人人都離不開銀行，經(jīng)常要去存取款、轉(zhuǎn)賬、開通信用卡、辦理住房按揭和消費貸款等業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，從本周一開始，原則上講，市民到外資銀行也能操作這些業(yè)務(wù)。但由于外資銀行在開辦上述業(yè)務(wù)時，還需要獲得銀行監(jiān)管部門的驗收審批，加之內(nèi)部開展每項新業(yè)務(wù)都需要培訓(xùn)，因此市民若輕松搞掂系列銀行事務(wù)，還需要時間。
目前，各外資銀行除了可以進行存取款和轉(zhuǎn)賬外，最先開通的業(yè)務(wù)就是提供人民幣理財和住房按揭貸款。如果您在花旗銀行開了戶，您就可以用人民幣購買花旗新推出保本型結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品。渣打銀行已明確表示市民現(xiàn)在就可以辦理住房按揭，還表示，“五一”節(jié)前后推出人民幣理財產(chǎn)品，近3個月內(nèi)推出無需抵押的個人消費貸款。之后會先推借記卡，再推信用卡。
住房按揭是外資銀行主攻方向。到外資銀行貸款會不會便宜？答案是不會。渣打和匯豐、花旗都在各種場合表示，住房按揭會嚴格按照政策。
在中間業(yè)務(wù)方面，雖然四家外資銀行都表示正在與有關(guān)方面積極接洽，向客戶銷售保險和基金。但目前僅有花旗銀行率先代銷了一款投連險產(chǎn)品。
眼下，市民經(jīng)常在中資銀行辦到的消費貸款；借記卡和信用卡；水、電、手機等各種費用托收；買保險、基金、代發(fā)工資、銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等，多數(shù)項目外資銀行還沒有開展。不過，渣打銀行深圳分行行長陳蓮英已對記者表示，將來也會考慮為客戶提供水、電等費用代繳服務(wù)。
花旗發(fā)售兩款結(jié)構(gòu)投資賬戶
近日，花旗(中國)銀行宣布發(fā)售兩款新的結(jié)構(gòu)性投資賬戶。
結(jié)構(gòu)性投資賬戶是一種投資產(chǎn)品。其收益取決于所掛鉤資產(chǎn)的市場表現(xiàn)。通常掛鉤的資產(chǎn)有貨幣、利率、股票、股指、商品、債券及其他資產(chǎn)或一攬子資產(chǎn)。新發(fā)售的兩款產(chǎn)品為投資者提供了多樣的投資喜好選擇，包括產(chǎn)品投資期限、幣種及掛鉤的資產(chǎn)。
1.5年期結(jié)構(gòu)性投資賬戶，掛鉤五大香港上市股票的股價波動絕對值。該產(chǎn)品的認購幣種包括美元和人民幣，認購期截至2007年4月26日。
4年期美元結(jié)構(gòu)性投資賬戶，掛鉤四只環(huán)球基金組合指數(shù)。這四只基金由美林和太平洋投資管理公司管理。
工行發(fā)行牡丹歲寶聯(lián)名卡
日前，由中國工商銀行深圳市分行同深圳市歲寶百貨有限公司聯(lián)合發(fā)行了牡丹歲寶聯(lián)名卡。該聯(lián)名卡具有雙重功能，既是工行信用卡，具有牡丹信用卡所有基本功能，同時又是歲寶百貨公司的會員卡，可在歲寶百貨享受積分、返利、折扣等優(yōu)惠。
據(jù)悉，使用該卡還可享受多種優(yōu)惠折扣、豐富禮品贈送、特別積分獲贈、貴賓級別禮遇等服務(wù)。
外匯行情
經(jīng)濟增長放緩美元回天乏術(shù)
周三亞洲盤繼續(xù)延續(xù)周二北京時間22時美國商務(wù)部公布的成屋銷售數(shù)據(jù)影響，美元對主要貨幣持續(xù)跌勢。
應(yīng)時投資相關(guān)分析人士稱，美國3月房屋銷售月率下跌8.4%，折合成年率為612萬戶，創(chuàng)18年來最大月度跌幅；此外美國商會公布的4月消費者信心指數(shù)為104,是去年8月以來最低水平。疲弱數(shù)據(jù)凸顯出美國經(jīng)濟放緩增長的事實，加劇了投資者對美聯(lián)儲年內(nèi)降息的預(yù)期。美國經(jīng)濟增長放緩與其他經(jīng)濟實體的經(jīng)濟強勁增長形成鮮明對比，是造成近期美元下跌的主要原因。美元遭受重挫，創(chuàng)下兩年來低點81.44。
歐洲盤中，昨天北京時間16時公布的德國4月IFO商業(yè)景氣指數(shù)好于預(yù)期和前值為108.6。該人士認為，投資者對未來歐元區(qū)經(jīng)濟看好，刺激歐元創(chuàng)出近期新高1.3650。德國IFO商業(yè)景氣指數(shù)由德國IFO研究機構(gòu)所編制，為觀察德國經(jīng)濟發(fā)展狀況的重要領(lǐng)先指標。
應(yīng)時投資分析人士認為，長期趨勢只要沒有特殊利好美元因素，美元將回天乏術(shù)?，F(xiàn)美元重要支持位為81.30。近期非美貨幣如不突破重要阻力位，仍要調(diào)整。待調(diào)整后，實盤投資者可在1.9940和1.9750附近分批買入，止損60天均線1.9620附近，目標2.0600。
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沒有密碼認簽名
這兩天，已有一些市民感受到了外資銀行與中資銀行的迥然不同。
外資銀行一般門面都很小，花旗、渣打中心區(qū)的銀行大門不過兩米寬。進門有保安開門，之后有客戶經(jīng)理引你就座上茶。外資銀行都沒叫號語音系統(tǒng)，需要等待時，你可以坐在客廳沙發(fā)上喝茶看雜志。之后有客戶經(jīng)理引你到客戶經(jīng)理室坐下，遞上一張名片，送上一杯茶，落座一對一低聲面談。辦完業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理會微笑著將客人送到門口。
記者在匯豐銀行看到，外資銀行開戶沒有存折，客戶經(jīng)理會幫你填好賬戶號碼證，之后給你一張與信用卡類似但沒有磁條的賬戶卡，賬戶號碼證上，只有三項內(nèi)容：客戶名稱、賬戶類型及號碼，沒有密碼。依據(jù)國際慣例，每次辦業(yè)務(wù)，客戶只需出示賬戶卡，本人或委托人現(xiàn)場簽名即可。
到外資銀行開戶只需攜帶身份證，如果需要境外開戶則要攜帶護照。銀行每月一次按約定地址免費寄上對賬單。平時有查賬需求，客戶可以登陸網(wǎng)上銀行或致電客戶經(jīng)理。
收費項目有20多種
外資銀行除對于低于賬戶余額標準要收高額管理費外，還有多達20多項的收費內(nèi)容。取款、轉(zhuǎn)賬，開辦存款證明、查詢交易賬單收費標準也不相同。
人民幣異地取現(xiàn)，渣打銀行每筆統(tǒng)一收30元人民幣。外幣取現(xiàn)，如是在深圳本地取現(xiàn)，標準費率是按金額的0.4%收，最低人民幣50元或等值外幣，創(chuàng)智理財客戶按金額的0.25%、最低50元或等值外幣收取，優(yōu)先理財客戶則免費；如是異地取現(xiàn)，則在上述標準上加收每筆30元人民幣或等值外幣。花旗銀行的人民幣異地取現(xiàn)收費項目沒有列在收費表上，外幣取現(xiàn)無本地和異地之分，貴賓理財賬戶客戶免費，睿智理財賬戶開戶12個月可以免費，未滿12個月，按金額的0.25%、最低40元人民幣或者等值外幣收取。
匯豐賬戶服務(wù)收費項目包括，附加結(jié)單每份收50元，轉(zhuǎn)遞匯豐集團文件快遞收150元，掛號信50元。確認審計資料收200元，賬戶結(jié)余證明書收100元。圖文傳真在中國內(nèi)地5頁以內(nèi)收50元，往中國內(nèi)地以外國家、地區(qū)，2頁以內(nèi)收100元。往任何國家或地區(qū)若超過指定頁數(shù)，每頁另加50元。
理財優(yōu)勢相對突出
深圳市民徐先生聽朋友說，荷蘭銀行的理財產(chǎn)品收益高，不愿把錢全用來炒股的他已經(jīng)有點躍躍欲試了。
市民李女士比較熟悉金融機構(gòu)，她認為外資銀行享有與中資銀行相同的國民待遇。外資銀行能投資的項目，中資銀行也能做。相比之下，外資銀行的服務(wù)優(yōu)勢更突出。
在外資銀行接受市民開戶當天，記者在花旗銀行福田中心區(qū)支行門外采訪了到花旗咨詢的市民馬惠賓先生和他的同事。馬先生認為，現(xiàn)在到外資銀行開戶，并不是好時機?！肮墒?、基金這么好，沒有多少人有多少閑錢躺在賬戶里?！瘪R先生的同事則更直接，“他們介紹的理財產(chǎn)品的回報率，放在兩年前還可以，現(xiàn)在這個時間點根本沒有刺激性?！?/p>
據(jù)悉，渣打、花旗計劃下月推出短期人民幣理財產(chǎn)品，對壘中資銀行。產(chǎn)品不僅能提供流動性，預(yù)期收益也更高。如花旗推出的人民幣理財產(chǎn)品，產(chǎn)品期限3個月，預(yù)期最高收益可達10%。最后能否達到最高收益，還要看掛鉤市場的要素波動能否穩(wěn)定在銀行設(shè)定的區(qū)間內(nèi)。
業(yè)內(nèi)人士認為，相比于中資行短期產(chǎn)品投資領(lǐng)域的單一，外資行利用全球資源配置的產(chǎn)品，投資領(lǐng)域更寬泛，因此能給出收益更高的產(chǎn)品，而這恰好是中資銀行產(chǎn)品的弱處。
能夠代理境外開戶
外資銀行擁有全球網(wǎng)絡(luò)資源，在滿足高端客戶金融增值服務(wù)方面的確長袖善舞。
據(jù)匯豐銀行的客戶經(jīng)理介紹，匯豐銀行卓越理財客戶可以享受全球卓越理財服務(wù)，這會給有孩子留學(xué)的市民帶來極大便利。
匯豐卓越理財客戶，境內(nèi)異地和異國，同名賬戶存取款均免費，換匯全免手續(xù)費。還可以為客人在英國、加拿大、美國等十多個國家和地區(qū)辦理銀行賬戶。舉個例子，如果孩子在英國留學(xué)，可以在深圳用孩子的名字開一個卓越理財賬戶，之后再辦理一個家長委托操作功能，孩子既可在國外自由存取款。家長也可以在深圳開辦卓越賬戶，由深圳匯豐委托英國匯豐客戶經(jīng)理為孩子辦另一個卓越賬戶，但不需要再存款，存取往來一樣方便。
近日，渣打銀行宣布攜手維珍航空推出了針對其“優(yōu)先理財”客戶的“未來商業(yè)領(lǐng)袖訓(xùn)練營”，全面關(guān)懷客戶子女財商教育及培養(yǎng)。這種服務(wù)在國內(nèi)銀行業(yè)尚屬首創(chuàng)。
據(jù)了解，“未來商業(yè)領(lǐng)袖訓(xùn)練營”是渣打銀行為其“優(yōu)先理財”客戶獨創(chuàng)的子女培養(yǎng)計劃。將在全國范圍內(nèi)招募14歲至21歲的報名者參加，該訓(xùn)練營在北京和倫敦兩地舉行，優(yōu)先理財客戶的子女將有機會進入跨國企業(yè)總部和國際金融機構(gòu)參觀和交流，深入了解國際金融機構(gòu)的運行機理，接受全面的基礎(chǔ)商業(yè)教育，為其成為未來商業(yè)領(lǐng)袖打下基礎(chǔ)。
妙招應(yīng)對銀行排隊
日前，渣打銀行財富企劃業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黎美儀女士接受媒體記者專訪時表示，將用新手法化解排隊難題。
中資銀行為了發(fā)揮其社會責任，正在想辦法盡量解決排隊難題。黎美儀告訴記者，其實解決排隊問題還有更多事情可做。首先政策層面還沒有放得更開?，F(xiàn)在銀行只能在注冊網(wǎng)點提供服務(wù)，這方面可以放開一些。渣打在非洲曾碰到龍卷風(fēng)將整個分行卷走，客戶卻要提款的情況。渣打緊急派出服務(wù)車深入到該地區(qū)提供服務(wù)。這種緊急服務(wù)其實也可以辦成連續(xù)性的，可以考慮將服務(wù)深入到小區(qū)。目前從技術(shù)上這已經(jīng)不是問題。
在國外已有無柜臺化的專業(yè)銀行，所有的業(yè)務(wù)通過電話、甚至手機、上網(wǎng)完成，中國也可以嘗試。渣打在境外的網(wǎng)點已將60%的服務(wù)分流到非柜臺渠道。客戶也需要引導(dǎo)。
另外，銀行的業(yè)務(wù)流程及時間安排還可以更精細化。渣打有專門的部門研究日客流量和月客流量分布情況?！氨热缭谙愀劢?jīng)測試，月末查工資的客戶特別多。我們就提前將客人的工資情況列出來，客人一到直接就引入到后臺，拿出工資單，客人根本無需再到前臺辦理。其實，銀行在這方面可以學(xué)學(xué)麥當勞。我們現(xiàn)在的能力只能做這些高端的服務(wù)，等到我們的業(yè)務(wù)量大了，后臺支持系統(tǒng)足夠大了，會考慮再加一些針對特殊人群的服務(wù)。比如針對銀發(fā)一族的金融服務(wù)，讓老婆婆再到銀行排隊辦業(yè)務(wù)，我們也很不忍心?！?/p>
記者在匯豐和渣打銀行都看到了專門供客戶使用的電腦，客戶可以隨意上網(wǎng)。
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