近日，上海小額貸款公司的審批速度加快，除第一批試點的郊區(qū)18家小額貸款公司外，上海市金融辦正在積極推進(jìn)第二批中心城區(qū)20余家小額貸款公司的審批工作。隨著小額貸款公司各項業(yè)務(wù)的全面展開，貸款風(fēng)險也在漸漸顯露。
12月9日，上海市金融辦聯(lián)合保監(jiān)局專門舉辦“小額貸款公司風(fēng)險管理與保險研討會”，研討小額貸款公司如何進(jìn)行風(fēng)險管理。
人保財險上海市分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，可以通過投保中小企業(yè)貸款保證保險來規(guī)避小額貸款的資金風(fēng)險，其中借款人即中小企業(yè)為投保人，小額貸款公司為被保險人。目前，有多家財產(chǎn)險公司和壽險公司希望參與到小額貸款的保險業(yè)務(wù)中來，人保財險正在設(shè)計專門針對小額貸款的保險產(chǎn)品，將擇機(jī)推向市場。
今年5月份，中國銀監(jiān)會《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》指出：貸款發(fā)放遵循“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供借貸服務(wù)，按市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍至4倍。上海市金融辦聯(lián)合市工商局、市農(nóng)委和市經(jīng)委發(fā)布了《關(guān)于本市開展小額貸款公司試點工作實施辦法》，小額貸款公司試點工作迅速在本市展開。
據(jù)悉，小額貸款公司面臨的主要風(fēng)險有客戶風(fēng)險、內(nèi)部風(fēng)險和經(jīng)營環(huán)境風(fēng)險，其中客戶風(fēng)險是小額貸款公司面臨的最大風(fēng)險，由于缺少中小企業(yè)資信信息平臺和經(jīng)驗數(shù)據(jù)，小額貸款公司對客戶資信狀況的了解幾乎是“一張白紙”。
這種情況下，中小企業(yè)在金融環(huán)境變化、行業(yè)環(huán)境變化、研發(fā)失敗、產(chǎn)品市場化失敗、主創(chuàng)人員變化等任何一個環(huán)節(jié)上的脫鉤，都會造成資金鏈斷裂，形成壞賬。此外，中小企業(yè)還會面臨自然災(zāi)害、火災(zāi)、工人操作失誤、停產(chǎn)停業(yè)利潤損失、與雇員產(chǎn)生勞務(wù)糾紛、產(chǎn)品造成的危機(jī)責(zé)任、經(jīng)營者意外傷害等風(fēng)險。
有關(guān)專家介紹，針對上述風(fēng)險，小企業(yè)可以選擇的保險包括：企業(yè)財產(chǎn)保險、機(jī)器損壞保險、利潤損失險、現(xiàn)金保險、農(nóng)業(yè)保險、貨物運(yùn)輸保險、公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、人身意外傷害保險、健康保險、商務(wù)旅行保險。（畢安生）
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