我國銀行業(yè)運行總體穩(wěn)健 發(fā)展勢頭良好 中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長宣昌能就惠譽下調中信銀行和招商銀行評級等問題接受本報記者專訪
背景資料2月2日，國際三大評級機構之一——惠譽將中信銀行和招商銀行的個體評級從“C/D”級下調到“D”級，這是惠譽6年多來首次下調中資銀行的評級，同時所有其他銀行的評級得到了確認?；葑u的聲明說，中信銀行的資本狀況曾位居中資銀行前列，但因貸款規(guī)模的大幅增加而下降。同樣，招商銀行成熟的零售網點、充足的貸款損失撥備覆蓋率和更加多樣化的營收來源，在同行之中仍舊突出，但這些都不足以抵消資本充足水平的下降?；葑u認為，這兩家銀行去年貸款快速增長導致資本狀況可能惡化，并且表內表外信用風險有所提升。
在惠譽下調中信銀行和招商銀行評級的同時，國際另兩大評級機構穆迪和標準普爾目前則維持其對中資銀行的評級不變。
記者：2月2日，惠譽公司將中信銀行和招商銀行的評級由“C/D”級下調至“D”級。請您簡要介紹一下惠譽公司評級分類情況，并請您分析一下惠譽公司下調中信銀行和招商銀行的評級主要出于何種考慮？
宣昌能：惠譽公司對某家銀行的評級主要包括兩個方面：一是銀行因自身原因陷入困境的風險，即所謂的個體評級(Individualrating)；二是銀行陷入困境時得到第三方支持的可能性，即所謂的支持評級(Supportrating)。個體評級用于評估銀行的風險狀況和抗風險能力，主要因素包括：風險管理能力、資產負債表真實性、網點規(guī)模、管理水平、盈利能力、運營環(huán)境、資本規(guī)模以及業(yè)務和地域多樣化程度。個體評級等級從A到F逐級遞減，其中A級最高，表示銀行財務狀況穩(wěn)健，F(xiàn)級最低，表示銀行已經違約，或者若不能得到外部支持就會違約。從A到E的評級等級之間可能會出現(xiàn)過渡級別，如A/B、B/C、C/D和D/E。
惠譽公司稱，此次其下調中信銀行和招商銀行的個體評級，反映了兩家銀行由于去年貸款快速增長導致的資本狀況弱化和表內、表外信用風險增加。其中，招商銀行評級下調的主要原因是核心資本弱化，以及因近期貸款規(guī)?？焖僭鲩L和2008年收購香港永隆銀行而導致的杠桿率上升；中信銀行評級下調的主要原因是2009年貸款規(guī)?？焖贁U張導致的信用風險增大和資本弱化。
惠譽公司調低兩家銀行評級是基于自身判斷作出的。我們希望，包括惠譽在內的主要評級機構基于客觀標準對我國金融機構作出公正的評價。我認為，類似的評級調整不會影響我國金融業(yè)改革開放與發(fā)展的步伐。目前，中信銀行和招商銀行兩家銀行經營穩(wěn)健，資本充足率符合監(jiān)管要求，不良貸款繼續(xù)保持“雙降”，流動性狀況和盈利能力較好。我們相信，廣大金融服務消費者和投資者對這兩家機構的服務質量和投資價值會有自己的判斷?；葑u公司調整兩家銀行評級，既未對市場產生明顯的負面影響，也不會影響金融管理部門對這兩家銀行的監(jiān)管和支持。
記者：請您談一下我國銀行業(yè)運行的基本狀況，以及銀行業(yè)支持經濟發(fā)展的有關情況。
宣昌能：當前，我國銀行業(yè)運行總體穩(wěn)健。近年來，我國銀行業(yè)不斷深化各項改革，公司治理和內控制度日益完善，金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進，風險定價水平和管理能力不斷提高，綜合實力、市場競爭力和抗風險能力持續(xù)增強。同時相關法規(guī)制度不斷健全，宏觀管理、微觀監(jiān)管的有效性持續(xù)增強，銀行業(yè)綜合實力、市場競爭力和抗風險能力持續(xù)增強，銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基礎不斷夯實，成功抵御了本輪國際金融危機帶來的內外沖擊，保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。
與國際同業(yè)相比，我國銀行業(yè)的資本充足水平和質量保持在較高水平，商業(yè)銀行資本充足率已全面達到8%的監(jiān)管標準，資本充足水平的顯著特點是核心資本在資本構成中的占比高達80%左右。商業(yè)銀行通過上市融資、引進戰(zhàn)略投資者等多種方式補充資本，普通股和凈利潤留存在核心資本中的占比不斷提高，資本質量普遍較高，吸收損失的能力較強。在較為嚴峻的經營環(huán)境下，我國銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基礎不斷夯實。
銀行業(yè)整體保持穩(wěn)健運行，發(fā)展勢頭良好。特別是不良貸款余額和不良貸款率繼續(xù)保持“雙降”，撥備覆蓋率逐年提高。截至2009年底，商業(yè)銀行不良貸款余額4973億元，比年初減少630億元，不良貸款率1.58%，比年初下降0.84個百分點，撥備覆蓋率達到155%，比年初提高38.6個百分點。
2008年下半年以來，我國銀行業(yè)積極應對復雜多變的國內外經濟金融形勢，認真貫徹落實國家“保增長、擴內需、調結構”的宏觀調控政策和適度寬松的貨幣政策，擴大信貸投放，加大發(fā)揮金融對經濟發(fā)展的支持力度，促進了經濟平穩(wěn)較快發(fā)展。截至2009年底，銀行業(yè)金融機構資產總額78.77萬億元，比年初增加16.38萬億元，新增人民幣貸款9.59萬億元。商業(yè)銀行信貸規(guī)模的快速增長，對于穩(wěn)定市場信心、促進經濟企穩(wěn)回升、避免出現(xiàn)流動性緊縮等發(fā)揮了重要作用，促進了經濟的平穩(wěn)較快發(fā)展。同時，銀行業(yè)繼續(xù)堅持有保有壓、區(qū)別對待的信貸政策，不斷加強對“三農”、中小企業(yè)等經濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，有效促進經濟增長方式轉變和經濟結構優(yōu)化調整，取得明顯成效。
記者：請您簡單介紹一下我國銀行業(yè)改革，特別是大型國有銀行改革的進展情況。
宣昌能：2003年以來，在黨中央、國務院的正確領導下，我國銀行業(yè)不斷深化各項改革，取得顯著成效，尤其是大型國有銀行股份制改革取得了重大進展。6年多來，大型國有銀行公司治理架構不斷規(guī)范，股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間已逐步形成各司其職、有效制衡、協(xié)調運作的架構與機制；內控機制和管理能力不斷增強，風險防范體系不斷完善，IT系統(tǒng)水平不斷提高，基礎管理不斷加強，風險文化逐步建立；通過公開發(fā)行上市，建立了市場化的資本金補充機制，規(guī)范了信息披露，加強了對高級管理層的履職約束，資本市場對建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的促進和監(jiān)督作用明顯增強，同時也擴大了A股市場規(guī)模，提高了A股公司整體投資價值，對市場的穩(wěn)定作用明顯，有力地促進了境內資本市場的健康發(fā)展。
大型國有銀行的改革取得了顯著的社會效應和財務效益。一是服務國民經濟、服務社會的效率和能力不斷增強。大型國有銀行不斷改進流程和管理制度，推進金融創(chuàng)新，注重社會責任投資，為經濟和社會的和諧發(fā)展提供多層次、多方面的金融服務。二是加快推進產品、業(yè)務和技術創(chuàng)新，提升競爭力，注重社會責任投資，促進服務水平的全面提升。財務狀況實現(xiàn)根本好轉，風險控制能力明顯增強。工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行4家銀行資本充足率顯著提高，資產質量和盈利能力明顯改善，平均總資產收益率(ROA)和凈資產收益率(ROE)逐年提高，接近并逐漸超過資產排名前20名的國際銀行平均水平。三是市場地位和實力顯著提升，國家注資獲得明顯收益。按市值計算，工商銀行、建設銀行和中國銀行已進入全球十大銀行之列，國有股權在4家銀行居于控股地位，賬面溢價可觀，國家股權分紅收益穩(wěn)定增加，國有資本實現(xiàn)了保值增值。
記者：當前我國銀行業(yè)發(fā)展主要面臨哪些新的挑戰(zhàn)？下一階段應重點關注哪些方面？
宣昌能：此次國際金融危機對國際銀行業(yè)造成了巨大沖擊，暴露出發(fā)達國家金融業(yè)在公司治理、風險防范、外部監(jiān)管等諸多方面均存在漏洞和不足。而我國銀行業(yè)經受住了危機的考驗，這主要得益于我國始終不渝地堅持改革開放，堅持審慎監(jiān)管，穩(wěn)步推進金融創(chuàng)新，金融業(yè)的發(fā)展沒有脫離實體經濟需求，銀行業(yè)得以保持穩(wěn)健運行和良好的發(fā)展勢頭。
當前我國宏觀經濟企穩(wěn)回升的基礎尚不牢固，經濟增長和結構調整所面臨的一些困難和不確定性仍然存在，加之我國直接融資比例一直偏低，銀行貸款融資占非金融企業(yè)融資總額超過80%，金融風險高度集中于銀行體系。近一年多來，銀行信貸規(guī)?？焖僭鲩L，呈現(xiàn)“貸長、貸大、貸集中”的趨勢，銀行信用風險管理面臨較大挑戰(zhàn)，資產質量持續(xù)改善的壓力有所加大。同時，商業(yè)銀行資本充足率略呈下降趨勢，個別商業(yè)銀行已接近8%的監(jiān)管底線，補充資本金的壓力開始顯現(xiàn)。此外，我國銀行業(yè)務結構和收入來源比較單一，產品和服務同質化現(xiàn)象普遍，受息差收窄、中間業(yè)務拓展緩慢等因素影響，利潤增速有所放緩，盈利持續(xù)增長的壓力較大。
下一階段，我國銀行業(yè)要繼續(xù)深化各項改革，貫徹落實國家宏觀調控政策，進一步加大對經濟發(fā)展方式轉變和經濟結構調整的支持力度，注意防范化解信貸風險和系統(tǒng)性金融風險隱患。
一是在保持信貸總量合理增長、支持經濟發(fā)展的同時，注重防范銀行業(yè)自身可能出現(xiàn)的風險。把握好信貸投放節(jié)奏，優(yōu)化信貸結構，繼續(xù)加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、低碳經濟等重點領域以及“三農”、小企業(yè)等經濟社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度。合理評估和有效防范地方融資平臺和房地產等重點領域的信用風險，防范貸款集中度風險。
二是在保持利潤合理增長、繼續(xù)優(yōu)化盈利結構的同時，進一步完善資本補充機制，持續(xù)保持并不斷增強資本實力。進一步提高資本質量，通過提高盈利能力、增加內部積累、私募發(fā)行、市場公開籌資以及創(chuàng)新資本工具等多種方式及時補足核心資本，切實提高吸收損失和抵御風險的能力。
三是在審慎基礎上積極開展金融創(chuàng)新。大力發(fā)展資本市場和債券市場，提高直接融資比例，探索通過信貸資產轉讓和資產證券化主動調整銀行機構信貸資產的規(guī)模和結構，增強管理資產負債表的能力。
四是加強銀行業(yè)微觀審慎監(jiān)管，建立完善宏觀審慎管理體系。科學實施逆周期調控，強化資本約束和流動性管理。有條件的商業(yè)銀行要積極實施巴塞爾新資本協(xié)議。
五是繼續(xù)深化各項改革。繼續(xù)推進農業(yè)銀行改革，做實和完善“三農事業(yè)部”。穩(wěn)步推進開發(fā)銀行商業(yè)化轉型，逐步建立起商業(yè)銀行的運行模式和機制。深化農村信用社改革，完善農村金融政策扶持體系。加快建立存款保險制度，完善銀行業(yè)金融機構市場退出機制，有效防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護金融穩(wěn)定。(記者 李倩）
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