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2013年09月30日16:09 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

9月2日上午,張女士提著一大包文件同中國證券報(bào)記者來到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局。張女士絕不曾想到,當(dāng)初給她體驗(yàn)非常好的渣打銀行如今成為自己的狀告對象。

張女士購買的渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品目前虧損了10%的本金,她直指渣打銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售話術(shù)、產(chǎn)品合同和售后服務(wù)上均涉嫌違反銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定,于是在近期把渣打銀行狀告至上海銀監(jiān)局,希望能追回100%的本金和應(yīng)得的存款利息。

在張女士眼中,這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是渣打銀行設(shè)下的一個(gè)高智商陷阱。而中國證券報(bào)記者實(shí)地調(diào)查后發(fā)現(xiàn),此類事件真實(shí)的一面往往過于復(fù)雜,糾紛雙方通常辯不出真正的黑與白。但無論如何,銀行在風(fēng)險(xiǎn)測試和推銷產(chǎn)品方面,應(yīng)負(fù)起該負(fù)的責(zé)任。

殘酷的誘惑

渣打產(chǎn)品買入即跌20%

2012年初,張女士的父親嫌“壓箱底兒”的錢放在銀行利息太低,動(dòng)員張女士物色一份收益率比定存高的理財(cái)產(chǎn)品。張女士去過十幾家銀行咨詢,發(fā)現(xiàn)中資銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率普遍不高,很多預(yù)期收益較低的產(chǎn)品也不保本,顯得索然乏味。

“逛了一圈,我覺得渣打銀行的產(chǎn)品不錯(cuò),而且渣打銀行的客戶經(jīng)理們給我感覺都很專業(yè),談吐和態(tài)度都比中資行的好很多。”張女士說。

渣打銀行的鄒經(jīng)理向張女士父女介紹了一款1年期的“炒港股”產(chǎn)品。也正是這款產(chǎn)品,讓父女倆每當(dāng)回想起當(dāng)時(shí)的決定時(shí)都百感交集。

“客戶經(jīng)理當(dāng)時(shí)對我們說,自己去炒港股損失一半的本金都很有可能,如果買了這款掛鉤港股的理財(cái)產(chǎn)品,不管股票跌多少,至少能返還90%的本金。而且如果買入之后,股票漲了4%,可以獲得10%的收益?！睆埮炕貞浾f。

當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理告訴張女士說,掛鉤的股票漲一塊多產(chǎn)品就能獲得10%的收益,很容易就實(shí)現(xiàn)了,張女士聽后不禁心動(dòng)。父親的風(fēng)險(xiǎn)測試達(dá)標(biāo)之后,父女倆即投入50萬元。未曾想到的是,買入之后,掛鉤的股票跌跌不休,4%的漲幅看似近在眼前,實(shí)際上卻遠(yuǎn)在天邊。

張女士父親買到的是一款掛鉤中國神華港股(1088.HK)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,名為“渣打銀行(中國)有限公司市場聯(lián)動(dòng)系列MALI12052E”。

該產(chǎn)品規(guī)則如下:如果在每個(gè)月的“觀察日”(22日,如果非交易日則為緊接的下一個(gè)既定交易日),港股中國神華的股價(jià)等于或者高于買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)“初始價(jià)格”的104%,產(chǎn)品馬上自動(dòng)終止。張女士在當(dāng)季結(jié)算日可拿回所有本金和獲得年化10%的收益。如果在每個(gè)月的22日,中國神華的股價(jià)始終小于“初始價(jià)格”的104%,而且在期間所有交易日里,中國神華的收盤價(jià)均等于或者高于“初始價(jià)格”的80%,張女士在一年期產(chǎn)品結(jié)束的時(shí)候可以拿回本金并獲得5%的收益。如果中國神華在期間任意一個(gè)交易日的收盤價(jià)小于“初始價(jià)格”的80%,而在隨后的每個(gè)月的22日,股價(jià)未能等于或者高于“初始價(jià)格”的104%,產(chǎn)品結(jié)束之后,張女士只能拿回本金的90%。

中國神華的股價(jià)從2011年10月份到2013年3月份都沒有表現(xiàn)出明顯的趨向性。張小姐提供的理財(cái)產(chǎn)品合同顯示,合同簽訂時(shí)間是2012年3月21日15時(shí)25分,當(dāng)天中國神華的收盤價(jià)是34.25港元,這也是該合同的“初始價(jià)格”。但中國神華在2012年3月14日最高走至36.25港元之后開始下跌。4月份第一個(gè)“觀察日”,中國神華股價(jià)低于初始價(jià)格。

2012年5月,受全球股市“黑五月”影響,中國神華的股價(jià)從5月2日開始連續(xù)下跌,在5月份的最后一日終于跌破“初始價(jià)格”的80%——27.4港元。這使得“聯(lián)動(dòng)系列MALI12052E”理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入最糟糕的境地——如果中國神華在隨后每個(gè)月的22日不漲回“初始價(jià)格”的104%(35.62港元),張小姐將損失5萬元。

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