貸款管理模式推行“受益人支付原則” 相關管理辦法將公布
權威人士透露，為了對貸款流向實行更為精細化管理，銀監(jiān)會起草的《流動資金貸款管理辦法》、《固定資產貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構項目融資業(yè)務指引》（下稱一指引三辦法）即將公布，其核心在于改變現(xiàn)行的貸款管理模式，推行“受益人支付原則”，銀行直接將貸款資金劃入最終收款人賬戶，嚴格治理信貸資金違規(guī)挪用。
為控制風險，銀監(jiān)會計劃全面加強信貸的風險披露工作，此前銀監(jiān)會公布了《并購貸款管理辦法》及《并購貸款管理指引》，而“一指引三辦法”更是對貸款流程化管理體系的進一步完善。“一指引三辦法”強調，借款人必須按合同約定的貸款用途使用貸款，不得用于合同中未約定的用途，尤其是信貸資金不得進入股市。
某股份制銀行人士介紹，由于流動資金貸款更易于被企業(yè)違規(guī)挪用，所以銀監(jiān)會在《流動資金貸款管理辦法》中給出了更為詳細的規(guī)定，“貸款資金的使用，包括貸款人直接將貸款資金向第三方支付，以及貸款人向借款人發(fā)放貸款，由借款人對外支付，均應遵循‘受益人原則’?！鞭k法解釋說，向第三方支付主要適用于新建信貸關系的客戶、經營擴張急劇或主營業(yè)務不突出的客戶、信用狀況一般或有惡化趨勢的客戶以及各類大額交易的支付。此舉表明，流動資金貸款管理沒有采取“一刀切”方式。
而《銀行業(yè)金融機構項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構應通過向受益人支付、事后監(jiān)督相結合的方式了解貸款資金的去向”；《固定資產貸款管理辦法》明確，“固定資產貸款資金支付應遵循‘受益人原則’，以借款人與第三方的真實交易為基礎，按項目進度將貸款資金支付給第三方，不得支付給借款人母公司統(tǒng)一支配，但母公司屬于受益人的除外?！薄秱€人貸款管理辦法》強調了合同、支付、貸后三個環(huán)節(jié)的操作規(guī)范，借款人要以合同約定內容作為貸款發(fā)放和貸后管理的依據(jù)。
“一指引三辦法”的送審稿早在2008年8月即發(fā)送到國內各商業(yè)銀行高層手中，在經過了商業(yè)銀行和監(jiān)管機構的反復討論和修正后，新的貸款資金管理辦法作為貸款通則的解釋性文件將向各主要商業(yè)銀行下發(fā)執(zhí)行。(記者鐘正)
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