百萬富翁夢
中年工薪三口之間 流動資產(chǎn)數(shù)額較高
理財檔案
讀者來信之案例：
孔先生一家三口住在廣州天河區(qū)一間100平方米(原房改房)的住宅內(nèi)?？紫壬谀硻C(jī)關(guān)單位工作，47歲，年收入9萬元，各類保險齊全。太太45歲，在某外貿(mào)企業(yè)做財務(wù)，購買了基本的醫(yī)療保險，年收入5.5萬元。孩子15歲，在讀初中?，F(xiàn)家中有銀行存款41萬元，股票市值25萬元(仍被套)?，F(xiàn)有購車愿望，請問如何實現(xiàn)？另外，家庭如想積累100萬元的流動資產(chǎn)，該如何操作？先買車好還是先積累好？
方法一：先積累后買車
按目前車價，孔先生這樣的工薪中年三口之家適合購買價格在10萬~20萬元之間的中檔轎車，以20萬元上限而定，如果采用該戰(zhàn)略，需要積累夠120萬元的流動資產(chǎn)。
反觀目前的66萬元流動資產(chǎn)，分配很不合理，銀行存款作為保守理財部分，比重過重；而在牛市行情下，25萬元股票依然被套，可見夫妻炒股能力不高，不如轉(zhuǎn)而購買股票型基金為妙。為此，建議家庭除開了保留3萬元的緊急預(yù)備金，63萬元資金應(yīng)按照5比4比1的比例購買股票型基金、混合型基金與銀行理財產(chǎn)品。綜合投資收益率為50%×8%+40%×6%+10%×4%=6.8%。
以目前廣州的生活水平，一家三口一年的生活費(fèi)用可控制在8萬元以內(nèi)。則在增加保險投入后，家庭年收入節(jié)余為9+5.5-0.5-8=6萬元，節(jié)余十分有限，則建議追加購買基金定投，以買混合型產(chǎn)品為主，也可以獲得6%的投資收益率。
則資產(chǎn)如表1一般積累，積累到了2017年初，流動資產(chǎn)總額將超過150萬元，拿出20萬元買車綽綽有余。整個過程歷時7年。
方法二：先買車再積累
在此情況下，建議先從66萬元流動資產(chǎn)中取出20萬元買車，除開緊急預(yù)備金，剩余了43萬元流動資產(chǎn)。數(shù)額比較有限，建議簡化投資策略，以6比4的比例購買股票型基金與混合型基金，獲得綜合投資收益率為60%×8%+40%×6%=7.2%。
在買車以后，家庭每年要增加3萬元的養(yǎng)車費(fèi)用，則年收入節(jié)余只剩余3萬元，所建議的操作方式也類同，定投基金，獲得6%的投資收益率。如表2方式積累，行至2018年，家庭流動資產(chǎn)積累達(dá)到了100萬元，實現(xiàn)了買車與積累的夢想，整個過程歷時8年。
總結(jié)：
多用1年多享受便利
方法一與方法二相比較，方案二實現(xiàn)時間多出1年，但卻多享受了8年時間里轎車帶來的便利。建議孔先生家不妨先購買車輛以車代步，再積累資產(chǎn)，實現(xiàn)百萬元富翁夢想?？紫壬抑员容^適合先買車后積累的方法，與孔先生家現(xiàn)有流動資產(chǎn)數(shù)額較高有關(guān)，買車后依然有積累的基礎(chǔ)。
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