷售行為管理，為下一步修訂《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理辦法》打好基礎(chǔ)，以形成統(tǒng)一完整的投連險(xiǎn)銷售管理法律法規(guī)體系，更好地保護(hù)消費(fèi)者利益。
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