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下載安裝Flash播放器第四章風(fēng)險(xiǎn)控制
第十七條保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范有效的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控機(jī)制，涵蓋項(xiàng)目評(píng)審、投資決策、合規(guī)審查、投資操作、管理運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)估值、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，形成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、控制和處置的全程管理體系，并定期或者不定期進(jìn)行壓力測(cè)試，全面防范和管理不動(dòng)產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)。
第十八條保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控要求，規(guī)范完善決策程序和授權(quán)機(jī)制，確定股東（大）會(huì)、董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層的決策權(quán)限及批準(zhǔn)權(quán)限。
決策層和執(zhí)行層應(yīng)當(dāng)各司其職，謹(jǐn)慎決策，勤勉盡責(zé)，充分考慮不動(dòng)產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)，按照資產(chǎn)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)和資本約束，審慎評(píng)估不動(dòng)產(chǎn)投資對(duì)償付能力和收益水平的影響，嚴(yán)格履行相關(guān)程序，并對(duì)決策和操作行為負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)不得采用非現(xiàn)場(chǎng)表決方式。
第十九條保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)符合第十條規(guī)定條件的專業(yè)機(jī)構(gòu)，提供盡職調(diào)查報(bào)告和法律意見(jiàn)書，制定有效的投資方案、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算，并通過(guò)科學(xué)的交易結(jié)構(gòu)和完善的合約安排，控制投資管理和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
第二十條保險(xiǎn)資金以股權(quán)方式投資不動(dòng)產(chǎn)，擬投資的項(xiàng)目公司應(yīng)當(dāng)為不動(dòng)產(chǎn)的直接所有權(quán)人，且該不動(dòng)產(chǎn)為項(xiàng)目公司的主要資產(chǎn)。項(xiàng)目公司應(yīng)當(dāng)無(wú)重大法律訴訟，且股權(quán)未因不動(dòng)產(chǎn)的抵押設(shè)限等落空或者受損。
以股權(quán)方式投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)向項(xiàng)目公司派駐董事、高級(jí)管理人員及關(guān)鍵崗位人員，并對(duì)項(xiàng)目公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)出售、擔(dān)保抵押、資金融通等重大事項(xiàng)發(fā)表意見(jiàn)，維護(hù)各項(xiàng)合法權(quán)益。
第二十一條保險(xiǎn)資金以債權(quán)方式投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)在合同中載明還款來(lái)源及方式、擔(dān)保方式及利率水平、提前或者延遲還款處置等內(nèi)容。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)具有良好的財(cái)務(wù)能力和償債能力，無(wú)重大違法違規(guī)行為和不良信用記錄。
第二十二條保險(xiǎn)資金以物權(quán)方式投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)完成不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、限制、變更和注銷等權(quán)屬登記，防止因漏登、錯(cuò)登造成權(quán)屬爭(zhēng)議或者法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)權(quán)證手續(xù)設(shè)限的不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)書面合同，約定解限條件、操作程序、合同對(duì)價(jià)支付方式等事項(xiàng)，防范和控制交易風(fēng)險(xiǎn)。
第二十三條保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對(duì)該產(chǎn)品的合法合規(guī)性、基礎(chǔ)資產(chǎn)的可靠性和充分性，及投資策略和投資方案的可行性，進(jìn)行盡職調(diào)查和分析評(píng)估。持有產(chǎn)品期間，應(yīng)當(dāng)要求投資機(jī)構(gòu)按照投資合同或者募集說(shuō)明書的約定，嚴(yán)格履行職責(zé)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)投資人權(quán)益。
第二十四條保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行資金專戶管理，督促開(kāi)戶銀行實(shí)行全程監(jiān)控，嚴(yán)格審查資金支付及相關(guān)對(duì)價(jià)取得等事項(xiàng)。
保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)合理確定交易價(jià)格。保險(xiǎn)公司、投資機(jī)構(gòu)與托管機(jī)構(gòu)、專業(yè)機(jī)構(gòu)不得存在關(guān)聯(lián)交易。保險(xiǎn)公司與投資機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)交易的，不得偏離市場(chǎng)獨(dú)立第三方的價(jià)格或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得通過(guò)關(guān)聯(lián)交易或者其他方式侵害保險(xiǎn)公司利益。
第二十五條保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資產(chǎn)后續(xù)管理，建立和完善管理制度，設(shè)置專門崗位，配置管理人員，監(jiān)測(cè)不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)情況，評(píng)估不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)價(jià)值和質(zhì)量，適時(shí)調(diào)整不動(dòng)產(chǎn)投資策略和業(yè)態(tài)組合，防范投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。出現(xiàn)重大投資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)原因、損失狀況、處置措施及后續(xù)影響等情況。
第二十六條保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)符合第十條規(guī)定條件的專業(yè)機(jī)構(gòu)，按照審慎原則，綜合考慮不動(dòng)產(chǎn)所處區(qū)位、市場(chǎng)及其他相關(guān)因素，采用成本法、市場(chǎng)比較法和收益還原法等評(píng)估方法，合理評(píng)估不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)價(jià)值。
第二十七條保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和崗位職責(zé)，并建立責(zé)任追究制度。
保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員和主要業(yè)務(wù)人員，在職期間或者離任后，發(fā)現(xiàn)其在該公司工作期間，存在違反有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定投資不動(dòng)產(chǎn)行為的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。
第二十八條保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)要求投資機(jī)構(gòu)按照法律法規(guī)、有關(guān)規(guī)定及合同約定，履行信息披露義務(wù)，并對(duì)所披露信息的及時(shí)性、真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)。投資機(jī)構(gòu)所披露信息，應(yīng)當(dāng)滿足保險(xiǎn)公司了解不動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)程度及投資管理的需要。所披露信息內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括不動(dòng)產(chǎn)或者不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品的投資規(guī)模、運(yùn)作管理、資產(chǎn)估值、資產(chǎn)質(zhì)量、投資收益、交易轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)程度等事項(xiàng)。