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《2008年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》(全文)
關(guān)鍵詞： 區(qū)域金融，區(qū)域金融報(bào)告，區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告，金融運(yùn)行，金融報(bào)告
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專欄 1 各地區(qū)中小企業(yè)融資創(chuàng)新情況
近年來(lái)，各地區(qū)積極營(yíng)造良好的融資環(huán)境，不斷加大對(duì)中小企業(yè)的金融支持力度。針對(duì)中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、可供抵押資產(chǎn)相對(duì)不足、財(cái)務(wù)信息不健全等實(shí)際情況，各金融機(jī)構(gòu)在“產(chǎn)品、制度、組織”等方面大力開(kāi)展金融服務(wù)創(chuàng)新，取得明顯成效。
一、產(chǎn)品創(chuàng)新不斷推進(jìn)，為中小企業(yè)融資“量體裁衣”
金融機(jī)構(gòu)不斷深入了解企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求狀況，通過(guò)精細(xì)化的管理和服務(wù)，為中小企業(yè)提供“量身定做”的融資創(chuàng)新產(chǎn)品，其主要途徑有：一是擔(dān)保物及擔(dān)保方式創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)積極拓展擔(dān)保物范圍，充分利用中小企業(yè)擁有的股權(quán)、應(yīng)收賬款、銀行承兌匯票、營(yíng)運(yùn)車牌、專利、商標(biāo)、林權(quán)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等資產(chǎn)和權(quán)利開(kāi)展擔(dān)保類融資產(chǎn)品創(chuàng)新，并積極嘗試保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)、“多方聯(lián)保”等擔(dān)保方式。二是貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)結(jié)合涉外企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，充分挖掘和拓展企業(yè)營(yíng)運(yùn)過(guò)程中形成的各類資產(chǎn)權(quán)利的抵押擔(dān)保能力，推出符合外貿(mào)企業(yè)需求的創(chuàng)新貿(mào)易融資產(chǎn)品，比較典型的產(chǎn)品有“融易達(dá)”、“貿(mào)易融資易”、“出口融信達(dá)”、“出口發(fā)票池融資”、“訂單融資”等。三是供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，依照企業(yè)上下游供應(yīng)鏈關(guān)系，以業(yè)務(wù)自身的自償性特點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)，利用保理、票據(jù)、貨權(quán)質(zhì)押等手段，在產(chǎn)供銷等環(huán)節(jié)廣泛開(kāi)展中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。如部分金融機(jī)構(gòu)推出“小企業(yè)成長(zhǎng)伴侶”、“全程通金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”、“‘1+N’供應(yīng)鏈金融服務(wù)”、“買方付息票據(jù)貼現(xiàn)”等。據(jù)調(diào)查，2000-2008年，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)開(kāi)發(fā)的融資產(chǎn)品共計(jì)1050種。分地區(qū)看，東部、中部、西部、東北地區(qū)分別為443種、206種、95種、55種①，占比分別為42.2%、19.6%、9%、5.2%。
綜合來(lái)看，各地區(qū)中小企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新呈現(xiàn)以下特征：一是產(chǎn)品創(chuàng)新步伐不斷加快。2000-2005年，金融機(jī)構(gòu)年均推出融資創(chuàng)新產(chǎn)品20種左右，2006年以來(lái)，產(chǎn)品創(chuàng)新步伐明顯加快，每年新推出的融資創(chuàng)新產(chǎn)品超過(guò)百種，其中2008年超過(guò)500種。二是創(chuàng)新產(chǎn)品的“含金量”明顯提高。目前，東部、中部地區(qū)傳統(tǒng)的擔(dān)保類融資創(chuàng)新產(chǎn)品占比已降至1/3左右，而貿(mào)易融資、循環(huán)融資、供應(yīng)鏈融資等其他融資創(chuàng)新產(chǎn)品占比上升至2/3；西部、東北地區(qū)其他融資創(chuàng)新產(chǎn)品占比也接近50%。三是直接融資產(chǎn)品創(chuàng)新取得新突破。2008年10月，全國(guó)首批6家試點(diǎn)中小企業(yè)短期融資券發(fā)行正式啟動(dòng)，注冊(cè)發(fā)行額度2.52億元。浙商銀行于2008年11月成功發(fā)行6.96億元中小企業(yè)信貸資產(chǎn)支持證券，開(kāi)拓了利用直接融資工具支持中小企業(yè)發(fā)展的新渠道。
二、制度創(chuàng)新不斷深入，構(gòu)建中小企業(yè)融資“長(zhǎng)效機(jī)制”
近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)方面的制度建設(shè)。目前，多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已出臺(tái)中小企業(yè)信貸管理辦法或操作規(guī)程等相關(guān)制度，其各地分支機(jī)構(gòu)也結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際制定了相應(yīng)的細(xì)則。在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款手續(xù)，再造中小企業(yè)信貸流程，進(jìn)一步提高審批效率，積極滿
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①另有251種產(chǎn)品為全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)總行層面的創(chuàng)新，不包含在分地區(qū)統(tǒng)計(jì)中。
足中小企業(yè)信貸需求。如中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)發(fā)“信貸工廠”模式，通過(guò)流水線、集約化的管理模式加快中小企業(yè)貸款審批速度，部分試點(diǎn)地區(qū)的中小企業(yè)信貸審批效率提高一倍。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善考核激勵(lì)機(jī)制，建立有利于中小企業(yè)貸款的考核體系，對(duì)中小企業(yè)貸款實(shí)行單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，單獨(dú)考核，單獨(dú)獎(jiǎng)勵(lì)，培育和穩(wěn)定中小企業(yè)貸款營(yíng)銷隊(duì)伍，不斷提高其開(kāi)拓中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性。
三、組織創(chuàng)新不斷突破，搭建中小企業(yè)融資“綠色通道”
金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的中小企業(yè)融資服務(wù)部門，配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)、形成專門通道，為中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。如招商銀行2008年在蘇州專門成立小企業(yè)信貸中心，嘗試從專業(yè)化運(yùn)作角度破解中小企業(yè)融資困境；中國(guó)民生銀行在全國(guó)設(shè)立六個(gè)專營(yíng)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)金融事業(yè)部，直接從事中小企業(yè)信貸審批發(fā)放。各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)也紛紛設(shè)立發(fā)放中小企業(yè)貸款的專門部門，國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行大多在一級(jí)分行層面已經(jīng)設(shè)立了小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，部分國(guó)有商業(yè)銀行在二級(jí)分行也設(shè)立了小企業(yè)專營(yíng)中心，初步形成中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的專門組織體系。未設(shè)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)專門部門的金融機(jī)構(gòu)，則在公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等已有的內(nèi)設(shè)部門中專設(shè)中小企業(yè)崗位，指定專人負(fù)責(zé)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。
為進(jìn)一步完善中小企業(yè)金融服務(wù)，今后宜從兩方面繼續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)融資創(chuàng)新。一方面，各級(jí)政府部門繼續(xù)為中小企業(yè)融資創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造良好的外部環(huán)境，加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)，完善貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。另一方面，金融機(jī)構(gòu)建立中小企業(yè)融資專營(yíng)化商業(yè)模式，整合資源，集中服務(wù)于中小企業(yè)市場(chǎng)，從風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、成本利潤(rùn)核算、業(yè)務(wù)流程、激勵(lì)約束、人才隊(duì)伍建設(shè)等多個(gè)方面完善機(jī)制，通過(guò)制度安排和體制設(shè)計(jì)從根本上建立中小企業(yè)融資創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制。