被邊緣化的公益小額信貸 如何突破發(fā)展瓶頸？
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從布鞋到補車：李海蓮是青海大通縣城關(guān)鎮(zhèn)西門村人，能做一手好布鞋。為了供兩個孩子上學，李海蓮貸款2000元，和丈夫做起了修補車胎的生意，后續(xù)又多次貸款以確保資金周轉(zhuǎn)，現(xiàn)在她家每年的收入有六、七萬元，家里還蓋了新房子。如今李海蓮已經(jīng)很少做布鞋了。（田賀 攝）
中國網(wǎng)/中國發(fā)展門戶網(wǎng)訊（記者 魏博）近年來，隨著商業(yè)性小額貸款公司試點的推進，大量小額貸款公司應運而生并迅速發(fā)展起來，“小額信貸”似乎成了人們耳熟能詳?shù)拿~，然而，究竟有多少人知道，小額信貸最初是作為金融扶貧的重要工具，現(xiàn)在還有多少小額信貸機構(gòu)能夠真正深入貧困群體？最早以扶貧為主的公益性小額信貸機構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀如何？公益性小額信貸未來之路將走向何方？
被邊緣化的公益小額信貸
中國的小額信貸在上世紀90年代初期由非政府組織開始試點，中國社會科學院于1993年在河北易縣成立第一家小額信貸機構(gòu)，拉開了中國小額信貸扶貧的序幕。20年后的今天，小額信貸的扶貧效果已經(jīng)得到了政府和公眾認可，但是最早試水小額信貸的這些機構(gòu)卻處境艱難，問題重重。數(shù)據(jù)顯示，中國公益性小額信貸組織已經(jīng)從2003年鼎盛時期的三百多家萎縮到不到一百家，逐漸被邊緣化。
近日，由中和農(nóng)信項目管理有限公司組織的國內(nèi)首個公益小貸交流圈正式啟動，探討公益小貸之出路，旨在推動小額信貸行業(yè)健康發(fā)展、促進業(yè)內(nèi)經(jīng)驗交流。
“事實上，在國際上沒有公益小額信貸的概念，只有小額信貸的概念。小額信貸的服務對象，主要是那些不能從正規(guī)金融機構(gòu)獲得信貸服務的貧困或低收入人群，既是一種金融服務的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式。然而，現(xiàn)在小額信貸已經(jīng)成了一個非常泛濫的名詞，很多人提到小額信貸，都誤以為是商業(yè)性的小貸公司。為了與商業(yè)性小額信貸區(qū)分，最早以扶貧為主的公益性機構(gòu)有了一個中國特色的名詞——公益小額信貸?！敝泻娃r(nóng)信項目管理有限公司品牌總監(jiān)王靜艷說。
據(jù)了解，從上世紀80年代，國際小額信貸引入中國到本世紀初的2004年，中國仍將扶貧視為小額信貸的主要功能。然而2005年以來，情況逐漸開始發(fā)生改變。商業(yè)性小額貸款公司借政策東風蓬勃發(fā)展，更傾向于為中小企業(yè)而非個人提供貸款，而公益性小額信貸機構(gòu)仍然主要面向農(nóng)戶個體、貸款額度一般不超過兩萬元。
被譽為“中國小額信貸之父”的杜曉山將當前的小額信貸機構(gòu)分為三類：第一類是政策或福利性的小額信貸機構(gòu)，有政策和福利長久的支持。第二類是公益性小額信貸機構(gòu)，這類機構(gòu)自負盈虧，客戶主要面向貧困、弱勢群體，追求商業(yè)化運作，但不是追求利潤最大化。第三種是商業(yè)性小貸機構(gòu)?，F(xiàn)在商業(yè)性小額信貸注冊資金7000多億，貸款余額達8000多億。
面臨資金難題 轉(zhuǎn)制的困惑
陜西省漢中市西鄉(xiāng)縣婦女發(fā)展協(xié)會2005年成立，從15萬開始做起，到現(xiàn)在貸款余額1600多萬，客戶1100余戶?！拔覀冏杂匈Y金有500多萬，其余1000多萬靠批發(fā)貸款或者從基金會借錢。今天這筆款還完了，下一筆款怎么來。后續(xù)資金鏈一斷，余額下降、客戶下降、收入下降，員工怎么辦？這些交織著我，我吃不好睡不好，覺得做這個太難了。” 提到貸款的資金來源，陜西省漢中市西鄉(xiāng)縣婦女發(fā)展協(xié)會秘書長秦秀平顯得很無奈。
“我今年就想轉(zhuǎn)成公司，省金融辦、市金融辦、縣上都特別重視，我困惑的是，轉(zhuǎn)公司到底好不好？”面對是否改制的選擇，秦秀平很茫然。
寧夏惠民小額貸款有限公司董事長龍治普說，隨著機構(gòu)的發(fā)展，籌資成了一個大問題，公司轉(zhuǎn)制之前是和秦秀平所在機構(gòu)性質(zhì)相同的婦女發(fā)展協(xié)會，成立于2000年，更早之前是1996年在國際援助中孕育而生的一個小額信貸項目。2005年下半年央行成立了小額信貸試點，在各方面推進過程中，走上了改制的道路。改制前擁有總資產(chǎn)約400萬元，現(xiàn)在是1.92億元，業(yè)務覆蓋了三個縣區(qū)，貸款余額接近1.7億，約8600多個客戶，全部都是農(nóng)民，其中92%以上是農(nóng)村婦女，所以還沿用過去那種小組保，一個自然村一個大組的模式。龍治普表示，目前在金融機構(gòu)、財政補貼方面還有一些麻煩，融資渠道單一，團隊建設滯后，內(nèi)部治理還需要完善。
此外，四川儀隴鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會秘書長高向軍也表達了自己的愿望，她希望金融創(chuàng)新能有所突破，可以從人民銀行獲得農(nóng)業(yè)貸款，從而更好地為農(nóng)民服務。
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