第三章經(jīng)營規(guī)則
第一節(jié)一般規(guī)定
第二十八條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或營業(yè)場所顯著位置。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù):
（一）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；
（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；
（三）代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；
（四）中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)；設(shè)立的經(jīng)營區(qū)域?yàn)槠渥缘厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)除外。
保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域不得超出其所屬保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域。
第三十一條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得資格證書。
本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理從業(yè)人員是指在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員。
第三十二條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。
保險(xiǎn)代理從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)時(shí)間不得少于80小時(shí)，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)，其中接受法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育時(shí)間不得少于12小時(shí)。
第三十三條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。
第三十四條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況。
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）投保人、被保險(xiǎn)人姓名或者名稱；
（二）被代理保險(xiǎn)公司名稱和代理險(xiǎn)種；
（三）保險(xiǎn)金額；
（四）保險(xiǎn)費(fèi)及其代收時(shí)間和交付被代理保險(xiǎn)公司的時(shí)間；
（五）保險(xiǎn)代理傭金金額和收取時(shí)間；
（六）其他重要業(yè)務(wù)信息。
-范圍經(jīng)有相同表述，是否修改為“保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)只能書的，繼續(xù)教育保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。
第三十五條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被代理保險(xiǎn)公司簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。
第三十六條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)代收保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)使用獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶結(jié)算。
第三十七條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善管理和使用被代理保險(xiǎn)公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)將剩余的空白單證及材料交付被代理保險(xiǎn)公司。
第三十八條保險(xiǎn)合同中包含責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款的，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明。
第三十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶出示。
客戶告知書應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等基本事項(xiàng)。
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其高管人員與保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明相關(guān)情況。
第四十條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保證金存繳或職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)投保之日起10日內(nèi)，將保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件或者職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)議復(fù)印件報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)。
第四十一條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)確保該保險(xiǎn)持續(xù)有效，不得脫保。
投保的職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保單對保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)一次事故的賠償限額不得低于100萬元人民幣，一年期保單的累積賠償限額不得低于500萬元人民幣，同時(shí)不得低于保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)上年?duì)I業(yè)收入的2倍。
選擇投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)每設(shè)立一家分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的累計(jì)賠償額度100萬元人民幣。
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)到5000萬元人民幣的，可以不再增加投保額。
第四十二條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)按注冊資本或者出資的5%繳存；保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)增加注冊資本或者出資的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保證金繳存額達(dá)到100萬元人民幣的，可以不再增加保證金。
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。
保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)書面批準(zhǔn)，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！?/p>
第四十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用保證金，但有下列情形之一的除外：
（一）注冊資本或者出資減少的；
（二）許可證被注銷的；
（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的；
（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第二節(jié) 禁止行為
第四十四條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。
第四十五條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四十六條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)代理分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為：
（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
（二）誤導(dǎo)性銷售；
（三）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，銷售假保險(xiǎn)單證，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；
（四）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；
（五）虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險(xiǎn)傭金；
（六）虛假理賠；
（七）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金；
（八）其他欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為。
第四十七條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：
（一）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)；
（二）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金；
（三）給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；
（四）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；
（五）泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。
第四十八條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，不得虛假廣告、虛假宣傳或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序。
第四十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來。
第五十條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得坐扣保險(xiǎn)代理傭金。
第五十一條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。
第五十二條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合常理的高額回報(bào)，不得以其直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為計(jì)酬的主要依據(jù)。
第四章市場退出
第五十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)因下列情形之一退出市場的，中國保監(jiān)會(huì)依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：
（一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)；
（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；
（三）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)；
（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。
被注銷許可證的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回許可證原件。
第五十四條經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的有效期為3年，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會(huì)申請延續(xù)。
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會(huì)在許可證有效期屆滿前對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)前3年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)繳回原證；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)領(lǐng)取新許可證。
第五十五條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期：
（一）許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；
（二）不再符合本規(guī)定關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件；
（三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；
（四）存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，未得到有效整改；
（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。
第五十六條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告或者結(jié)算報(bào)告。
第五十七條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散。
第五十八條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)申請解散的，應(yīng)自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料一式兩份：
（一）解散申請書；
（二）股東大會(huì)、股東會(huì)或者全體合伙人決議；
（三）清算組織及其負(fù)責(zé)人、清算程序以及清算方案；
（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
清算結(jié)束后，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)提供清算報(bào)告。
第五十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已資不抵債的，應(yīng)當(dāng)提出破產(chǎn)申請，其財(cái)產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。
第六十條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法解散、宣布破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。
第六十一條保險(xiǎn)專業(yè)代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：
（一）所屬保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證被依法注銷；
（二）被所屬保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)撤銷；
（三）被工商行政管理部門依法責(zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照；
（四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；
（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。
被注銷許可證的保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)應(yīng)交回許可證原件。
第五章監(jiān)督檢查
第六十二條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)要求提交相關(guān)的電子文本。
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。
第六十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)帳簿、業(yè)務(wù)臺(tái)帳以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。
第六十四條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會(huì)指定賬戶。
第六十五條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后3個(gè)月內(nèi)聘請會(huì)計(jì)師事務(wù)所對本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財(cái)務(wù)狀況以及經(jīng)營的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)，并向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。
中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要，可以要求保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)專業(yè)代理分支機(jī)構(gòu)提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。
第六十六條中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說明。
第六十七條中國保監(jiān)會(huì)依法對保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
檢查人員檢查時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查的有關(guān)規(guī)定，不得泄漏在現(xiàn)場檢查中獲悉的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)信息。
第六十八條中國保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，包括下列全部或者部分內(nèi)容：
（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立審批手續(xù)、變更事項(xiàng)的審批手續(xù)是否齊全；
（二）資本金或者出資是否真實(shí)、足額；
（三）保證金是否足額提取，是否違規(guī)動(dòng)用；
（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是否符合條件，是否保持有效性和連續(xù)性；
（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法合規(guī)；
（六）財(cái)務(wù)狀況是否良好；
（七）向中國保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)；
（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；
（九）任用高級管理人員是否符合本規(guī)定要求；
（十）是否全面履行管理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)活動(dòng)的職責(zé)；
（十一）對外公告是否及時(shí)、真實(shí)；
（十二）計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好；
（十三）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。
第六十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及本規(guī)定的，或者經(jīng)營活動(dòng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)的，或者不能正常開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，在被調(diào)查期間，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止開展新業(yè)務(wù)或者停止部分業(yè)務(wù)。
第七十條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：
（一）按規(guī)定提供有關(guān)文件、資料，不得拖延提供或轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件、資料；
（二）相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)?shù)綀稣f明情況，回答問題，接受監(jiān)管談話，不得故意躲避、拖延、阻撓檢查。
第七十一條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)檢查對象：
（一）業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動(dòng)；
（二）不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；
（三）涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)行為，或者受到中國保監(jiān)會(huì)行政處罰；
（四）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。
第七十二條中國保監(jiān)會(huì)可以委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。委托應(yīng)當(dāng)采用書面形式。
中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。
第七十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會(huì)的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。
第六章法律責(zé)任
第七十四條未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，或者未取得許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七十五條行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請?jiān)撔姓S可。
第七十六條被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會(huì)行政許可的，由中國保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處3萬元罰款；申請人在3年內(nèi)不得再次申請?jiān)撔姓S可；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七十七條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處1萬元以上5萬元以下的罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。
第七十八條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)合并、分立、解散，或者發(fā)生第十七條所列事項(xiàng)未按規(guī)定報(bào)告的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款；因機(jī)構(gòu)不存在，處罰無法執(zhí)行的，對其股東處3萬元罰款。
第七十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。
第八十條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款。
第八十一條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款：
（一）超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；
（二）超出被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；
（三）未受委托或者超出受托范圍，損害被代理保險(xiǎn)公司合法權(quán)益；
（四）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；
（五）未按規(guī)定管理、使用保險(xiǎn)公司交付的各種單證、材料。
第八十二條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準(zhǔn)動(dòng)用保證金；
（二）未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性。
（三）未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。
第八十三條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第三十九條，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。
第八十四條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十六條、第四十七條所列情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以上10萬元以下罰款。
第八十五條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中利用執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第八十六條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第四十八條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，處1萬元以上3萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處3萬元以下罰款。
第八十七條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有違反本規(guī)定第五十二條規(guī)定行為的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處3萬元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。
第八十八條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報(bào)送或者保管有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，給予警告，處1萬元以上10萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。
第八十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處5萬元以上10萬元以下罰款：
（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；
（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。
第九十條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)；
（二）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證；
（三）未按規(guī)定辦理許可證變更登記手續(xù)，或者未按期申請延續(xù)許可證有效期；
（四）使用過期或者失效的許可證，或者違反本規(guī)定拒不交回許可證；
（五）未按規(guī)定進(jìn)行公告；
（六）未按照規(guī)定設(shè)立和管理業(yè)務(wù)檔案；
（七）代收保險(xiǎn)費(fèi)未使用獨(dú)立的賬戶或者代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶使用不當(dāng)；
（八）臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限；
（九）從代收保險(xiǎn)費(fèi)中坐扣代理傭金；
（十）代當(dāng)事人簽訂保險(xiǎn)合同。
第九十一條違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會(huì)可以撤銷有關(guān)責(zé)任人員的任職資格或者從業(yè)資格，并可以禁止其一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
第九十二條保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員或者從業(yè)人員，離開該機(jī)構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。
第九十三條中國保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)行為涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機(jī)關(guān)管轄的，應(yīng)當(dāng)向其他機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。
第七章附 則
第九十四條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。
本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司是指保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。
第九十五條經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定。我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第九十六條本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會(huì)制定。
第九十七條本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。
第九十八條本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國保監(jiān)會(huì)2004年12月1日頒布的《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令[2004]14號(hào)）同時(shí)廢止。
第九十九條本規(guī)定頒布前設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)須在2011年10月1日之前達(dá)到本規(guī)定的條件，否則將不予延續(xù)許可證有效期。(本文來源：網(wǎng)易財(cái)經(jīng) )
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