劉冬文:公益小貸打通農(nóng)村金融服務(wù)艱難的最后一公里
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4月23日，“微聚2014：公益小貸之出路”在北京舉行，中國扶貧基金會副秘書長、中和農(nóng)信項目管理有限公司總經(jīng)理劉冬文講話。中國網(wǎng)/中國發(fā)展門戶網(wǎng) 魏博 攝
中國網(wǎng)/中國發(fā)展門戶網(wǎng)4月24日訊（圖文/魏博 視頻/趙小虎）2014年4月23日，由中和農(nóng)信項目管理有限公司主辦的“微聚2014：公益小貸之出路”在北京舉行，這是國內(nèi)首個公益小貸交流圈，旨在推動小額信貸行業(yè)健康發(fā)展、促進業(yè)內(nèi)經(jīng)驗交流。中國扶貧基金會副秘書長、中和農(nóng)信項目管理有限公司總經(jīng)理劉冬文介紹了中國扶貧基金會中和農(nóng)信小額信貸項目的扶貧成就。他指出，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，未來的農(nóng)村金融扶貧，小額信貸應(yīng)該與時俱進，通過信息技術(shù)的應(yīng)用，提升運營管理能力。
公益小貸打通農(nóng)村金融服務(wù)艱難的最后一公里
眾所周知，貧困人口貸款是最難的，難點在于他們夠不著金融機構(gòu)的門檻。作為中國扶貧基金會發(fā)起成立的一個社會企業(yè)，中和農(nóng)信的宗旨是“中情于農(nóng)，和諧于信”，為貧困人口提供小額信貸支持，幫助他們發(fā)展生產(chǎn)，脫貧致富，打通農(nóng)村金融服務(wù)艱難的最后一公里，被譽為“山水間的百姓銀行”。
劉冬文介紹，中和農(nóng)信發(fā)展成為中國最大的扶貧性質(zhì)的小額信貸機構(gòu)，18年來專注于小額信貸，業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全國16個省，106個縣，80%為國家級或省一級明確的貧困縣，其它為欠發(fā)達縣與地震災(zāi)區(qū)縣。客戶98.3%是農(nóng)戶，93.4%位婦女，24.2%為少數(shù)民族，將近95%的客戶為初中及以下文化水平，64%的貸款直接用于種養(yǎng)殖業(yè)。
中和農(nóng)信2013年度報告顯示，截至2013年底，累計發(fā)放貸款約68萬筆55億元，150萬人口受益。劉冬文說，去年是中和農(nóng)信業(yè)務(wù)增長較快的一年，分支機構(gòu)增長了30家，增長率達46%，有效客戶增長35%，年放款量增加38%。2013年度報告顯示，放款18多萬筆，放款總額近19億元，有效客戶達17多萬人，貸款余額11.8億。到2013年底，中和農(nóng)信共有92個分支機構(gòu)，年放款超過5000萬的縣有3個，超過3000萬的有31個，貸款余額超過2000萬的有21個。目前有18多萬客戶，貸款余額超過13億，風險貸款率0.81%左右。
降低貧困農(nóng)戶貸款門檻 百分百無財產(chǎn)抵押
作為國內(nèi)最大的公益小額信貸機構(gòu)，中和農(nóng)信的運營模式對其他小貸機構(gòu)也起著借鑒作用，劉冬文表示，為降低貧困農(nóng)戶貸款的門檻，方便貧困人群貸款，中和農(nóng)信對客戶采用百分之百沒有財產(chǎn)抵押的信用貸款方式，70%左右的貸款額度低于1萬元，64%用于種養(yǎng)植業(yè)，客戶回頭再貸率73.6%。這幾年的業(yè)務(wù)發(fā)展，尤其是2008年進行公司化運作之后，貸款金額、貸款筆數(shù)、有效客戶數(shù)增長率都在40%左右。
劉冬文介紹，中和農(nóng)信運營模式比較成熟，基本按連鎖化經(jīng)營去做，業(yè)務(wù)擴展是有序、有質(zhì)量地在對外擴張。2013年底團隊有1251人，到現(xiàn)在已經(jīng)超過1500人，基本上每個月都會有兩三個分支機構(gòu)開業(yè)，每個月都會有新的員工加入。為了適應(yīng)擴張，建立了培訓(xùn)中心和一整套的培訓(xùn)體系，幾乎每一周都有培訓(xùn)活動，包括新員工培訓(xùn)，新的分支機構(gòu)負責人培訓(xùn)，也有一些在崗的管理人員培訓(xùn)。
一個社會企業(yè)也特別關(guān)注社會績效，中和農(nóng)信有專門的社會績效管理委員會，研究怎么提升社會績效，同時也會監(jiān)測在機構(gòu)運行過程中哪些社會績效表體現(xiàn)得比較好一點。與其他機構(gòu)不同的是，中和農(nóng)信所有貸款信息都會進入人民銀行征信中心，一方面可以控制風險，另一方面也在培養(yǎng)客戶。為了保護客戶，給每個客戶都免費贈送了信貸壽險，在貸款期間死亡或者喪失生活能力貸款余額會由保險公司來賠償，這對客戶也是很好的保護。
中和農(nóng)信每年都會對客戶做滿意度調(diào)查，2013年調(diào)查發(fā)現(xiàn)，客戶貸款滿意度非常高，93%的客戶反應(yīng)在7天內(nèi)可以拿到貸款，52%的客戶表示在3天以內(nèi)可以拿到貸款，比2012年提高了很多。
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