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2011年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告(全文)

2012年10月25日17:02 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào):T|T
關(guān)鍵詞: 中國(guó) 金融運(yùn)行 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 區(qū)域經(jīng)濟(jì) 金融創(chuàng)新

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  (二)各地區(qū)貸款增長(zhǎng)向常態(tài)回歸,“有扶有控”信貸政策有效落實(shí),金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力顯著增強(qiáng)
    2011 年,全國(guó)各地區(qū)本外幣貸款增速平穩(wěn)回調(diào),第四季度貸款投放增多。年末,東部、中部、西部和東北地區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款余額分別為33.3萬億元、8.2 萬億元、10.5 萬億元和4.0 萬億元,同比分別增長(zhǎng)13.7%、17.0%、19.5%和17.5%,比上年末分別降低5.0 個(gè)、4.4 個(gè)3.9 個(gè)和2.2 個(gè)百分點(diǎn)(見圖2)。
    各地區(qū)貸款投放節(jié)奏趨向均衡,上半年尤其是第一季度集中投放的狀況明顯改善。東部、中部、西部和東北地區(qū)上半年新增人民幣貸款占全年的比例分別為56.9%、54.3%、57.8%和53.2%,與上年相比均有所下降。在政策預(yù)調(diào)微調(diào)的引導(dǎo)下,第四季度各地區(qū)信貸投放適度增長(zhǎng),較好地改善了小微企業(yè)融資環(huán)境,有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。
    2011 年初,基于國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)的總結(jié)和巴塞爾協(xié)議Ⅲ關(guān)于宏觀審慎監(jiān)管的要求,按照中央有關(guān)加快構(gòu)建宏觀審慎政策框架的部署,中國(guó)人民銀行引入差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,把貨幣信貸和流動(dòng)性管理的總量調(diào)節(jié)與強(qiáng)化宏觀審慎政策結(jié)合起來,有效地促進(jìn)了貨幣信貸平穩(wěn)增長(zhǎng),提升了金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性。通過參數(shù)動(dòng)態(tài)調(diào)整,支持資本充足率較高、資產(chǎn)質(zhì)量較好、法人治理結(jié)構(gòu)完善的金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、=文化產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民生等領(lǐng)域的金融支持,有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。


    中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)繼續(xù)放緩。2011 年年末,東部、中部、西部和東北地區(qū)本外幣中長(zhǎng)期貸款余額同比分別增長(zhǎng)7.0%、15.7%、16.4%和16.8%,比上年末分別下降17.4 個(gè)、15.2 個(gè)、14.5 個(gè)和15.7 個(gè)百分點(diǎn)。新增貸款短期化趨勢(shì)明顯,東部、中部、西部和東北地區(qū)全年本外幣新增貸款中,中長(zhǎng)期貸款分別占40.0%、55.1%、61.0%和57.3%,同比分別下降32.4 個(gè)、23.7 個(gè)、29.0 個(gè)和31.1個(gè)百分點(diǎn)。其中,天津、江蘇、浙江、山東和寧夏五?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)新增中長(zhǎng)期貸款占比低于40%。海南新增中長(zhǎng)期貸款占比位居全國(guó)第一,主要原因是受國(guó)際旅游島建設(shè)項(xiàng)目的投資拉動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)信貸投放總量和節(jié)奏的控制,票據(jù)融資小幅增長(zhǎng),各地區(qū)本外幣票據(jù)融資余額占比均較上年有所下降(見表2、表3)。

    中西部及東北地區(qū)個(gè)人消費(fèi)貸款增長(zhǎng)相對(duì)較快。2011 年年末,東部、中部、西部和東北地區(qū)人民幣個(gè)人消費(fèi)貸款增速分別為11.3%、23.2%、24.0%和23.0%,分別比人民幣中長(zhǎng)期貸款增速高出1.9 個(gè)、7.7 個(gè)、7.4 個(gè)和5.9 個(gè)百分點(diǎn)(見表2)。9 個(gè)省份人民幣消費(fèi)貸款增量超過500 億元,分布在東部地區(qū)和西部地區(qū),其中廣東、江蘇、山東分列前三位。從結(jié)構(gòu)看,各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行差別化房地產(chǎn)信貸政策,個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)放緩,非住房消費(fèi)貸款增勢(shì)較好。

    貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2011 年,各地區(qū)貸款主要投向農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、國(guó)家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、自主創(chuàng)新等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,有力推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。廣東制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)新增貸款占比分別同比提高12.0 個(gè)和12.9 個(gè)百分點(diǎn);浙江四成以上貸款投向全省“十一大轉(zhuǎn)型升級(jí)產(chǎn)業(yè)”;天津八成以上項(xiàng)目貸款支持在建續(xù)建項(xiàng)目;山東六成以上新增貸款投向山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)和黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)。各地區(qū)貫徹落實(shí)“有扶有控”的信貸政策,進(jìn)一步加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。北京、海南涉農(nóng)貸款增幅高于40%,山東、安徽、河南、甘肅、遼寧和四川等省份涉農(nóng)貸款也保持較快增長(zhǎng),支農(nóng)惠農(nóng)效果不斷增強(qiáng);黑龍江金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度,助推黑龍江成為全國(guó)糧食產(chǎn)量第一大??;福建創(chuàng)新小微企業(yè)貸款批量化營(yíng)銷模式,小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的46.6%,居全國(guó)首位;廣西小企業(yè)新增貸款占比較上年提高6.4 個(gè)百分點(diǎn);海南中小企業(yè)貸款增速高于全部貸款增速20.7 個(gè)百分點(diǎn),貸款增量為上年同期的1.7 倍;河南實(shí)施千家“小巨人”企業(yè)信貸培育計(jì)劃,中小企業(yè)貸款增速高于貸款平均增幅11.8 個(gè)百分點(diǎn)。貴州省小額擔(dān)保貸款余額為上年的4.4 倍,四川小額擔(dān)保貸款余額同比增長(zhǎng)155%,江西累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款在全國(guó)率先突破200 億元。湖南保障性住房開發(fā)貸款增長(zhǎng)63.5%,重慶對(duì)公租房建設(shè)貸款余額為92億元,居全國(guó)前列。山東十大高耗能相關(guān)行業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比少增381.2 億元。

    外幣貸款增速穩(wěn)中略升。2011 年年末,全國(guó)外幣貸款余額同比增長(zhǎng)19.6%,增速比上年略升0.1 個(gè)百分點(diǎn),其中貿(mào)易融資同比多增,保持了對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的支持力度。分季度看,前三季度外幣貸款增速穩(wěn)步回升,第四季度增速有所回落。分地區(qū)看,全年?yáng)|部、中部、西部和東北地區(qū)新增外幣貸款分別為466.9 億美元、91.6 億美元、125.5 億美元和68.0 億美元,與上年相比,中部、西部和東北地區(qū)分別多增43.3 億美元、69.0 億美元和23.1 億美元。東部地區(qū)雖比上年少增52.4億美元,但外幣貸款余額和增量在本外幣各項(xiàng)貸款余額和增量中的占比仍高于其他地區(qū)。

數(shù)據(jù)來源:中國(guó)人民銀行上??偛俊⒏鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行。
圖 2 2011 年年末各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額及增長(zhǎng)率
   (三)金融機(jī)構(gòu)貸款利率總體有所上行,自主定價(jià)能力進(jìn)一步提高
    2011 年前三季度,為央行應(yīng)對(duì)通脹連續(xù)上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率等因素影響,金融機(jī)構(gòu)對(duì)非金融企業(yè)及其他部門貸款利率呈上行趨勢(shì)。第四季度,受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨穩(wěn)和下調(diào)存款準(zhǔn)備金率等因素影響,利率有所回落。12 月份,貸款加權(quán)平均利率比年初上升1.82 個(gè)百分點(diǎn)。全年各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率主要分布在6.49%~9.29%之間,西部地區(qū)利率水平總體低于其他地區(qū)。
    金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)能力進(jìn)一步提升。各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)原則科學(xué)定價(jià)的能力和意識(shí)顯著提高;利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)取得積極進(jìn)展,市場(chǎng)化產(chǎn)品、貸款及內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移等定價(jià)機(jī)制進(jìn)一步健全;利率定價(jià)水平不斷提高,逐步開發(fā)了支持利率定價(jià)的管理信息系統(tǒng)。市場(chǎng)基準(zhǔn)利率培育工作不斷深化,Shibor 的基準(zhǔn)性地位穩(wěn)步提高,在金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)中運(yùn)用的深度和廣度有所增強(qiáng)。


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